上海華瑞銀行強化風(fēng)險合規經(jīng)營(yíng) 夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基石

近年來(lái),監管部門(mén)高度重視民營(yíng)銀行風(fēng)險防控工作,指出要切實(shí)防范金融風(fēng)險,依法合規經(jīng)營(yíng)、有序發(fā)展,引導其回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟薄弱環(huán)節的初心,并持續推動(dòng)民營(yíng)銀行提高公司治理質(zhì)效和治理水平。

“依法合規經(jīng)營(yíng),科技穩健發(fā)展”是民營(yíng)銀行可持續發(fā)展的關(guān)鍵。作為全國首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行之一,上海華瑞銀行一直秉承“守善固本,行穩致遠”的經(jīng)營(yíng)理念,始終將防范風(fēng)險、合規經(jīng)營(yíng)擺在首位,不斷提升數字化核心能力,提高普惠金融服務(wù)質(zhì)量。經(jīng)過(guò)八年的發(fā)展,該行逐漸成長(cháng)為業(yè)務(wù)布局良好、普惠特色鮮明的數字化、智慧型商業(yè)銀行,探索并實(shí)踐民營(yíng)銀行的差異化發(fā)展之路。

踐行“風(fēng)險先行”理念 金融科技賦能自主風(fēng)控

自成立以來(lái),華瑞銀行堅定“百年銀行”的愿景,秉承普惠金融初心,踐行“風(fēng)險先行”的理念,堅持穩健的風(fēng)險偏好,將風(fēng)控能力作為核心價(jià)值,全面管理各類(lèi)風(fēng)險,從識別、評估、授信、預警、處置全流程管控風(fēng)險,嚴守系統性、全行性風(fēng)險的紅線(xiàn)。

面對普惠金融風(fēng)險管理的挑戰,華瑞銀行依托金融科技,強化數字風(fēng)控能力,構建以由反欺詐平臺、決策引擎體系、多方安全計算系統等組成的“華瑞風(fēng)險大腦”為主線(xiàn),搭建特征工廠(chǎng)和模型工廠(chǎng)模塊,深度應用大數據、知識圖譜、安全計算技術(shù)等技術(shù)的數字化風(fēng)控體系。結合內外部大數據、人行二代征信衍生變量,華瑞銀行上線(xiàn)了基于機器學(xué)習算法的反欺詐模型、新人行二代征信模型、三方數據子模型、貸中提額模型、貸后預警模型等。通過(guò)運用大數據挖掘能力,從個(gè)人信息、資產(chǎn)情況、航旅軌跡、消費水平、還款能力等多層維度,更好的遵循“了解你的客戶(hù)”原則,不斷優(yōu)化迭代模型,大幅提升風(fēng)控模型精準性。

上海華瑞銀行不斷探索和實(shí)踐在風(fēng)險管控方面創(chuàng )新。2022年,該行“基于隱私計算的電信網(wǎng)絡(luò )詐騙風(fēng)險預警服務(wù)” 項目入選上海金融科技創(chuàng )新監管工具創(chuàng )新應用,旨在通過(guò)運用聯(lián)邦學(xué)習、多方安全計算等隱私計算技術(shù),對銀行和電信運營(yíng)機構的歷史交易數據與電信網(wǎng)絡(luò )詐騙風(fēng)險名單等運營(yíng)商數據進(jìn)行可信共享、聯(lián)合建模,試圖解決大部分銀行機構反電信詐騙模型特征維度不足、數據安全與用戶(hù)隱私之間矛盾等業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。

嚴守合規經(jīng)營(yíng)底線(xiàn) 推進(jìn)數字化轉型規范發(fā)展

合規是金融行業(yè)的生命線(xiàn),是實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的根本。華瑞銀行始終堅持依法合規經(jīng)營(yíng),以敬畏之心嚴守合規經(jīng)營(yíng)底線(xiàn),不斷做強合規的“穩定器”。

華瑞銀行以長(cháng)期主義為導向,建立以機制促合規、以文化促合規、以科技促合規的常態(tài)化合規管理機制,在充分理解數字化業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險特點(diǎn)的基礎上,建立并健全與數字化轉型發(fā)展相匹配的合規經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險合規文化,切實(shí)將合規經(jīng)營(yíng)理念貫穿于全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展各環(huán)節、全過(guò)程;發(fā)揮考核指揮棒的作用,將合規經(jīng)營(yíng)放到績(jì)效考核中至關(guān)重要的地位,合規經(jīng)營(yíng)與可持續發(fā)展融為一體;明確職責,確保合規、風(fēng)險管理人員擁有“實(shí)權”;壓實(shí)三道防線(xiàn)的合規責任,將合規、風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)“并連”,在強化管控的同時(shí)提高效率。

在數字化轉型發(fā)展過(guò)程中,面對產(chǎn)品和服務(wù)等金融活動(dòng)的創(chuàng )新,該行始終強調以合規為前提,推進(jìn)“合規管理”融入業(yè)務(wù)全流程,不能觸碰“紅線(xiàn)”,方能提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,優(yōu)化金融發(fā)展方式,進(jìn)一步增強核心競爭力。

此外,華瑞銀行從強化公司治理入手,不斷提高關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險防范意識、夯實(shí)關(guān)聯(lián)交易管理基礎、探索關(guān)聯(lián)交易數字化管控模式以及自查自糾深化管理質(zhì)效,持續完善關(guān)聯(lián)交易管理,提升管理實(shí)效。在股東的倡議和支持下,該行自2021年實(shí)現授信類(lèi)關(guān)聯(lián)交易余額清零以來(lái),始終保持關(guān)聯(lián)企業(yè)授信業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)獨立性,為其高質(zhì)量穩健發(fā)展發(fā)揮重要作用。

業(yè)內專(zhuān)家指出,民營(yíng)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展上,要堅持“穩、準、精、深”的原則,腳踏實(shí)地的發(fā)展,做業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品研發(fā)時(shí)把風(fēng)險放在第一位,堅守經(jīng)營(yíng)規范底線(xiàn),追求可持續健康發(fā)展。上海華瑞銀行始終堅持“尊重規則,敬畏風(fēng)險”的理念,堅持穩健的風(fēng)險偏好,創(chuàng )新風(fēng)控手段,以科技和數據的力量提升防范風(fēng)險的能力;堅持依法合規經(jīng)營(yíng),科學(xué)穩健發(fā)展,為企業(yè)長(cháng)遠可持續創(chuàng )造價(jià)值。

免責聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據。

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