環(huán)球觀(guān)天下！惡意透支是什么意思？惡意透支多少錢(qián)夠立案？

惡意透支是什么意思?

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規定限額或者規定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的行為。惡意透支構成信用卡詐騙罪的以該罪處罰。

無(wú)力償還不算惡意透支。

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規定限額或者規定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的行為。惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險形式，屬于信用卡詐騙的一部分。

逾期還款會(huì )記錄在個(gè)人信用報告中，但逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個(gè)人的信用報告中的，我國目前的信用記錄保持時(shí)間為五年。在還清欠款后，任何人都可以重新開(kāi)始建立信用記錄，從頭再來(lái)。逾期未還銀行信用卡有可能涉嫌信用卡詐騙罪。如果欠款的金額達到一萬(wàn)以上且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應當認定為“惡意透支”，涉嫌信用卡詐騙罪，依法應當處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。惡意透支數額較大，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節顯著(zhù)輕微的，可以依法不追究刑事責任。

惡意透支認定條件如下：

1、惡意透支5萬(wàn)元以上，經(jīng)過(guò)銀行兩次催收，并且超過(guò)三個(gè)月拒不還款，二者兼備，則構成信用卡詐騙罪的要素之一;

2、信用卡詐騙是公訴案件，銀行起訴只能追究民事責任，法院不會(huì )主動(dòng)判負刑事責任。

惡意透支多少錢(qián)夠立案?

惡意透支信用卡的立案標準有：如果行為人惡意透支信用卡的數額在一萬(wàn)元以上的，公安機關(guān)就應當予以立案。但如果數額為一至十萬(wàn)元，在公安機關(guān)立案前已全部還清，且情節顯著(zhù)輕微的，可以依法不予追責。

法律依據

《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》第五十四條

進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數額在五千元以上的;

(二)惡意透支，數額在一萬(wàn)元以上的。

本條規定的“惡意透支”，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規定限額或者規定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的。

惡意透支，數額在一萬(wàn)元以上不滿(mǎn)十萬(wàn)元的，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節顯著(zhù)輕微的，可以依法不追究刑事責任。

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