銀行多層次打造“助微”樣本 “助微計劃”服務(wù)正擴面

7月31日消息，中華全國工商業(yè)聯(lián)合會(huì )（下稱(chēng)：全國工商聯(lián)）、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布2023年“助微計劃”倡議書(shū)，提出基于近年來(lái)實(shí)施“助微計劃”的探索與實(shí)踐，今年全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )再次向各金融機構發(fā)出倡議，推動(dòng)經(jīng)濟運行持續好轉，共助小微加速回暖復蘇。

(資料圖)

事實(shí)上，自2020年以來(lái)，在金融監管部門(mén)支持下，全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )同工商銀行、中國銀行、浙江網(wǎng)商銀行等相關(guān)金融機構，已連續三年開(kāi)展“助微計劃”，銀行業(yè)正持續合作互補，為小微企業(yè)緩解融資難題。

“助微計劃”

正不斷拓展服務(wù)覆蓋面

據介紹，2023年“助微計劃”將不斷拓展服務(wù)覆蓋面，加大對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的信貸支持力度，著(zhù)力提升民營(yíng)企業(yè)、中西部地區、三四線(xiàn)城市、長(cháng)尾客戶(hù)、新市民的融資獲得感和滿(mǎn)意度。

在支持科技研發(fā)共助創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新方面，2023年“助微計劃”提出倡議書(shū)深化創(chuàng )新型中小微企業(yè)孵化機制，加大金融資源與服務(wù)整合，為創(chuàng )新型中小企業(yè)提供精準化、智能化服務(wù)；創(chuàng )新服務(wù)方式，支持中小微企業(yè)實(shí)施科技成果轉化、數字化轉型、技術(shù)改造等；加大制造業(yè)小微企業(yè)中長(cháng)期資金供給，支持綠色轉型發(fā)展等。

記者梳理了銀行參與“助微計劃”的脈絡(luò )：2020年3月份，全國工商聯(lián)會(huì )同多家行業(yè)協(xié)會(huì )，與網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無(wú)接觸貸款”助微計劃，100家銀行迅速集結加入計劃；2021年7月份，全國工商聯(lián)宣布發(fā)起新一年度的“助微計劃”，其中網(wǎng)商銀行在全國工商聯(lián)提出的方向下，制定8項具體助微舉措，并計劃投入10億元專(zhuān)項資金讓利小微企業(yè)；2022年7月份，全國工商聯(lián)發(fā)布《“助微計劃”推進(jìn)情況報告》等。

易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，此次發(fā)布的2023年“助微計劃”倡議書(shū)有助于凝結銀行機構的力量，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢，為中小微企業(yè)提供更具針對性、更加精準性的服務(wù)。

“從‘助微計劃’三年以來(lái)的脈絡(luò )來(lái)看，參與銀行正逐步增多，有助于各類(lèi)型銀行機構形成合力深層次幫扶小微企業(yè)?！痹诓┩ㄗ稍?xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，這是銀行助力小微企業(yè)發(fā)展的一項重要舉措，銀行可以充分發(fā)揮多層次合作互補的特點(diǎn)，同時(shí)也能夠借此機會(huì )轉變經(jīng)營(yíng)思路，探尋未來(lái)更廣闊的發(fā)展空間。

“助微計劃”成效顯著(zhù)

事實(shí)上，近些年全國工商聯(lián)“助微計劃”成效顯著(zhù)。據披露，不同類(lèi)型的銀行分別發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢和渠道資源，起到了互補效果。

從披露情況來(lái)看，在助微計劃開(kāi)展過(guò)程中，工商銀行、中國銀行等國有大型商業(yè)銀行及其他股份制商業(yè)銀行，利用網(wǎng)點(diǎn)布局廣泛及資金能力等優(yōu)勢，積極發(fā)展數字化、智能化服務(wù)方式，加快產(chǎn)品創(chuàng )新和優(yōu)化，服務(wù)于小微企業(yè)融資，發(fā)放貸款金額占比超過(guò)7成；以網(wǎng)商銀行為代表的民營(yíng)銀行也正發(fā)揮科技優(yōu)勢，通過(guò)線(xiàn)上觸達更多長(cháng)尾小微客群，服務(wù)小微企業(yè)數量占比超過(guò)7成，對拓展助微計劃覆蓋面起到了很好的補充作用。

據2022年7月份，全國工商聯(lián)發(fā)布《“助微計劃”推進(jìn)情況報告》顯示，2020年至2022年，參與的金融機構每個(gè)月服務(wù)小微客戶(hù)超300萬(wàn)，累計發(fā)放貸款超4萬(wàn)億元。同時(shí)，兩年來(lái)共有127家金融機構響應“助微計劃”，而獲得過(guò)貸款的受訪(fǎng)小微企業(yè)中，約49.9%從兩家及以上的銀行獲得了經(jīng)營(yíng)性貸款。

此外，線(xiàn)上渠道靈活性和低成本，讓小微企業(yè)的獲得感顯著(zhù)提升。據披露，工商銀行“小微e貸”、中國銀行“惠如愿”系列、農業(yè)發(fā)展銀行“小微智貸”、平安銀行“小微智貸星”等，都采用了智能化方式。網(wǎng)商銀行還通過(guò)衛星遙感技術(shù)、圖計算技術(shù)等，給種植大戶(hù)和供應鏈上的小微企業(yè)提供更精準的線(xiàn)上服務(wù)。

據工商銀行統計，參加“助微計劃”以來(lái)，工商銀行先后為超過(guò)百萬(wàn)的小微客戶(hù)提供信貸支持，其中80%通過(guò)無(wú)接觸線(xiàn)上辦理。而網(wǎng)商銀行披露，2021年，網(wǎng)商銀行約70%的小微用戶(hù)平均貸款時(shí)長(cháng)在三個(gè)月以?xún)?，超過(guò)70%的單筆貸款利息支出不高于100元。

蘇筱芮稱(chēng)，“未來(lái)各屬性銀行有望充分發(fā)揮自身優(yōu)勢持續助力小微。國有大行、股份行可以持續發(fā)揮頭雁效應，在重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)，利用其龐大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢以及先進(jìn)的科技優(yōu)勢在小微領(lǐng)域進(jìn)行攻堅；而城商行發(fā)揮毛細血管的作用，將自身的服務(wù)能力與區域經(jīng)濟特色結合起來(lái)；互聯(lián)網(wǎng)銀行則可以發(fā)揮場(chǎng)景優(yōu)勢，憑借其集團具備的大數據、人工智能等科技能力，不斷拓寬小微服務(wù)邊界?！?

（文章來(lái)源：證券日報之聲）

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