全球新動(dòng)態(tài)：泰山保險獨代門(mén)店開(kāi)業(yè) 從“0”到“1”靠什么？

獨代模式下，又一家險企“破冰”。10月24日，北京商報記者了解到，近日，泰山保險設立的“藍田縣泰山保險啟航專(zhuān)屬代理門(mén)店”完成工商營(yíng)業(yè)執照登記注冊，該門(mén)店為泰山保險首家專(zhuān)屬代理門(mén)店。從行業(yè)來(lái)看，目前雖然已有大家保險、信泰保險等保險機構邁入獨代賽道，但整體參與機構仍“數量有限”。

在業(yè)內人士看來(lái)，消除眾多中間層級的獨代制度，一方面可以有效提升代理人收入，另一方面也為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了新的發(fā)展路徑。預期未來(lái)會(huì )有更多的險企入局，探索獨立代理人模式，不過(guò)，險企布局獨代模式仍需要做好充分準備。

又一“首店”開(kāi)業(yè)

(資料圖)

作為獨立代理人模式的一種新詮釋?zhuān)患壹要毚鷮?zhuān)屬門(mén)店相繼開(kāi)業(yè)。

近期，泰山保險首家獨代門(mén)店開(kāi)業(yè)。泰山保險官微發(fā)布信息稱(chēng)，泰山保險設立的“藍田縣泰山保險啟航專(zhuān)屬代理門(mén)店”完成工商營(yíng)業(yè)執照登記注冊，并開(kāi)出專(zhuān)屬代理門(mén)店第一單。

專(zhuān)屬門(mén)店開(kāi)業(yè)的背后，該公司不僅成立了專(zhuān)項項目組研究獨代試點(diǎn)工作，并分別獲得金融監管總局山東監管局、陜西監管局同意，泰山保險也表示，公司編制設立指引、改造銷(xiāo)管系統、搭建運營(yíng)平臺，基本實(shí)現獨代流程正常運行。

對于后續如何發(fā)展獨代模式，泰山保險表示，將開(kāi)發(fā)獨代專(zhuān)屬場(chǎng)景化產(chǎn)品、專(zhuān)屬化商城以及專(zhuān)屬化管理系統，進(jìn)一步提高獨代精細化管理水平。

2020年12月，《關(guān)于發(fā)展獨立個(gè)人保險代理人有關(guān)事項的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)發(fā)布，從頂層設計上為獨代發(fā)展指明方向。其實(shí)，早在《通知》落地前，華泰財險和陽(yáng)光財險便已獲批試點(diǎn)專(zhuān)屬獨立保險代理人模式。

從大家保險龐月晗專(zhuān)屬代理店到信泰人壽獨立代理人郭華香的鑫匯專(zhuān)屬代理店，再到武漢市武昌區毛艷玲水滴保險專(zhuān)屬代理店，自2020年底獨立代理人制度正式落地后，更多的保險機構紛紛布局探索。據新華保險(34.880, -0.24, -0.68%)有關(guān)負責人此前透露，公司已經(jīng)在獨立代理人制度方面進(jìn)行了研究和探討，并鼓勵前沿機構踴躍試點(diǎn)。

2022年，兩家保險中介機構也入局獨代賽道，水滴保正式啟動(dòng)全國保險獨立代理人招募活動(dòng)，梧桐樹(shù)保險經(jīng)紀也正式宣布開(kāi)啟獨立代理人計劃。

“發(fā)展獨代模式是保險公司響應監管政策的重要舉措，同時(shí)也能夠打破傳統代理人模式的金字塔層級組織，將管理、增員等方面的利益全面向銷(xiāo)售端傾斜，提升銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)性和職業(yè)認同，長(cháng)期來(lái)看能夠降低保險公司的銷(xiāo)售費用水平，實(shí)現降本增效的作用。”首都經(jīng)濟貿易大學(xué)保險系副主任趙明表示。

獨代“獨”在哪

經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，我國成為世界上第二大保險市場(chǎng)。這背后，個(gè)人保險代理人渠道對保費增長(cháng)的貢獻突出。但隨著(zhù)人口紅利消失、代理人數量腰斬式下滑、消費者對保險銷(xiāo)售提出更高要求，傳統個(gè)人保險代理人制度的“B面”被擺上臺面。

