數字化推動(dòng)保險公司線(xiàn)上化，中國人保APP等線(xiàn)上平臺飛速發(fā)展

一紙保險合同承載了保險行業(yè)的發(fā)展，無(wú)形的保險產(chǎn)品背后則需要保險公司的誠信作為托舉。很多人印象中買(mǎi)了保險容易，可到了真的出險，理賠似乎并不是一件容易的事情。

40歲的李先生（化名）正值上有老下有小的年紀，2022年7月因意外摔傷到門(mén)診治療，除卻摔傷治療費用15000余元外，一個(gè)多月的住院費用20000多元，這么一筆巨大的開(kāi)支讓李先生著(zhù)實(shí)犯難，李先生想起自己曾經(jīng)在中國人保APP上投保過(guò)百萬(wàn)醫療險，于是嘗試在A(yíng)PP上自助申請，填寫(xiě)理賠信息、資料影像等，過(guò)了約一天，賠款已到賬。

如今，像李先生這樣對于保險關(guān)注的人越來(lái)越多，原銀保監會(huì )批露的數據顯示：2022年我國保費總收入達到了4.7萬(wàn)億元，保單總件數553.8億件，這也反映出我國居民對于健康養老、理財保障等風(fēng)險保障的認知越來(lái)越全面，保險作為抵御風(fēng)險的保障越來(lái)越被更多的人接受。

然而隨之而來(lái)的就是對于保險服務(wù)的要求越來(lái)越高，數智化時(shí)代來(lái)臨，不少人尤其是年輕人逐漸習慣并在線(xiàn)上獲取保險服務(wù)，不少保險公司看準這一發(fā)展趨勢，果斷將保險自營(yíng)平臺作為新的戰略著(zhù)力點(diǎn)，中國人保等大型國有保險公司站穩人民立場(chǎng)，果斷將大數據、人工智能等高技術(shù)應用于線(xiàn)上領(lǐng)域，開(kāi)展線(xiàn)上數字化轉型的探索，資料顯示中國人保已于2019年4月11日上線(xiàn)其自營(yíng)平臺中國人保APP。

據了解，該APP發(fā)展歷時(shí)5年，截至2023年7月底，已累計服務(wù)超過(guò)4億人次，得到了廣大保險用戶(hù)的認同。中國人保APP從上線(xiàn)之初到如今，從一站式服務(wù)客戶(hù)的角度，逐步融和人保旗下財險、壽險、健康險、養老險等各保險公司的線(xiàn)上業(yè)務(wù)，已經(jīng)成長(cháng)為真正的“保險服務(wù)一體化平臺”。

人民群眾的需求催生保險服務(wù)線(xiàn)上化

據了解，自中國人保APP2019年上線(xiàn)以來(lái)，圍繞百姓的需求，從保單購買(mǎi)、保單服務(wù)及保險理賠、增值服務(wù)等方面形成了全方位保單服務(wù)體系，自此該APP已成為一體化、多場(chǎng)景、千人千面的保險服務(wù)平臺。

除了保單服務(wù)外，中國人保APP在用戶(hù)的生活方面也提供車(chē)服務(wù)、健康服務(wù)、生活服務(wù)等綜合服務(wù)內容，據悉還會(huì )不斷完善用戶(hù)增值服務(wù)體系升級，進(jìn)一步滿(mǎn)足用戶(hù)的個(gè)性化需求。

業(yè)內人士表示，作為金融央企，中國人保對于人民群眾保險意識和需求的變化深刻關(guān)注，“近些年來(lái)年輕人對于保險的認識越來(lái)越深刻，他們能夠意識到保險對于生活的重要性，而且年輕群體越來(lái)越趨向于線(xiàn)上購買(mǎi)保險產(chǎn)品，這也就敦促中國人?？焖龠M(jìn)行線(xiàn)上化迭代?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)保險滲透生活方方面面

如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到生活的各方各面，8090后群體甚至是更大齡的群體對于保險的消費已經(jīng)逐漸由線(xiàn)下轉向線(xiàn)上，由此保險公司也開(kāi)始將單純的保險產(chǎn)品擴展至生活各方面，打造保險服務(wù)生活一體化平臺。

