金融業(yè)該如何促進(jìn)綠色發(fā)展——對重慶綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的觀(guān)察

4月的仙女山，鶯飛草長(cháng)，萬(wàn)物競發(fā)。

你知道嗎，仙女山所在的武隆區，是全國少有、重慶市目前唯一同時(shí)獲評國家“綠水青山就是金山銀山實(shí)踐創(chuàng )新基地”和“國家生態(tài)文明建設示范市縣”的“雙創(chuàng )”區縣，森林覆蓋率高達65%。

為了進(jìn)一步刷亮綠水青山，提升旅游業(yè)質(zhì)量，去年，武隆區打算對仙女山部分區域實(shí)施改造，當時(shí)面臨的最大難題，是缺資金。

關(guān)鍵時(shí)刻，綠色金融來(lái)幫忙——重慶三峽銀行以當地碳匯收益權作為質(zhì)押，向武隆方面授信5年期、5000萬(wàn)元專(zhuān)項貸款，彌補了資金缺口，促成了項目最終落地。

在重慶，像武隆這樣通過(guò)綠色金融促進(jìn)區域高質(zhì)量發(fā)展的故事，絕非偶然。近年來(lái)，中國和新加坡金融合作不斷加深，即將召開(kāi)的第五屆中新金融峰會(huì )，重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域之一，正是綠色金融。重慶以此為契機，持續加大綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新，不斷優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境，既促進(jìn)了經(jīng)濟的發(fā)展，又為金融業(yè)拓展了市場(chǎng)。

以金融為杠桿，激勵企業(yè)少排放

三峽銀行在武隆開(kāi)展的這筆綠色金融業(yè)務(wù)，和一般貸款比較，有啥不同？

關(guān)鍵在于抵押物。一般貸款，主要抵押的是不動(dòng)產(chǎn)，而上述貸款，抵押的是碳匯交易的收益權。

所謂碳匯交易，是指發(fā)達國家出錢(qián)向發(fā)展中國家購買(mǎi)碳排放指標，在發(fā)展中國家投資造林，以增加碳匯，抵消碳排放，從而降低發(fā)達國家本身總的碳排放量的目標。地區之間，也遵循同樣的交易原則。簡(jiǎn)而言之，碳匯交易是通過(guò)市場(chǎng)機制實(shí)現森林生態(tài)價(jià)值補償。

以碳匯收益權為抵押的綠色金融，是怎樣一個(gè)“玩法”？三峽銀行這筆業(yè)務(wù)提供了一個(gè)生動(dòng)的示范：第一步，銀行與武隆區政府一道梳理出該區可供開(kāi)發(fā)林業(yè)碳匯的林業(yè)面積100余萬(wàn)畝。

第二步，結合2016年至2021年以來(lái)共計產(chǎn)生林業(yè)碳匯量約540萬(wàn)噸二氧化碳當量，參考當時(shí)重慶市碳匯交易市場(chǎng)價(jià)格，評估交易規模和價(jià)格。

第三步，在人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統對該筆林業(yè)碳匯進(jìn)行質(zhì)押登記。第四步，發(fā)放貸款，重慶首筆林業(yè)碳匯預期收益權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，由此誕生。

和三峽銀行一樣，興業(yè)銀行也在渝推出了這樣一款與碳排放相關(guān)的綠色金融產(chǎn)品——“碳掛鉤”貸款。簡(jiǎn)言之，就是將企業(yè)貸款利率與碳排放表現掛鉤，以利率為杠桿，激勵企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中采用更高效的設備、加強運行維護等手段主動(dòng)降低碳排放。

碳排放權可以成為一種金融抵押物，污水排放權呢？答案是肯定的。重慶銀行推出的排污權抵押貸款，通過(guò)向擁有排污權的企業(yè)提供抵押融資服務(wù)，不僅促進(jìn)企業(yè)節能減排，助力生態(tài)環(huán)境改善，還拓寬了企業(yè)的融資渠道，并讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)者意識到排污權不僅僅是一紙證書(shū)，更是一筆珍貴的無(wú)形資產(chǎn)，從而增強了環(huán)保意識。

除了借貸，在債券市場(chǎng)，重慶的綠色金融產(chǎn)業(yè)也有不少，先后推出全國首單“交通類(lèi)碳中和債”、中西部首單綠色企業(yè)債等綠色債券產(chǎn)品；西部地區領(lǐng)先案例則更多，如重慶農商行發(fā)行了西部地區首單專(zhuān)用于助力實(shí)現“碳達峰、碳中和”戰略目標的綠色金融債券，募集資金專(zhuān)用于發(fā)放具有碳減排效益的綠色項目貸款，還在全國銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行西部地區首單“債券通”綠色金融債券。

既要綠水青山，又要金山銀山

綠色發(fā)展，需要在保護和發(fā)展之間求取最佳平衡。在促進(jìn)減少碳排放、污水排放的同時(shí)，重慶還通過(guò)推動(dòng)傳統產(chǎn)業(yè)轉型升級、生產(chǎn)出更加節能環(huán)保的綠色產(chǎn)品，以及培育發(fā)展新能源等舉措，做到“既要綠水青山，又要金山銀山”。

