保險新“國十條”刷屏 明確三大主線(xiàn)共促高質(zhì)量發(fā)展

近日，《國務(wù)院關(guān)于加強監管防范風(fēng)險推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《若干意見(jiàn)》)一經(jīng)發(fā)布，便在保險圈“刷屏”，保險業(yè)界也將其稱(chēng)為保險新“國十條”。

這是我國保險業(yè)未來(lái)發(fā)展的頂層設計圖，也是繼2006年和2014年之后，我國推出的保險“國十條”3.0版。業(yè)界人士認為，與此前的保險“國十條”相比，新“國十條”明確了三大主線(xiàn)，將譜寫(xiě)強監管、防風(fēng)險與促高質(zhì)量發(fā)展的協(xié)奏曲。多家保險機構表示，保險新“國十條”對引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展意義重大，將結合自身特點(diǎn)，多方面謀求高質(zhì)量發(fā)展。

更加注重價(jià)值和效益

【資料圖】

頂層設計圖為行業(yè)發(fā)展指明大的方向。業(yè)內人士認為，保險新“國十條”更加聚焦高質(zhì)量發(fā)展，體現了從追求速度和規模向以?xún)r(jià)值和效益為中心的思路轉變。

北京大學(xué)中國保險與社會(huì )保障研究中心專(zhuān)家委員會(huì )委員朱俊生對《證券日報》記者表示，與保險“國十條”2.0版相比，保險“國十條”3.0版側重于“加強監管防范風(fēng)險”，促進(jìn)保險業(yè)“高質(zhì)量發(fā)展”。這預示著(zhù)未來(lái)5年甚至更長(cháng)時(shí)間，政策將體現強監管、防風(fēng)險導向，保險機構要繼續向高質(zhì)量發(fā)展轉型。

普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢(xún)合伙人周瑾對《證券日報》記者分析稱(chēng)，保險新“國十條”反映了新時(shí)期宏觀(guān)環(huán)境和行業(yè)特性，以“強監管、防風(fēng)險、促高質(zhì)量發(fā)展”為主線(xiàn)，提出指導和要求，具有三方面鮮明特點(diǎn)，一是強調以風(fēng)險為本的監管體系，從市場(chǎng)準入、持續監管、整治違法違規行為、化解行業(yè)風(fēng)險等方面，開(kāi)展和深化多項工作;二是圍繞中央對金融服務(wù)業(yè)的定位，發(fā)揮“經(jīng)濟減震器”和“社會(huì )穩定器”(合稱(chēng)“兩器”)功能，提出保險服務(wù)民生保障和實(shí)體經(jīng)濟的諸多要求。三是強調新時(shí)期保險行業(yè)發(fā)展的內涵，應該體現可持續和高質(zhì)量特征。

在定調未來(lái)發(fā)展目標時(shí)，保險新“國十條”并未對保險深度和保險密度提出量化指標，而是更加注重發(fā)展質(zhì)量。“到2029年，初步形成覆蓋面穩步擴大、保障日益全面、服務(wù)持續改善、資產(chǎn)配置穩健均衡、償付能力充足、治理和內控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險監管制度體系更加健全，監管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監管科學(xué)有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。”東吳證券分析師葛玉翔認為，保險新“國十條”對未來(lái)發(fā)展目標不求“量”而重“質(zhì)”，體現出加快由追求速度和規模向以?xún)r(jià)值和效益為中心的頂層設計思路轉變。

多舉措嚴監管、防風(fēng)險

從具體內容來(lái)看，《若干意見(jiàn)》第二條到第五條分別從嚴把保險市場(chǎng)準入關(guān)、嚴格保險機構持續監管、嚴肅整治保險違法違規行為，以及有力有序有效防范化解保險業(yè)風(fēng)險四個(gè)方面細化了嚴監管和防風(fēng)險的思路。

具體來(lái)看，在準入方面，保險新“國十條”明確三個(gè)“嚴格”：嚴格審批保險機構、嚴格審核管理人員任職資格，嚴格審查股東資質(zhì)。在退出方面，其提出“對風(fēng)險大、不具備持續經(jīng)營(yíng)能力的保險機構，收繳金融許可證，依法進(jìn)入破產(chǎn)清算程序”。

朱俊生認為，保險行業(yè)應建立真正市場(chǎng)化的退出機制，以硬性的市場(chǎng)約束促使保險公司將重點(diǎn)放在提高保險資源的配置效率上，險企發(fā)展的重點(diǎn)是核心價(jià)值定位的回歸、結構的調整和效率的提升。