記者了解到各家保險公司的APP產(chǎn)品，無(wú)論是從投保流程、理賠服務(wù)還是生活權益等各方面都逐漸有了個(gè)性化的趨勢。

尤其是中國人保APP，可以說(shuō)是國內第一款實(shí)一站式保險服務(wù)APP，以服務(wù)為主，集服務(wù)、直銷(xiāo)為一體，記者在打開(kāi)APP后首頁(yè)就可以看到保險全流程各服務(wù)環(huán)節的入口，包括保單的管理、快速續保、快速理賠、在線(xiàn)客服等。還配備有健康、醫療、洗車(chē)、道路救援等關(guān)系到群眾生活各方各面的生活化服務(wù)，以及APP內各種精彩的互動(dòng)活動(dòng)吸引用戶(hù)參與，也提供了車(chē)險、健康險、意外險、壽險等產(chǎn)品供群眾選購，緊跟每一款保險產(chǎn)品，APP上還有“問(wèn)大家”形式的用戶(hù)評論、討論的大量?jì)热荨?/p>

小劉（化名）就是該APP的忠實(shí)擁護者，她表示兩年前在該APP上購買(mǎi)了一款壽險產(chǎn)品，因為是VIP客戶(hù)，可以享受到APP上許多專(zhuān)屬服務(wù)，就在2022年上海疫情最嚴重的時(shí)刻，打開(kāi)APP就可以使用健康咨詢(xún)服務(wù)，給居家無(wú)法就醫的小劉最大程度上的健康建議，困境中幫了大忙。

而像小劉這樣的群眾其實(shí)很多，APP的保險生活一體化不僅便利了購買(mǎi)保險產(chǎn)品，更拉近了保險與人們生活之間的聯(lián)系。

數字科技助力保險生活一體化APP飛速發(fā)展

自從保險互聯(lián)網(wǎng)那一刻起，如何利用互聯(lián)網(wǎng)和數字科技賦能線(xiàn)上投保全流程，形成從投保到理賠的全流程閉環(huán)，成為了保險業(yè)內不斷發(fā)力的動(dòng)力。

在記者看來(lái)科技賦能保險不僅能通過(guò)人臉識別、大數據等識別虛假信息，有利于有效避免利用保單欺詐，同時(shí)也能夠全流程提升人們的投保體驗，提高理賠時(shí)效。

目前看來(lái)，各家保險公司均投入大批科研經(jīng)費等進(jìn)行技術(shù)研發(fā)，不僅為保險公司提供人群畫(huà)像以供實(shí)現精準營(yíng)銷(xiāo)外，更為保險公司APP提供大數據服務(wù)，有效降低保險公司承保和理賠等方面可能造成的人工失誤。

在這一大背景下，記者測評了數十家保險公司的APP，從APP登錄到APP界面，是否能夠體驗到順暢的體驗呢？

根據相關(guān)規定，要想體驗保險APP首先需要經(jīng)過(guò)登錄這一門(mén)檻，整體而言各家保險公司登錄界面均可實(shí)現人臉識別、驗證碼登錄等功能，體驗均較為順暢。而在越來(lái)越多年輕群體被社交平臺推薦后“種草”，對于購買(mǎi)產(chǎn)品前的攻略越來(lái)越依賴(lài)的情況下，部分APP如中國人保APP可提供的保險資訊、保險攻略等內容能夠為人們購買(mǎi)保險產(chǎn)品提供支持。

而在線(xiàn)上化投保出現的疑難問(wèn)題方面，各家保險公司均有策略，中國人保APP不僅有智能客服外，還提供了APP搜索框，輸入關(guān)鍵詞后2秒即可出現想要了解的相關(guān)內容。

不僅如此，保險公司也利用科技賦能，實(shí)現嵌入式、互動(dòng)式、社交化等環(huán)節，有效與人們互動(dòng)，拉近保險與人們之間的關(guān)系。

如今，保險與人們的生活息息相關(guān)，保險服務(wù)和保險生活也悄然發(fā)生改變，數字化大背景下人們的需求促使各大保險公司線(xiàn)上化，加之科技的賦能，促使保險線(xiàn)上化更加智能，反過(guò)來(lái)推動(dòng)了人們生活的發(fā)展。

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