直擊平安銀行半年報業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )：上半年凈利潤增長(cháng)14.9%，高管稱(chēng)未來(lái)息差仍有下行趨勢

8月23日晚間，平安銀行披露2023年中期業(yè)績(jì)。在利息、非息凈收入同比下降的情況下，平安銀行今年上半年的凈利潤仍然實(shí)現了快速增長(cháng)。具體來(lái)看，2023年上半年，平安銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%；實(shí)現凈利潤253.87億元，同比增長(cháng)14.9%。

零售業(yè)務(wù)方面，該行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）38640.24億元，較上年末增長(cháng)7.7%，其中私行達標客戶(hù)AUM余額18850.29億元，較上年末增長(cháng)16.3%。

【資料圖】

8月24日，平安銀行召開(kāi)2023年中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )。凈利潤穩步增長(cháng)的情況下為何營(yíng)收有所下降？如何實(shí)現房地產(chǎn)不良率下降？怎樣推動(dòng)零售轉型業(yè)務(wù)落地？針對相關(guān)問(wèn)題，平安銀行管理層在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上作出詳盡回答。

此外值得一提的是，由于任職資格還在核準中，冀光恒以平安銀行黨委書(shū)記的身份首次出席了此次業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )。

冀光恒向包括《華夏時(shí)報》記者在內的媒體表示，新班子成立后，承前啟后、迭代升級是平安銀行的方向?！俺星啊笔侵秆永m平安銀行過(guò)往良好的商業(yè)模式、盈利模式保持經(jīng)營(yíng)的持續性；“啟后”是指面對不斷變化的市場(chǎng)形勢，始終以結果為導向，聚焦發(fā)展，持續優(yōu)化模式?！暗墶笔侵冈趫猿謶鹇圆粍?dòng)搖的基礎上，不斷推動(dòng)銀行的戰略執行、經(jīng)營(yíng)管理向更高水平推進(jìn)。

冀光恒首次亮相業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )

2023年上半年，平安銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%；其中利息凈收入626.34億元，同比下降2.2%。

對于利息凈收入下降，平安銀行解釋稱(chēng)，一方面，該行持續加大對實(shí)體經(jīng)濟的信貸投放力度，上半年發(fā)放貸款和墊款日均余額33794.34億元，較去年同期增長(cháng)8.2%；另一方面，該行持續讓利實(shí)體經(jīng)濟，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，適度加大低風(fēng)險業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放，同時(shí)受貸款重定價(jià)效應及市場(chǎng)利率變化的影響，凈息差下降。

“上半年營(yíng)收下滑，主要是我們在資產(chǎn)端尤其是貸款端管控風(fēng)險，根據市場(chǎng)變化做了主動(dòng)調整，再加上整體利率下行的趨勢所造成的?！逼桨层y行副行長(cháng)兼首席財務(wù)執行官項有志表示。

不過(guò)盡管營(yíng)收出現了下滑，但2023年上半年，該行實(shí)現凈利潤253.87億元，同比增長(cháng)14.9%；年化加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）和年化平均總資產(chǎn)收益率（ROA）分別為12.65%和0.94%，同比分別上升0.45和0.06個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，冀光恒表示：“平安銀行過(guò)去的轉型成果是顯著(zhù)的，今年上半年的整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)表現是穩健的，是符合預期的”。

站在零售轉型的第六年，平安銀行2023年上半年持續深入貫徹以開(kāi)放銀行、AI銀行、遠程銀行、線(xiàn)下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的零售轉型新模式，打造“智能化銀行3.0”，零售業(yè)務(wù)總體實(shí)現穩健增長(cháng)。

具體來(lái)看，該行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）38640.24億元，較上年末增長(cháng)7.7%，其中私行達標客戶(hù)AUM余額18850.29億元，較上年末增長(cháng)16.3%；個(gè)人存款余額11474.81億元，較上年末增長(cháng)10.9%

