車(chē)子被淹后二次點(diǎn)火造成發(fā)動(dòng)機損壞 保險公司有權拒絕賠償

暴雨來(lái)襲，路上的機動(dòng)車(chē)，成為財產(chǎn)損失的重頭。愛(ài)車(chē)被泡該如何辦，保險會(huì )理賠嗎?又該如何進(jìn)行理賠程序?7月22日，大河網(wǎng)記者針對該問(wèn)題采訪(fǎng)了相關(guān)人士。

愛(ài)車(chē)泡水后，盧女士的兩個(gè)疑惑

7月20日下午，在高新區上班的盧女士接到單位通知，因為暴雨可提前下班。盧女士慌忙沖進(jìn)地下停車(chē)場(chǎng)，想要趕在暴雨來(lái)臨前趕到鄭東新區的家中。

“每天上下班我基本上是走北三環(huán)這條路，但7月20日那天下午，走到南陽(yáng)路附近時(shí)，雨水突然增大，雨刷器開(kāi)到最大檔也無(wú)法看清路。”讓盧女士擔心的是，當時(shí)路上的積水已快淹沒(méi)輪胎，而且車(chē)輛已自動(dòng)熄火，不能繼續行駛，盧女士選擇棄車(chē)而逃。

與盧女士有相同遭遇的不在少數。

“我在鄭州，親歷千年不遇暴雨，所有主干道全是橫七豎八拋棄的車(chē)輛，還有數臺救護車(chē)也拋錨街頭。許多車(chē)輛能看出來(lái)是慌忙之間離開(kāi)，并沒(méi)有雙閃警示，地上放置的三角牌也早被卷走，以致大停電以后路上多處出現追尾事故。許多低洼地方已經(jīng)無(wú)法通行。”一位車(chē)主在他的朋友圈描述自己親歷的暴雨時(shí)稱(chēng)，自己在開(kāi)車(chē)過(guò)程中一度絕望。

“實(shí)在有太多的路面車(chē)開(kāi)著(zhù)開(kāi)著(zhù)就淹過(guò)了車(chē)頭蓋。我很清楚，這意味著(zhù)下一步就是進(jìn)氣入水以及接踵而至的頂缸。”上述車(chē)主介紹。

“當時(shí)有好心人幫忙把車(chē)推到了地勢較高的高架橋上橋處?，F在最擔心的就是車(chē)該怎么辦?”讓盧女士擔心的有兩點(diǎn)，一個(gè)是交警會(huì )不會(huì )對自己的車(chē)輛進(jìn)行違章處罰，第二個(gè)就是暴雨過(guò)去后，自己該如何善后的車(chē)輛問(wèn)題。

愛(ài)車(chē)泡水后，會(huì )罰嗎?該如何走保險

針對盧女士的疑惑，大河網(wǎng)記者首先采訪(fǎng)了鄭州市交警支隊相關(guān)民警。據了解，在暴雨應急救援期間，鄭州交警對違反尾號限行的車(chē)輛不抓拍不處罰，對不按規定停放的車(chē)輛不貼條處罰。

需要注意的是，隨著(zhù)汛情過(guò)去，盧女士得及時(shí)將自己的車(chē)輛移走，以避免影響交通。

在保險理賠方面，平安保險的業(yè)務(wù)員孫女士告訴大河網(wǎng)記者，目前而言，對于此次暴雨受損車(chē)輛的有關(guān)問(wèn)題，可以簡(jiǎn)單歸結為三點(diǎn)：一是有車(chē)損險，車(chē)子停放狀態(tài)被淹，保險全額賠付維修款;二是車(chē)子行駛過(guò)水過(guò)程中熄火被淹，如果有涉水險，保險負責賠付，如果沒(méi)有涉水險，只賠付除發(fā)動(dòng)機以外部分;三是車(chē)輛涉水熄火后再次啟動(dòng)，該部分保險公司不再對發(fā)動(dòng)機進(jìn)行理賠。

所以，在小區、地庫、街道的車(chē)輛突遇暴雨(沒(méi)有被動(dòng)熄火)被泡，事后沒(méi)有啟動(dòng)車(chē)輛的情況下，車(chē)主可以通過(guò)車(chē)損險進(jìn)行理賠，在此過(guò)程中車(chē)主不要私自啟動(dòng)，利用保險公司的拖車(chē)服務(wù)把車(chē)輛運到相關(guān)保險公司最近的定損點(diǎn)。

