360金融2019年凈收入為92.2億元

美東時(shí)間2020年4月30日，360金融(Nasdaq:QFIN)發(fā)布了2019年年度財務(wù)數據。2019年，360金融凈收入為92.2億元，較2018年44.47億元增長(cháng)107.3%;非美國會(huì )計準則(Non-GAAP)下凈利潤為27.52億元，較2018年18億元增長(cháng)52.8%;撮合貸款總額1986.67億元，同比增長(cháng)107%;截至2019年12月31日，在貸余額721.55億元，同比增長(cháng)67.5%。

為更加全面真實(shí)地反映公司科技轉型的業(yè)務(wù)形態(tài)，公司將收入部分調整為傳統收入和科技收入兩部分。2019年，360金融傳統收入為人民幣80.13億元，科技收入為12.06億元。

在科技進(jìn)化的道路上走在行業(yè)前列

2019年，360金融升級了科技戰略，并沿著(zhù)這一道路穩步向前。公司在科技業(yè)務(wù)上持續發(fā)力，科技服務(wù)占比穩步上升，由年初的0.8%躍升到年底的22%。從收入來(lái)看，2019年科技收入增速高達336%，而2018年為228%。

2019年報與往年最大的不同是將收入調整為傳統收入和科技收入兩部分，以反映公司加碼科技的戰略決心。在2019年4季報電話(huà)會(huì )議上，360金融CEO吳海生宣布，預計到2020年底，在新增業(yè)務(wù)中，科技驅動(dòng)業(yè)務(wù)量占比將提高到30-50%。

摩根士丹利在給予360金融同業(yè)唯一買(mǎi)入評級的報告中指出，科技驅動(dòng)業(yè)務(wù)即通過(guò)獲客、風(fēng)控技術(shù)等手段賺取技術(shù)服務(wù)費，不承擔后續風(fēng)險，令公司具有更好的穩定性。該報告同時(shí)指出，360金融將穿越宏觀(guān)經(jīng)濟與監管不確定性，持續產(chǎn)生充裕的現金流。

中國的金融科技企業(yè)，業(yè)務(wù)歷史還都比較短，并未經(jīng)歷過(guò)真正的金融周期，但只要從事金融行業(yè)，周期就一定存在，而當周期真正到來(lái)的時(shí)候，傳統業(yè)務(wù)將面臨利潤大幅縮水的風(fēng)險。與傳統業(yè)務(wù)相比，科技業(yè)務(wù)賺取的是智能獲客、智能風(fēng)控這樣的技術(shù)服務(wù)費，雖然在短期犧牲了一定的利潤，但由于不承擔金融風(fēng)險，業(yè)務(wù)穩健性將會(huì )加強。

升級科技戰略，能更好地發(fā)揮360金融的技術(shù)特長(cháng)，也更適合金融科技公司的定位;既順應了監管環(huán)境的變化，也強化了科技在公司的重要性。這也意味著(zhù)，公司未來(lái)在行業(yè)的價(jià)值，將更多從技術(shù)和效率方面來(lái)實(shí)現。

海量用戶(hù)深度運營(yíng)背后的AI驅動(dòng)

與專(zhuān)注于某一細分市場(chǎng)的公司不同，360金融強大的技術(shù)儲備決定其有服務(wù)更廣泛客群的能力。

截至2019年12月31日，360金融累計注冊用戶(hù)1.35億，較2018年底增長(cháng)71.3%;授信用戶(hù)2472萬(wàn)，同比增長(cháng)97.1%;在360金融的幫助下獲得貸款的用戶(hù)達到1591萬(wàn)，較2018年增長(cháng)92.1%。

摩根士丹利在報告中指出，運營(yíng)效率應當兼顧借款用戶(hù)的數量及質(zhì)量。在2018年2季度至2019年3季度之間，360金融每季獲取新客戶(hù)超過(guò)150萬(wàn)人，遠高于同業(yè)上市公司。在客戶(hù)數量快速增長(cháng)的同時(shí)，360金融還能保持較穩定的逾期率，其截至2019年12月31日的M3+逾期率僅為1.5%，低于同業(yè)上市公司。