注重數量增長(cháng)轉向質(zhì)量增長(cháng)正成為保險業(yè)發(fā)展共識，這為獨代模式的發(fā)展提供了契機。獨立個(gè)人保險代理人，是指與保險公司簽訂委托代理合同，不參加營(yíng)銷(xiāo)團隊，自主獨立開(kāi)展保險銷(xiāo)售的個(gè)人保險代理人。獨立個(gè)人保險代理人制度其本質(zhì)特征是破除層級結構，不隸屬團隊。

“傳統代理人模式的粗獷發(fā)展，帶來(lái)了多重負面影響，當前已難以適應行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內在要求。”對于險企入局獨代模式的主要原因，趙明表示，其中具體表現為，傳統代理人模式在長(cháng)期重營(yíng)銷(xiāo)的思維下，消費者的體驗常常沒(méi)得到應有的重視，這也持續影響著(zhù)行業(yè)的形象與口碑;傳統代理人模式的多層級金字塔組織形式，導致絕大多數從業(yè)者在代理人隊伍中大進(jìn)大出，無(wú)法提升專(zhuān)業(yè)能力、獲得職業(yè)認同，且產(chǎn)能和收入水平也一直處于較低水平。

“獨立個(gè)人保險代理人相比普通保險代理人，不受太多組織利益關(guān)系束縛，但都是受基本法考核，按照基本法發(fā)工資。減少了對保險公司原有金字塔的依賴(lài)。走類(lèi)似銀行的路子，在業(yè)態(tài)上，可以從傳統的‘行商’形態(tài)，轉向在社區、商圈、鄉鎮等地有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的模式。”對外經(jīng)濟貿易大學(xué)保險學(xué)院院長(cháng)謝遠濤表示，獨立代理人是以客戶(hù)需求為導向的成熟市場(chǎng)的標志;通過(guò)專(zhuān)業(yè)化和職業(yè)化，有利于持續改善獨代隊伍的內質(zhì)，為客戶(hù)提供全生命周期的保險保障。

人才、科技是從0到1的關(guān)鍵

目前，行業(yè)內獨代模式主要形成了扁平化的分賬方式、事務(wù)所和合伙人的組織載體、生態(tài)化的專(zhuān)業(yè)支持等三大體系，基于此，在趙明看來(lái)，當前獨代的探索、發(fā)展與成長(cháng)軌跡逐漸明朗。

對于未來(lái)是否會(huì )有更多險企入局，趙明表示，在當今傳統代理人數量大幅減少的背景下，新的適應保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的代理人模式呼之欲出，預期未來(lái)會(huì )有更多的險企入局，探索獨立代理人模式。

謝遠濤預計，將來(lái)會(huì )更進(jìn)一步重視專(zhuān)業(yè)的保險知識+專(zhuān)屬的法律團隊服務(wù)這一途徑。通過(guò)精細+品質(zhì)服務(wù)：而非價(jià)格仗，追求“小而精”“小而美”。

北京商報記者梳理發(fā)現，目前國內雖然已經(jīng)有一些保險公司試水獨立代理人制度，但參與數量、總體規模較小。經(jīng)過(guò)兩年多的發(fā)展和落地，招募獨立代理人過(guò)程中或者發(fā)展獨代模式仍存一些挑戰。其中體現在人才引進(jìn)、獨代業(yè)務(wù)資源分配、外部環(huán)境如何促進(jìn)等方面。

這意味著(zhù)險企布局乃至落地需要做好一定的準備。趙明表示，首先，保險公司應積極探索，抓住政策窗口期，申請相應的資質(zhì)牌照;其次，獨立代理人更多的以個(gè)體工商戶(hù)或合伙等模式存在，在人才需求上不再是單純的自然人，而應是“保險企業(yè)家”;最后，獨代模式的發(fā)展需要充分結合保險科技，未來(lái)在科技方面的資源和人才也將成為發(fā)展獨代模式的重要內容。

除了提高準入門(mén)檻，謝遠濤也表示，保險機構還需重視誠信建設。通過(guò)監管體系、法律體系、消費者權益保護渠道提升行業(yè)口碑。

標簽： 代理人 模式 獨立 發(fā)展