監管風(fēng)險評級出爐 近六成險企達A

截至8月13日，除上市險企旗下公司、大家保險等公司之外，已有152家險企披露了今年二季度償付能力報告，各險企的最新監管風(fēng)險評級也隨之出爐。據《證券日報》記者統計，目前A類(lèi)公司87家，占比57%;B類(lèi)公司62家，占比40.8%;C類(lèi)公司1家，D類(lèi)公司2家。

按照監管規定，風(fēng)險評級為C類(lèi)或D類(lèi)為不達標險企。從2家D類(lèi)公司來(lái)看，長(cháng)安責任由于此前踩雷P2P業(yè)務(wù)，導致償付能力下滑，風(fēng)險評級降至D;中法人壽由于資本金遲遲得不到補充，償付能力也出現大幅下滑，風(fēng)險評級已連續多年為D。

一家壽險公司某管理人員對《證券日報》記者表示，個(gè)別險企風(fēng)險評級較低多與償付能力較低有關(guān)，要實(shí)現償付能力達標，增資最為有效。但有些公司增資卻不太容易，一方面是想增資的股東增資后，按照監管對股權上限的要求，可能會(huì )出現股權占比不達標，因此增資事宜長(cháng)期擱置;另一方面，如果各股東同比例增資，則出現部分股東無(wú)法出資，或者不想增資的現象。此外，部分險企巨額賠付后償付能力大幅下滑也會(huì )出現風(fēng)險評級較低的現象。

僅兩家公司風(fēng)險評級為D

風(fēng)險綜合評級結果可以綜合反映保險公司抵御風(fēng)險的整體狀況。根據《保險公司償付能力監管規則第10號：風(fēng)險綜合評級(分類(lèi)監管)》，銀保監會(huì )每季度綜合分析、評價(jià)保險公司的相關(guān)風(fēng)險，根據保險公司償付能力充足率、操作風(fēng)險、戰略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險等監測指標數據，將保險公司評定為A、B、C、D四類(lèi)監管類(lèi)別，并根據不同的分類(lèi)情況，實(shí)施不同的監管措施。其中，評級A類(lèi)的公司被認為綜合風(fēng)險最低。

從兩家D類(lèi)公司來(lái)看，長(cháng)安責任保險在償付能力報告中提到，2018年四季度、2019年一季度公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均不達標，可資本化風(fēng)險評價(jià)得0分，導致公司風(fēng)險綜合評級的結果為D。

實(shí)際上，長(cháng)安責任保險償付能力不達標與其踩雷P2P業(yè)務(wù)有關(guān)。近期，大公國際資信評估有限公司發(fā)布的一份長(cháng)安責任保險債券跟蹤評級信息顯示，截至2019年3月末，長(cháng)安責任保險由信用保證保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應收代位追償款余額為12.26億元，較2018年末僅小幅下降0.91%。

針對階段性?xún)敻赌芰Σ蛔愕膯?wèn)題，長(cháng)安責任保險亦表示：公司按照償二代的要求，檢視風(fēng)險管理工作中的不足，完善風(fēng)險管控措施，切實(shí)為公司的健康平穩發(fā)展提供保障。在風(fēng)險管控上，公司不斷優(yōu)化風(fēng)險管理制度流程，強化了資產(chǎn)負債管理，規范了理賠人員管理，明確了總公司績(jì)效考核方法，提高了公司管理水平。

此外，中法人壽因增資遲遲不到位也被評為D類(lèi)。根據近期中法人壽在中保協(xié)披露的今年二季度的償付能力報告，今年二季度末其綜合償付能力充足率以及核心償付能力再次出現大幅下滑，均從一季度末的-8468.51%下降至-10426%。在償付能力出現不足后，中法人壽此前試圖增資，但目前增資事宜仍未獲批準。

中法人壽表示，已采取管理層降薪，削減非必要支出等多項應急措施暫緩風(fēng)險暴露，日常運營(yíng)均靠股東借款維持。據《證券日報》記者統計，中法人壽在2017以來(lái)已累計向鴻商集團借款超2億元。

A類(lèi)公司占比約六成

除3家險企不達標之外，今年以來(lái)絕大多數險企監管風(fēng)險評級為A類(lèi)和B類(lèi)，占比分別為57%、40.8%。

具體來(lái)看，監管最新風(fēng)險評級為A類(lèi)的壽險公司共34家，包括交銀康聯(lián)、泰康人壽、國聯(lián)人壽、工銀安盛、愛(ài)心人壽、建信人壽、招商信諾等;B類(lèi)壽險公司共32家，包括東吳人壽、君龍人壽、長(cháng)生人壽、華貴人壽、瑞泰人壽、長(cháng)城人壽等。

監管最新風(fēng)險評級為A類(lèi)的財險公司共47家，數量超過(guò)同類(lèi)壽險公司，具體包括泰山財險、三井住友、華泰財險、中銀保險、眾誠保險等;B類(lèi)財險公司29家，包括利寶保險、誠泰財險、國泰財險、亞太財險、都邦財險、信利保險等。

此外，7家再保險公司中，有6家再保險公司被評為A類(lèi)，1家再保險公司被評為B類(lèi)。

今年6月份，中國銀保監會(huì )召開(kāi)償付能力監管委員會(huì )工作會(huì )議披露的償付能力數據顯示，2019年一季度末，財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為271.8%、238.3%和335.7%，104家保險公司在風(fēng)險綜合評級中被評為A類(lèi)公司，70家被評為B類(lèi)公司，1家被評為C類(lèi)公司，2家被評為D類(lèi)公司。對比來(lái)看，二季度末A類(lèi)、B類(lèi)、C類(lèi)公司占比與一季度末基本一致。

銀保監會(huì )指出，經(jīng)過(guò)多措并舉、集中治理，保險業(yè)轉型發(fā)展取得積極成效，保險保障功能增強，保險業(yè)風(fēng)險總體可控。當前外部經(jīng)濟環(huán)境總體趨緊，國內經(jīng)濟存在下行壓力，保險業(yè)要保持定力，在穩增長(cháng)的基礎上防控風(fēng)險，不斷提升保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效。(蘇向杲)

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