關(guān)于主動(dòng)或被迫停駛的車(chē)輛，因水的浮力飄離地面，順水流被迫撞擊到其他車(chē)輛或物體的，并且無(wú)再次啟動(dòng)車(chē)輛的情況下，如漂浮后撞擊其他車(chē)輛，需要先找交警判定責任，出具責任認定書(shū)后，由責任人一方的保險公司通過(guò)車(chē)損險理賠。漂浮后撞擊其他靜態(tài)物體，如房屋、電線(xiàn)桿、樹(shù)等，車(chē)輛的損失也可通過(guò)車(chē)損險進(jìn)行理賠。

同樣，車(chē)輛在暴雨天被高空墜物或者電線(xiàn)桿壓到或者漂浮過(guò)程中受損都屬于車(chē)損險范疇。

保險業(yè)內人士表示， 車(chē)輛涉水后按照進(jìn)水程度分為五級，其中一二三級進(jìn)水基本以清洗修復為主，四五級因為進(jìn)水較深、受損嚴重，又投保有車(chē)損險，保險公司一般會(huì )給予定全損理賠，也就是扣除車(chē)輛折舊后的估值予以理賠。

需要提醒車(chē)主們注意的， 車(chē)輛涉水后是否能夠獲得理賠，關(guān)鍵還要看是在去年9月19號前購買(mǎi)的保險，還是之后車(chē)險改革后購買(mǎi)的保險。買(mǎi)新條款保險的車(chē)主，車(chē)損險里面包含有涉水險，只要購買(mǎi)有車(chē)損險，車(chē)輛發(fā)生涉水都是屬于保險責任的。如果是老條款的保險的話(huà)，必須購買(mǎi)一個(gè)附加險涉水險，車(chē)輛涉水行駛發(fā)動(dòng)機發(fā)生損壞，才屬于保險責任。

靜置停放被淹，賠嗎?

如果你的車(chē)輛停在小區或地下車(chē)庫時(shí)被淹，只要投保了車(chē)輛損失基本險，就屬于保險公司的賠償范圍內，保險公司會(huì )按照合同規定進(jìn)行賠付，具體賠付情況要根據車(chē)主的保險單保額和勘驗定損結果決定。

需要注意的是， 車(chē)損險的賠償范圍是原廠(chǎng)配置，車(chē)主自己安裝的配件如高檔坐墊、音響等是不賠的。

發(fā)動(dòng)機損壞，需涉水險予以理賠

如果車(chē)輛是在行駛涉水過(guò)程中熄火被淹(前提是沒(méi)有重新啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機)，且只購買(mǎi)了車(chē)損險，并沒(méi)購買(mǎi)涉水險，根據保險條款，除發(fā)動(dòng)機之外的汽車(chē)損傷，保險公司將根據具體情況認定責任;既購買(mǎi)了車(chē)損險，也購買(mǎi)了涉水險的，則車(chē)損和發(fā)動(dòng)機損失都可以賠償。

保險公司拒賠情況

未年檢車(chē)輛不予賠償：不少車(chē)主忘記去進(jìn)行車(chē)輛年檢，如果剛好在這段時(shí)間內出險，那么保險公司是拒賠的。保險規定中指出保險公司只對合格、合法車(chē)輛生效，未年檢的車(chē)輛屬于不合格車(chē)輛，按照規定是不能上路行駛的，所以保險公司是不賠付的。

涉水熄火后強行二次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機不予賠償：如果車(chē)子被淹之后，你還試圖進(jìn)行二次發(fā)動(dòng)，由此造成發(fā)動(dòng)機損壞，屬于人為造成的損失，保險公司有權拒絕賠償。

多家保險公司已開(kāi)通理賠綠色通道

據相關(guān)報道，多家保險公司已經(jīng)啟動(dòng)重大突發(fā)事件應急預案，并開(kāi)通理賠綠色通道。

據平安產(chǎn)險官方統計，截至7月21日8時(shí)30分，平安產(chǎn)險已接到相關(guān)報案12899筆，其中車(chē)險報案數量12800筆，財產(chǎn)險報案數量99筆。 “針對受災出險用戶(hù)，將聯(lián)合車(chē)輛救援及修理廠(chǎng)等合作單位，緊急施救受水淹車(chē)輛，對于受損車(chē)輛，保障災區客戶(hù)優(yōu)先修理，此外對受損嚴重且資金緊張的客戶(hù)，針對已確定部分損失主動(dòng)預付賠款，協(xié)助客戶(hù)恢復生產(chǎn)。” 平安產(chǎn)險相關(guān)工作人員表示。

中國太保截至7月20日20時(shí)，中國太保產(chǎn)險河南分公司共接到與本輪暴雨災害相關(guān)報案2740件，車(chē)險接到報案2692件，非車(chē)險接到報案48件，相關(guān)定損理賠服務(wù)正在緊張推進(jìn)中。

