前三季度銀行業(yè)被罰11.81億元，釋放什么信號-全球時(shí)快訊

2024年，監管對銀行業(yè)依舊是“嚴”字當頭，10月7日，北京商報記者根據國家金融監督管理總局公布的行政處罰信息統計發(fā)現，今年前三季度，總局機關(guān)、監管局本級、監管分局本級共對銀行業(yè)開(kāi)出1533張罰單，合計罰沒(méi)金額約為11.81億元。貸款業(yè)務(wù)依舊是違規“重災區”，其中又以貸后管理不到位、流動(dòng)資金貸款被挪用、信貸資金違規“輸血”房地產(chǎn)、股市方面尤為明顯。

(資料圖片)

平安銀行領(lǐng)最高罰單

今年以來(lái)，監管密集“出手”，銀行業(yè)頻收罰單。10月7日，北京商報記者根據國家金融監督管理總局公布的行政處罰信息(罰單統計以公布時(shí)間為準)統計發(fā)現，今年前三季度，國家金融監督管理總局及各分支機構共向銀行業(yè)開(kāi)出了1533張罰單，合計罰沒(méi)金額約為11.81億元。其中，平安銀行被開(kāi)出年內最大單張罰單，被沒(méi)收違法所得并處罰款合計6723.98萬(wàn)元。

分季度看，今年一季度，監管共向銀行業(yè)各類(lèi)機構開(kāi)出557張罰單，累計罰沒(méi)金額約為3.99億元，一季度無(wú)論是罰單數量還是罰沒(méi)金額都相對較高，表明監管部門(mén)在年初就對銀行業(yè)提出了嚴格的合規要求，并采取積極措施來(lái)確保金融機構遵守相關(guān)法規。

二季度罰單數量和罰沒(méi)金額相比一季度略有下降，具體來(lái)看，今年二季度，銀行業(yè)罰單數量和累計罰沒(méi)金額分別為472張、3.92億元。時(shí)間來(lái)到三季度，7月、8月、9月銀行業(yè)共收到504張罰單，罰單數量相較二季度有所上升，不過(guò)處罰金額略有減少，上述3個(gè)月累計罰沒(méi)金額約為3.89億元。

整體來(lái)看，2024年前三季度，監管持續保持著(zhù)對銀行業(yè)的嚴格監管態(tài)勢，從數據中可以看出，盡管罰沒(méi)金額有所波動(dòng)，但罰單數量一直保持在高位，顯示了監管部門(mén)對于維護金融市場(chǎng)秩序、促進(jìn)銀行健康發(fā)展的堅定決心。

從受罰對象來(lái)看，幾乎覆蓋了所有的銀行業(yè)金融機構，包括國有大行、股份制銀行、城農商行、村鎮銀行、農信社、外資銀行，在監管堅持落實(shí)“雙線(xiàn)”問(wèn)責的要求下，處罰對象既覆蓋董事長(cháng)、行長(cháng)、副行長(cháng)等高管，也包括評審處處長(cháng)、信貸經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理等中層、基層從業(yè)者。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，從前三季度的罰單信息來(lái)看，表明銀行機構過(guò)往存在的違規風(fēng)險已在一定程度上得到緩釋?zhuān)瑫r(shí)也意味著(zhù)銀行機構正不斷強化內控及風(fēng)險管理，將合規作為展業(yè)的基本底線(xiàn)，預計今年四季度的罰單情況將延續此類(lèi)趨勢。

知名經(jīng)濟學(xué)者盤(pán)和林指出，不管是罰單數量、處罰金額還是涉及的機構和個(gè)人數量都有所下降，這表明銀行在加強內控和合規方面取得了一定成效，而監管機構也調整了檢查重點(diǎn)或執法力度，若市場(chǎng)環(huán)境不變、監管政策調整不變，則四季度很可能延續這種趨勢。接下來(lái)，監管層可能會(huì )繼續加強對重點(diǎn)領(lǐng)域(如中間業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、個(gè)人房貸、經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)等)的關(guān)注，并加大對新興業(yè)務(wù)模式下潛在風(fēng)險點(diǎn)的監控力度。

貸款業(yè)務(wù)仍是違規“重災區”

近年來(lái)，銀行業(yè)監管趨勢始終處于高壓狀態(tài)，從違規原因來(lái)看，貸款業(yè)務(wù)依舊是“重災區”，主要體現在貸款“三查”不嚴、套用貸款資金、違規挪用貸款資金至房市、股市等亂象。

例如，今年1月初，國家金融監督管理總局山東監管局公布了一則大額罰單，齊魯銀行被沒(méi)收違法所得并處罰款合計1495.126802萬(wàn)元。其中，總行1375.126802萬(wàn)元、分支機構120萬(wàn)元。罰單信息顯示，該行主要違法違規事實(shí)多數與貸款業(yè)務(wù)違規有關(guān)，涉及關(guān)聯(lián)交易貸款管理不到位、小微企業(yè)劃型管理不到位、流動(dòng)資金貸款管理不到位、房地產(chǎn)貸款管理不到位等多類(lèi)。