而在另一份來(lái)自中金的報告中，2019年，360金融拳頭產(chǎn)品360借條的月均MAU達1511萬(wàn)人，月均DAU為165萬(wàn)人，兩項排名都位列同類(lèi)公司之首。

海量用戶(hù)的獲取和運營(yíng)，得益于貫穿業(yè)務(wù)全流程的人工智能技術(shù)的應用。360金融在運營(yíng)的多個(gè)環(huán)節自主研發(fā)了近百款機器人，申請了近四百項發(fā)明專(zhuān)利。78%的催收工作、77%的電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)工作、91%的客戶(hù)服務(wù)工作都由相應的機器人完成，即便由人工完成的部分也實(shí)現了AI質(zhì)檢機器人的100%覆蓋檢查。AI機器人的大量應用，極大提高了面向海量用戶(hù)的服務(wù)效率和質(zhì)量，提升了客戶(hù)黏性。

營(yíng)銷(xiāo)獲客上借助全自動(dòng)化算法智能投放，運營(yíng)上利用實(shí)時(shí)數據和用戶(hù)全生命周期標簽實(shí)現智能運營(yíng)，貸后環(huán)節由智能機器人自動(dòng)完成……新技術(shù)的應用，已經(jīng)成為360金融快速前行的發(fā)動(dòng)機。

構建金融與生活交互的多元生態(tài)圈

在搭建起一套完整的金融平臺技術(shù)賦能體系后，360金融并不止步于提供單純的信貸服務(wù)，而是致力于融合更多金融服務(wù)，聯(lián)合更多生活平臺，打造以金融場(chǎng)景為核心向泛場(chǎng)景不斷延伸的一體化生態(tài)圈。

在360借條中，最核心的借貸服務(wù)之外，還有3大類(lèi)服務(wù)，分別是分期電商、360你財富、360大保險。商城欄目不僅有常見(jiàn)的3C、美妝、服飾等類(lèi)別，還拓展了酒店住宿、機票火車(chē)票、充值加油卡等生活場(chǎng)景服務(wù);360你財富除了提供銀行存款產(chǎn)品，亦有基金、券商資管類(lèi)產(chǎn)品，而360大保險，更是囊括了360互助、360大病籌和360保險，在新冠肺炎期間為百萬(wàn)人群提供保險保障。

除了在自有平臺上提供多樣性的金融服務(wù)，360金融也將自身的用戶(hù)、流量和技術(shù)優(yōu)勢布局在全場(chǎng)景中，目前已經(jīng)接入了脈脈、e袋洗、嘀嗒出行、哈羅單車(chē)、百合網(wǎng)、貝貝網(wǎng)、斑馬會(huì )員、小米金融、度小滿(mǎn)等合作伙伴，打造出金融與生活交互的多元生態(tài)圈。

值得一提的是2019年12月上線(xiàn)的智信引擎業(yè)務(wù)，這是360金融通過(guò)數據智能技術(shù)構筑生態(tài)圈的典型案例。360金融依靠自身數據優(yōu)勢，成為連接金融機構與生活場(chǎng)景之間的橋梁。一方面，360金融幫助銀行、消金、保險、理財等金融機構，尋找與其目標客群相匹配的流量平臺，開(kāi)展覆蓋客戶(hù)全生命周期的金融服務(wù)，合作機構數量從2018年的26家增長(cháng)至2019年的81家，并通過(guò)發(fā)行ABS產(chǎn)品持續降低資金成本。另一方面，360金融連接優(yōu)質(zhì)和分散的互聯(lián)網(wǎng)流量場(chǎng)景平臺，拓展多元流量變現通道，實(shí)現商業(yè)價(jià)值增長(cháng)。通過(guò)高效撮合流量場(chǎng)景方用戶(hù)與金融機構多樣化需求的匹配，360金融打造出機構伙伴和場(chǎng)景伙伴的命運共同體。

標簽： 360