太平財險官方數據顯示，7月20日，太平財險河南分公司共接車(chē)輛涉水報案756件，財產(chǎn)險報案3件，其中鄭州市報案623件，理賠金額預計逾600萬(wàn)元。因暴雨天氣仍在繼續，報案量預計還將繼續上升。

中國人壽財險河南分公司目前已開(kāi)通簡(jiǎn)化索賠流程。消費者可通過(guò) “河南國壽財險”微信公眾號的“空中服務(wù)”進(jìn)行事故報案，免現場(chǎng)查勘，萬(wàn)元以下案件免提供維修發(fā)票，災害期間發(fā)生的單/雙方事故，免客戶(hù)提供事故證明、免提供駕駛證、免氣象證明，公司對已確定損失部分可先行賠付，在簽署直賠協(xié)議后，客戶(hù)可直接提車(chē)，無(wú)需支付修車(chē)款。

快問(wèn)快答

問(wèn)：我的車(chē)停放被水淹了保險怎么賠?

答：有車(chē)損險→全額賠付沒(méi)有車(chē)損險→不能賠付。

問(wèn)：我的車(chē)行駛中被淹熄火了保險怎么賠?

答：【2020年9月19日之前買(mǎi)的車(chē)險】有車(chē)損險+涉水險→全額賠付(含發(fā)動(dòng)機損失)有車(chē)損險、無(wú)涉水險→賠付除發(fā)動(dòng)機零部件以外的損失。

【2020年9月19日之后買(mǎi)的車(chē)險】有車(chē)損險→全額賠付(含發(fā)動(dòng)機損失)

問(wèn)：我的車(chē)還在水里泡著(zhù)，保險公司什么時(shí)候安排拖車(chē)施救?

答： 目前部分地方水位還比較深，拖車(chē)進(jìn)不去，暫時(shí)無(wú)法施救，請您在家耐心等待，盡量減少外出，待水退后通知保險公司施救即可，切勿二次打火。

問(wèn)：我的車(chē)停在路邊/小區被淹，水已經(jīng)退了，保險公司什么時(shí)候拖車(chē)?

答：本次暴雨災害嚴重，水淹車(chē)輛特別多，我們已經(jīng)安排拖車(chē)全力施救，請您在家耐心等待，我們會(huì )盡快安排拖車(chē)，切勿二次打火

問(wèn)：我的車(chē)被水沖走找不到了怎么辦?

答：請您及時(shí)報警，同時(shí)可以向保險公司進(jìn)行報案登記，后期保險公司依據公安部門(mén)提供的證明材料進(jìn)行理賠;

問(wèn)：我的車(chē)什么時(shí)候開(kāi)始修?

答：車(chē)拖到4S店以后保險公司會(huì )及時(shí)對接店內確認維修方案后，4S店會(huì )安排專(zhuān)業(yè)師傅盡快維修。

問(wèn)：車(chē)輛水淹后，自行找的拖車(chē)施救，保險公司怎么賠付?

答：保存好轉賬記錄，依據道路施救費標準，向保險公司提供施救費票據申請理賠。

理賠步驟是什么?

車(chē)輛被淹熄火后，大家千萬(wàn)不要試圖移動(dòng)車(chē)輛或發(fā)動(dòng)車(chē)輛，按照下面幾步進(jìn)行處理將損失降到最低：

第一步：出險報案

一旦車(chē)輛被淹，車(chē)主一定要馬上撥打車(chē)輛所投保的保險公司電話(huà)進(jìn)行報案。

第二步：現場(chǎng)勘查、拍照

保險公司接到電話(huà)后，會(huì )派人前往現場(chǎng)進(jìn)行勘查，商定損失額度和維修方式。

如果保險公司無(wú)法及時(shí)趕到現場(chǎng)，車(chē)主可以在保證自身安全的情況下及時(shí)拍下現場(chǎng)照片和車(chē)輛受損情況，以便定損、理賠。

第三步：聯(lián)系救援

可以聯(lián)系保險公司進(jìn)行救援，也可以聯(lián)系專(zhuān)業(yè)救援公司和4S店前來(lái)施救。

對于不少車(chē)主擔心的，車(chē)輛并沒(méi)有進(jìn)水，但曾經(jīng)通過(guò)了一些積水不深的路段，是否對車(chē)輛有影響的問(wèn)題，保險業(yè)內人士表示要看通過(guò)路段是雨水，還是污水來(lái)決定如何處理。如果水是污水，里面雜質(zhì)很多，建議大家還是把輪胎、輪轂及時(shí)清理一下，以免腐蝕輪胎以及輪轂，或者剎車(chē)片。

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