嚴查違法違規股東 整治銀行保險亂象

近日，銀保監會(huì )著(zhù)手對銀行、保險機構的股東股權亂象進(jìn)行集中整治，首次將一些機構的問(wèn)題股東進(jìn)行公開(kāi)曝光。

無(wú)論保險機構還是銀行機構，其公司內部治理都至關(guān)重要，若因治理不好被接管或被關(guān)閉，不僅會(huì )導致老百姓的存款保單等財產(chǎn)受到損失，甚至會(huì )對金融安全構成威脅。

嚴查違法違規股東

在銀保監會(huì )首次曝光的38家嚴重違法違規股東中，違規表現集中在六個(gè)方面：一是違規開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易或謀取不當利益;二是編制或者提供虛假材料;三是關(guān)聯(lián)股東持股超一定比例未經(jīng)行政許可;四是入股資金來(lái)源不符合監管規定;五是單一股東持股超過(guò)監管比例限制;六是實(shí)際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為。

股東違法違規的情形遠不止于此。金融律師張遠忠說(shuō)，金融機構基于其特殊性，對股東的要求相比其他一般公司的股東要嚴格得多。任何不符合規定的股東，都屬于違法違規股東。

保險法、商業(yè)銀行法等法律，以及銀保監會(huì )出臺的《商行銀行股權管理暫行辦法》《保險公司股權管理辦法》及《信托公司股權管理規定》等部門(mén)規章，均對公司股東的出資、任職資格資質(zhì)等作了明確規定。依這些規定，違法違規股東的情形還有：入股資金來(lái)源不符合監管規定;股東資質(zhì)不符合監管要求;以非自有資金入股;存在股權代持、超比例或超家數持有銀行股權等情形;股權登記、質(zhì)押、關(guān)聯(lián)交易等股權事務(wù)管理不符合監管要求;濫用股東權利;未按照穿透原則盡職認定關(guān)聯(lián)方;存在利用關(guān)聯(lián)交易或內部交易向股東和其他關(guān)系人進(jìn)行利益輸送等。其中尤以關(guān)聯(lián)交易、超比例持股危害最大。

中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海說(shuō)，銀行保險機構若大股東存在關(guān)聯(lián)交易，他們不僅違法違規無(wú)人敢言，甚至可以將公司當作“提款機”，套取挪用公司資金，這對公司危害巨大。這種現象往往存在于“一股獨大”的公司。比如被接管的包商銀行、安邦保險集團。

據央行有關(guān)負責人介紹，包商銀行的大股東是明天集團，該集團合計持有包商銀行89%的股權，由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規占用，形成逾期，長(cháng)期難以歸還，導致包商銀行出現嚴重的信用危機，觸發(fā)了法定的接管條件被依法接管。

在銀保監會(huì )日前曝光的38個(gè)違法違規股東名單中，包商銀行的第二大股東，包頭市大安投資公司，第三大股東，包頭市精工科技公司，均榜上有名。

整治銀行保險亂象

北京師范大學(xué)金融系主任賀力平教授說(shuō)，銀行保險機構外部性強、財務(wù)杠桿率高、信息不對稱(chēng)嚴重等特征，不同于一般工商企業(yè)，因此無(wú)論是銀保監會(huì )還是央行，都很重視對股東的監管。

據賀力平分析，過(guò)去銀行、非銀、保險公司等股東，都是由政府或有政府背景的機構承擔，但隨著(zhù)金融市場(chǎng)的對內對外開(kāi)放，尤其是民營(yíng)銀行的發(fā)展，大量的具有一定資金實(shí)力的合法機構都入股投資，拿到了非常寶貴的金融牌照。如果其中存在一些失格股東、虛假出資，對整個(gè)金融體系的穩定安全無(wú)疑會(huì )構成威脅。

也正是基于這種認識，銀保監會(huì )加大了對股權的整治。近日銀保監會(huì )開(kāi)展整治亂象“回頭看”工作，在查看重點(diǎn)中，強調要查看股權與公司治理。除對股東進(jìn)行查看，還涉及公司治理層面，比如公司章程的制定、內部控制制度，公司激勵制度等內容。

據張遠忠觀(guān)察，監管部門(mén)一直高度關(guān)注銀行及非銀機構股東及公司治理問(wèn)題。例如，1998年6月，央行果斷對出現嚴重問(wèn)題的海南發(fā)展銀行直接關(guān)閉清算，比對包商銀行的接管更嚴厲。2017年，銀保監會(huì )開(kāi)展整治銀行保險市場(chǎng)亂象工作。2018年，銀保監會(huì )相繼出臺《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》和《保險公司股權管理辦法》，2020年初發(fā)布《信托公司股權管理規定》。

提升公司治理水平

劉俊海說(shuō)，銀保監會(huì )此次大規模、全方位、大尺度公布嚴重違法違規股東名單，是第一次，意義重大。這是銀保監會(huì )監管方式的創(chuàng )新，有助于推進(jìn)監管透明度，提升監管效能，有利于社會(huì )公眾監督，也警示打算未來(lái)潛在的投資者及現在的股東，必須端正入股動(dòng)機，真心實(shí)意把銀行保險機構搞好，而不能利用股東地位謀取不當利益;必須嚴格依法依規參與公司治理，而不能非法干預公司經(jīng)營(yíng)。

劉俊海認為，公開(kāi)曝光只是加強監管的第一步，銀保監會(huì )應對每一個(gè)嚴重違法違規的股東逐一審查，審查其背后是否存在犯罪行為，對于涉黑涉惡的股東一定要及時(shí)剔除其股東資格，及時(shí)移送司法機關(guān)。

銀保監會(huì )有關(guān)負責人表示，下一步要做到“三管齊下”。一是壓實(shí)機構的股東股權管理主體責任。督促銀行保險機構優(yōu)選投資者，加強股東資質(zhì)和入股資金審查，建立和完善股東股權和關(guān)聯(lián)交易管理制度，落實(shí)股權事務(wù)管理責任。二是加強股東教育和行為約束，強化股東的守法意識、誠信意識、責任意識，督促其依法依規行使股東權利、擔當股東責任。三是提高股東股權監管水平。加強股東和資金來(lái)源的穿透監管，確保股東資質(zhì)和資金來(lái)源合法合規。規范股權質(zhì)押、股份轉讓等行為，完善關(guān)聯(lián)交易監管制度，并督促銀行保險機構及時(shí)彌補公司治理漏洞和短板，防止股東不當干預機構正常經(jīng)營(yíng)。

賀力平認為，監管部門(mén)還要做到動(dòng)態(tài)監管。投資者最初入股銀保機構時(shí)，可能是符合監管要求的，但往往是在真正參與公司運作時(shí)，從無(wú)過(guò)錯淪為嚴重失格。

劉俊海說(shuō)，關(guān)鍵還在于如何大力提升公司治理水平。作為監管部門(mén)，一方面要通過(guò)制度約束，幫助銀保企業(yè)健全公司治理結構;另一方面要用好用足監管工具，嚴格市場(chǎng)準入，加大行政處罰力度，認真選用有資格有能力有擔當有底線(xiàn)的股東，成為銀保機構的中堅力量，特別要加強對控股股東的監管。(記者 周芬棉)

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