針對當前保險業(yè)的利差損風(fēng)險，保險新“國十條”從多個(gè)方面提出要求。周瑾認為，利差損風(fēng)險是關(guān)系到行業(yè)可持續發(fā)展和高質(zhì)量發(fā)展的重要問(wèn)題，對此，保險新“國十條”對資產(chǎn)負債匹配高度重視，例如，在負債端，提出要推進(jìn)產(chǎn)品轉型升級，支持浮動(dòng)收益型保險發(fā)展，并研究完善與風(fēng)險掛鉤的保單兌付機制;在資產(chǎn)端，加強投資全流程監管，優(yōu)化資產(chǎn)配置結構，提升跨市場(chǎng)跨周期投資管理能力，穩慎推進(jìn)全球資產(chǎn)配置，并且要發(fā)揮保險資金的長(cháng)期投資優(yōu)勢，做真正的耐心資本，加大對國家戰略行業(yè)的支持;在資產(chǎn)負債的聯(lián)動(dòng)方面，健全利率傳導和負債成本調節機制，強化保險公司的資產(chǎn)負債聯(lián)動(dòng)監管。

“目前，把資產(chǎn)和負債匹配貫徹到保險公司經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節，比任何時(shí)候都更加迫切。”朱俊生表示，要發(fā)揮險資長(cháng)期資金優(yōu)勢，提升投資收益率，適當提高風(fēng)險容忍度，拉長(cháng)考核期限，優(yōu)化績(jì)效考核機制，完善對承擔風(fēng)險的經(jīng)濟激勵和責任匹配機制。

提升保險保障能力

在強調嚴監管、防風(fēng)險的同時(shí)，促進(jìn)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展也是保險新“國十條”的主線(xiàn)之一，從多方面提升保險保障能力，更好發(fā)揮保險業(yè)的“兩器”功能。

在提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平方面，《若干意見(jiàn)》提出要“豐富巨災保險保障形式”“積極發(fā)展第三支柱養老保險”“提升健康保險服務(wù)保障水平”，以及“健全普惠保險體系”。在提升保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效方面，《若干意見(jiàn)》提出要“聚焦國家重大戰略和重點(diǎn)領(lǐng)域”“服務(wù)科技創(chuàng )新和現代化產(chǎn)業(yè)體系建設”“發(fā)揮保險資金長(cháng)期投資優(yōu)勢”。

朱俊生認為，目前我國保險市場(chǎng)已出現存量市場(chǎng)的特征，積極拓展增量市場(chǎng)可為行業(yè)培育新的增長(cháng)點(diǎn)。例如，在壽險領(lǐng)域，保險機構可積極布局和拓展個(gè)人養老金市場(chǎng)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，成為推動(dòng)個(gè)人養老金制度發(fā)展的核心力量;在健康險領(lǐng)域，可進(jìn)一步探索帶病體人群保險，推動(dòng)保險與醫藥產(chǎn)業(yè)融合，提升健康管理與疾病管理能力等;在財產(chǎn)保險領(lǐng)域，可完善保險參與重大自然災害救助體系的制度安排與產(chǎn)品設計，提高保險對災害損失的補償比例。

多家險企負責人認為，保險新“國十條”對引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展意義重大，將結合自身特點(diǎn)，多方面謀求高質(zhì)量發(fā)展。

中國人保相關(guān)負責人表示，保險新“國十條”對保險業(yè)更好發(fā)揮“兩器”功能、服務(wù)中國式現代化具有重要意義。中國人保將把金融功能性放在第一位，深化相關(guān)領(lǐng)域保險產(chǎn)品供給側改革;堅持把高質(zhì)量發(fā)展作為首要任務(wù)，把握好發(fā)展機遇，強化樹(shù)立大保險觀(guān)，堅定不移穩增長(cháng)、提質(zhì)效;同時(shí)，堅持把風(fēng)險防范擺在突出位置，以更強責任加強全面風(fēng)險管理。

中國人壽相關(guān)負責人表示，將切實(shí)增強推進(jìn)公司高質(zhì)量發(fā)展的緊迫感、使命感，固底板、鍛長(cháng)板、補短板，引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。要立足主責主業(yè)，把準發(fā)展方向，創(chuàng )新發(fā)展思路，暢通金融保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、服務(wù)民生保障的路徑渠道，不斷開(kāi)辟新領(lǐng)域新賽道，打造新動(dòng)能、新優(yōu)勢。

平安健康險黨委書(shū)記、董事長(cháng)朱友剛對記者表示，保險新“國十條”對行業(yè)改革發(fā)展作出全面部署，為提升保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效、推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向和目標。平安健康險將持續推出面向全生命周期、全年齡段，覆蓋健康體、慢病體和帶病體的特色保險產(chǎn)品，打造多元化產(chǎn)品矩陣，特別是將大力發(fā)展惠普金融，不斷提升普惠金融的覆蓋廣度和服務(wù)力度。

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