冀光恒表示，平安銀行轉型成效是非常顯著(zhù)的，主要表現在幾個(gè)方面?！耙皇谴蛟炝吮容^鮮明的零售特點(diǎn)，得到市場(chǎng)的認可，另外我們的科技能力和對公業(yè)務(wù)也有相應的增長(cháng)；二是經(jīng)營(yíng)效率得到較大提升，成本收入比在對標行中表現較優(yōu)，人均產(chǎn)能也在同業(yè)中居于前列，資產(chǎn)質(zhì)量得到改善；第三個(gè)是隊伍能力得到鍛煉和提升，形成了一支執行力和創(chuàng )新能力強、善于想事情干事業(yè)的干部員工隊伍，得益于轉型戰略的一以貫之?！?/p>

對于營(yíng)收同比下降3.7%的原因，項有志還向包括《華夏時(shí)報》記者在內的媒體解釋稱(chēng)，營(yíng)收略微下降主要是由于貸款端加強風(fēng)險管控及貸款收益率下行，這也是息差下降的主要原因。

不過(guò)，項有志直言，在支持實(shí)體經(jīng)濟、市場(chǎng)利率下行及存款定期化等背景下，未來(lái)息差仍有下行趨勢。他表示，平安銀行將通過(guò)在資產(chǎn)端和負債端做更精細的組合管理，保持相對優(yōu)勢合理的息差水平。在資產(chǎn)端，打造多元化的資產(chǎn)組合，負債端則著(zhù)力降低付息成本。

資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩，房地產(chǎn)不良率大幅下降

半年報數據顯示，2023年上半年，平安銀行資產(chǎn)總額55005.24億元，較上年末增長(cháng)3.4%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額34391.31億元，較上年末增長(cháng)3.3%。

截至6月底，該行不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現雙降：逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.67；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.00%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險抵補能力繼續保持良好。

同時(shí)，該行持續加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大問(wèn)題資產(chǎn)處置力度，上半年，核銷(xiāo)貸款324.90億元，同比增長(cháng)10.5%；收回不良資產(chǎn)總額202.03億元。

對于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題，平安銀行副行長(cháng)郭世邦介紹了平安銀行的“訣竅”?！拔覀儠?huì )根據市場(chǎng)形勢動(dòng)態(tài)進(jìn)行調整，房地產(chǎn)政策如果發(fā)生變化，我們的一些策略會(huì )相應地發(fā)生變化?！彼硎?，該行風(fēng)險意識較強，政策信號發(fā)出后及時(shí)退出，較早實(shí)行房地產(chǎn)白名單制，并按照區域分類(lèi)等及時(shí)調整；同時(shí)該行智能風(fēng)控預警系統較為精準，預警及時(shí)且準確率高達90%，發(fā)揮了重要作用。

此外值得一提的是，針對市場(chǎng)普遍關(guān)注的提前還貸情況，平安銀行行長(cháng)特別助理蔡新發(fā)在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上透露，提前還貸現象行業(yè)內從去年底開(kāi)始上升，從平安銀行來(lái)看，提前還貸現象在今年一季度和二季度交界時(shí)期達到高峰，6、7月已回落到去年三季度的正常水平。

在此次業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，平安銀行還披露了地方政府融資平臺風(fēng)險管理相關(guān)數據。平安銀行副行長(cháng)郭世邦介紹，截至今年6月末，該行地方政府融資平臺廣義口徑風(fēng)險業(yè)務(wù)余額1599.56億元，其中，地方政府融資平臺貸款余額696.27億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為2.0%，與上年末持平，地方政府融資平臺貸款質(zhì)量良好，無(wú)不良貸款。潛在風(fēng)險規模較小，整體可控。

對于未來(lái)的戰略發(fā)展方向，冀光恒表示，平安銀行科技引領(lǐng)、零售突破、對公做強的整體戰略大方向不會(huì )偏航，但在策略打法上，也會(huì )結合外部環(huán)境和自身發(fā)展的要求，不斷進(jìn)行漸進(jìn)式的自我修正和螺旋式的迭代升級。具體來(lái)看，平安銀行在前期零售突破的基礎上進(jìn)一步做強，對公方面要持續做精做專(zhuān)與零售更好的互相支持補位，發(fā)揮協(xié)同賦能作用，同時(shí)繼續深化全面數字化，重塑資產(chǎn)負債結構。

責任編輯：徐蕓茜 主編：公培佳

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