平安普惠擔保創(chuàng )新服務(wù)“小切口” 做好科技金融“大文章”

目前，進(jìn)入成長(cháng)期的科技小微企業(yè)可憑借“專(zhuān)精特新”企業(yè)稱(chēng)號、科技專(zhuān)利、人才認證等資質(zhì)從金融機構獲得充足的融資，但數量龐大的初創(chuàng )企業(yè)仍有融資難題。陸金所控股作為小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能機構，發(fā)揮非銀機構創(chuàng )新優(yōu)勢先行先試。針對科技企業(yè)在初創(chuàng )階段普遍存在輕資產(chǎn)、重投入、高增長(cháng)、強波動(dòng)等特點(diǎn)，陸金所控股旗下的平安普惠融資擔保有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“平安普惠擔?！保┞氏葘ⅰ叭?企”理念引入小微融資風(fēng)控和產(chǎn)品創(chuàng )新中，提出了以人工智能為核心的小微融資全生命周期管理解決方案。

數字賦能“人+企”盤(pán)活小微信用資產(chǎn)

數字化改革是牽一發(fā)動(dòng)全身的重大改革和集成創(chuàng )新，數據融合應用是核心。一是多維數據融合。平安普惠擔保從2016年就將“人+企”理念（小微企業(yè)主和企業(yè)信用）應用于風(fēng)控，并逐步搭建“人+企” 立體智能風(fēng)控模型，建立前沿的大數據分析和AI技術(shù)，將小微企業(yè)主個(gè)人信用、企業(yè)的多種信息維度納入模型，每個(gè)借款人包含7000多個(gè)預測變量、1063個(gè)關(guān)鍵變量。平安普惠全國各地的咨詢(xún)顧問(wèn)收集當地市場(chǎng)的第一手資料，向風(fēng)控模型導入區域數據，為各地區小微企業(yè)主量身定制風(fēng)險管理策略，對企業(yè)主個(gè)人、企業(yè)負債能力、流動(dòng)性風(fēng)險、盈利能力和規模等維度進(jìn)行綜合量化評分，建立小微企業(yè)360°信用畫(huà)像，將“死數據”變?yōu)椤盎钚庞谩薄?/p>

柯女士是平安普惠深圳分公司的一位客戶(hù)，她在深圳市創(chuàng )立了一家聚冷新能源技術(shù)公司，開(kāi)始從事集節能制冷設備研發(fā)生產(chǎn)、節能方案咨詢(xún)規劃及節能項目設計?？屡繋ьI(lǐng)公司團隊自主研發(fā)的冷庫耗電量?jì)H為一般冷庫的四分之一，擁有專(zhuān)利技術(shù)5項、資質(zhì)2項，并有6項專(zhuān)利正在申報?！爱敃r(shí)我正處于低谷期，冷庫空置率高，技術(shù)研發(fā)正在關(guān)鍵期，非常需要資金”平安普惠擔保咨詢(xún)顧問(wèn)此時(shí)主動(dòng)服務(wù)，柯女士通過(guò)平安普惠擔保申請獲得90萬(wàn)元貸款。

在“人+企”風(fēng)控基礎上，平安普惠擔保不斷優(yōu)化流程體驗。在平安普惠陸慧融A(yíng)PP上，客戶(hù)只需通過(guò)人機視頻對話(huà)輸入基本信息和需求，就可以快速匹配最適合自己的貸款方案。在這個(gè)過(guò)程中，客戶(hù)可以隨時(shí)與智能客服“小惠”進(jìn)行交互，“小惠”會(huì )根據客戶(hù)的情況和問(wèn)題給出詳細的解答和建議。如果客戶(hù)對初步評估結果不滿(mǎn)意，“小惠”還會(huì )引導客戶(hù)進(jìn)行“信用加油”，即通過(guò)追加提供企業(yè)資質(zhì)信息、個(gè)人保單、個(gè)人車(chē)輛信息、擬抵押房產(chǎn)信息等方式來(lái)提升信用額度和降低費率。

護航科技型小微企業(yè)全生命周期

在廣東省，像柯女士這樣的初創(chuàng )企業(yè)主不在少數。他們在面對漫長(cháng)收款周期、資金緊張、前期大量投入等困境時(shí)，急需一個(gè)能夠理解并支持他們的融資渠道。平安普惠擔保在解決小微企業(yè)暫時(shí)性困難的同時(shí)，還向他們提供全生命周期服務(wù)，推動(dòng)科技創(chuàng )新與貼心服務(wù)雙軌發(fā)展。

平安普惠擔保根據小微企業(yè)主特點(diǎn)搭建了線(xiàn)下普惠金融服務(wù)。獨具特色的“AI+O2O”模式使其在全國約200個(gè)城市為小微企業(yè)主提供“1對1”綜合性咨詢(xún)服務(wù)。除為小微提供量身定制的融資咨詢(xún)外，他們還在財務(wù)規劃、小微經(jīng)營(yíng)方面出謀劃策。

王先生是深圳市海普斯科技有限公司的創(chuàng )始人，公司主要研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售微型揚聲器，產(chǎn)品應用于平板、智能手機、智能穿戴等產(chǎn)品，出口海外200多個(gè)國家。隨著(zhù)訂單量的增加，客戶(hù)的需求更高，王先生又在廣東惠州以及湖北襄陽(yáng)，開(kāi)設生產(chǎn)基地以及研發(fā)基地。在咨詢(xún)顧問(wèn)的建議下，王先生通過(guò)平安普惠第三次成功獲得貸款。

平安普惠擔保的咨詢(xún)顧問(wèn)深入重點(diǎn)行業(yè)小微聚集地，他們圍繞科創(chuàng )小微企業(yè)“初創(chuàng )期、成長(cháng)期、成熟期”等不同生命周期階段，熟悉行業(yè)經(jīng)營(yíng)、融資需求特點(diǎn)，針對其不同階段的發(fā)展需求側重，致力于促進(jìn)金融資源和科創(chuàng )要素的深度融合，并構建全生命周期服務(wù)體系。

陸金所控股等眾多先行者的實(shí)操經(jīng)驗被不斷總結應用。2023年4月，《小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和個(gè)體工商戶(hù)信用評價(jià)指南》發(fā)布，“人+企”理念貫穿其中，提供“個(gè)人+企業(yè)”的數據參考列表，幫助金融機構更好地開(kāi)展信用評價(jià)工作，完善小微金融服務(wù)標準體系。

在科技企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展的征程上，陸金所控股將以專(zhuān)業(yè)服務(wù)，陪伴企業(yè)成長(cháng)每一步，為科技企業(yè)和合作伙伴創(chuàng )造更大價(jià)值，為我國高水平科技自立自強做出更大貢獻。

免責聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據。

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