2月初，恒豐銀行杭州分行因流動(dòng)資金貸款“三查”不到位，貸款資金回流并長(cháng)期滯留于借款人賬戶(hù)；貸后管理不到位，流動(dòng)資金貸款被挪用于購買(mǎi)理財等多項緣由，被國家金融監督管理總局浙江監管局罰款380萬(wàn)元。

4月監管開(kāi)出的多個(gè)大額罰單均涉及貸款業(yè)務(wù)違規，譬如，漢口銀行因信貸管理不到位，以貸轉存質(zhì)押放貸等緣由，被罰485萬(wàn)元；招商銀行鄭州分行同樣因貸款資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；違規辦理“假首付”個(gè)人按揭貸款等原因被罰490萬(wàn)元。

5月平安銀行被罰6723.98萬(wàn)元，這一“天價(jià)”罰單背后，也暴露了該行在貸款業(yè)務(wù)方面存在的不足，包括：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，違規發(fā)放并購貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款，流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款用途不合規，授信責任認定后問(wèn)責不到位等。

在剛剛過(guò)去的9月，也有多家銀行因貸款違規被罰，被罰緣由多集中在銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿易背景真實(shí)性審核不到位、貸款季末發(fā)放季初收回“沖時(shí)點(diǎn)”、違規辦理貸款業(yè)務(wù)。

談及強監管的背景下信貸業(yè)務(wù)違規問(wèn)題仍屢禁不止的原因，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)指出，貸款業(yè)務(wù)目前仍是銀行部門(mén)核心業(yè)務(wù)，同時(shí)，部分機構為應對激烈市場(chǎng)競爭，過(guò)分看重短期利益與規模擴張；少數銀行內部考核激勵機制不夠合理；以及部分業(yè)務(wù)員依法合規開(kāi)展業(yè)務(wù)和風(fēng)險控制意識有待提升。

縱觀(guān)各類(lèi)銀行從業(yè)人員被罰的原因，也同樣集中在貸前貸后管理不盡職、違規發(fā)放虛假用途貸款、嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則、內控及案防制度執行不嚴格、挪用客戶(hù)信貸資金等方面。

“貸款是銀行核心業(yè)務(wù)，應確保不發(fā)生系統性風(fēng)險，守住金融穩定底線(xiàn)”，盤(pán)和林強調，從銀行層面而言，對于員工行為管理應加強監督，采用規范化、標準化操作流程降低信貸風(fēng)險。

內部治理有待進(jìn)一步完善

對銀行業(yè)的違規處罰，是監管落實(shí)整治重點(diǎn)、保護消費者權益的重要抓手。除了較為常見(jiàn)的貸款違規之外，還有一些罰單的主要違法違規事實(shí)聚焦于：數據中心存在風(fēng)險隱患、信用卡業(yè)務(wù)違規、違反高管準入管理相關(guān)規定、理財資金被挪用、銷(xiāo)售虛假理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)領(lǐng)域?？梢?jiàn)，在信用卡、理財業(yè)務(wù)展業(yè)過(guò)程中，部分銀行合規層面也出現漏洞。

下一步，合規監管的總基調仍將延續，隨著(zhù)監管環(huán)境的日益嚴峻，銀行業(yè)需要加強內部控制和風(fēng)險管理，增強合規意識，以適應不斷變化的監管要求。正如蘇筱芮所言，針對內控與合規問(wèn)題，銀行需要針對自身及同業(yè)過(guò)往罰單案例認真梳理，舉一反三，不斷嚴密合規防護網(wǎng)，強化人員的日常培訓。接下來(lái)，預計監管部門(mén)將通過(guò)科技手段以及跨部門(mén)之間的聯(lián)動(dòng)合作，及早、高效地發(fā)現銀行機構存在的違規風(fēng)險問(wèn)題，而銀行機構也需要強化管理，將合規貫穿到業(yè)務(wù)的前、中、后各流程之中。

周茂華進(jìn)一步指出，當前，少數銀行內部治理有待進(jìn)一步完善，業(yè)務(wù)規范化有待加強，有待健全完善考評制度等；一些業(yè)務(wù)員合規意識與綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提升。從外部看，應強化監管、提升監管能力，加大違法違規成本，加強相關(guān)人員培訓。從機構角度看，需要提升企業(yè)依法合規經(jīng)營(yíng)意識，加強消費者合法權益保護，提升實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)能力與競爭力。建立科學(xué)合理的考評制度，形成有效激勵約束機制。同時(shí)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，壓實(shí)主體責任等。

標簽：