以最具重慶辨識度的產(chǎn)業(yè)——汽車(chē)產(chǎn)業(yè)為例。據測算，汽車(chē)自重每下降10%，油耗可以降低6-8%。“以塑代鋼”，由此成為業(yè)界公認的實(shí)現汽車(chē)輕量化發(fā)展的有效途徑之一。瞄準新賽道，重慶某塑膠股份有限公司打算投建新基地，生產(chǎn)汽車(chē)用塑料流體管路產(chǎn)品及其零部件。不過(guò)，汽車(chē)塑料零部件質(zhì)量要求高，因此對注塑設備的精度要求很高，這意味著(zhù)前期投入較大。新項目建設資金，尚有缺口。

汽車(chē)市場(chǎng)乏力，下游客戶(hù)集中度高，機器設備抵押擔保接受程度低，面對諸多不確定性風(fēng)險，這筆款，到底貸不貸？工商銀行重慶分行遲疑了。但他們很快給出了肯定的答復。

2021年9月，工商銀行重慶市分行提供信貸支持的石柱某風(fēng)電項目落地

“支持綠色發(fā)展，金融業(yè)責無(wú)旁貸”，工商銀行重慶分行相關(guān)負責人說(shuō)，他們在把控實(shí)質(zhì)風(fēng)險前提下，針對技術(shù)實(shí)力較強、發(fā)展前景較好的企業(yè)，簡(jiǎn)化審查審批環(huán)節，創(chuàng )新抵押擔保方式，最大程度支持了這類(lèi)傳統制造業(yè)的轉型需要。

在支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，重慶金融業(yè)更是大刀闊斧。以云陽(yáng)縣建全抽水蓄能電站為例。該項目總投資近百億元，裝機容量120萬(wàn)千瓦，設計年發(fā)電量9.25億千瓦時(shí)，建成后每年可節約發(fā)電標準煤量25.6萬(wàn)噸，減少二氧化碳排放量65萬(wàn)噸。

2022年8月，云陽(yáng)建全抽水蓄能電站項目開(kāi)工，農發(fā)行重慶市分行為該項目審批9億元政策性基金支持

農發(fā)行重慶市分行成立工作專(zhuān)班，由行領(lǐng)導掛帥，組建攻堅團隊進(jìn)行專(zhuān)題研究，迅速制定授信工作方案，開(kāi)辟綠色通道，為該項目審批了農發(fā)基礎設施基金9億元。這是全國金融系統首筆基礎設施基金投放，它還形成了可復制可推廣的綠色金融創(chuàng )新模式。據悉，下一步，該項目將直接帶動(dòng)金融機構各類(lèi)貸款授信約72億元。

試驗區的綠色金融改革還有更多大動(dòng)作

作為長(cháng)江流域重要生態(tài)屏障，重慶要在推進(jìn)長(cháng)江經(jīng)濟帶綠色發(fā)展中發(fā)揮示范作用，2022年8月，人民銀行、發(fā)展改革委、財政部等6部委聯(lián)合印發(fā)《重慶市建設綠色金融改革創(chuàng )新試驗區總體方案》（下稱(chēng)《總體方案》），標志著(zhù)重慶市綠色金融改革創(chuàng )新試驗區正式成立。2023年2月，重慶市建設綠色金融改革創(chuàng )新試驗區推進(jìn)大會(huì )在渝中區召開(kāi)，大會(huì )總結了一批綠色金融改革標志性成果，落地了一批綠色金融戰略合作與綠色投融資示范性項目，謀劃了一批綠色金融改革戰略性舉措，為試驗區接下來(lái)的建設增添了信心、增強了底氣。

肩負重大使命，唯有砥礪前行。綠色金融改革創(chuàng )新試驗區正式成立以來(lái)，重慶積極推進(jìn)綠色金融數字化建設，完善標準體系，牽頭制定全國性行業(yè)標準《碳排放權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)服務(wù)流程指南》，參與《綠色項目庫》等3項全國性行業(yè)標準制定，發(fā)布或推動(dòng)“綠色票據評估與管理指引”等十余項地方綠色金融標準；落實(shí)信息披露要求，營(yíng)造良好政策環(huán)境，完善市場(chǎng)體系，如今已在綠色金融發(fā)展的諸多方面皆取得明顯成效。

在優(yōu)化資源配置方面，重慶市諸多金融機構都把綠色金融作為公司業(yè)務(wù)的重要組成部分，如中銀金租，截至2023年3月末，綠色租賃資產(chǎn)余額171.55億元，占全部租賃資產(chǎn)比例36.25%。在全市而言，截至2022年末，重慶市綠色貸款余額5227.59億元，同比增長(cháng)36.0%，余額是2019年初的2.9倍。重慶市綠色債券余額428.27億元，同比增長(cháng)37.99%，余額是2019年初的3.2倍。

在風(fēng)險管理方面，目前在重慶開(kāi)展環(huán)境信息披露的金融機構中，超過(guò)9成機構把發(fā)展綠色金融嵌入公司長(cháng)期戰略規劃，并通過(guò)開(kāi)展環(huán)境信息披露、環(huán)境壓力測試，全面增強金融機構管理環(huán)境、氣候變化相關(guān)風(fēng)險的能力。截至2022年末，全市綠色貸款不良率0.81%，低于同期全市各項貸款平均不良率0.61個(gè)百分點(diǎn)。

2021年10月，重慶碳排放權交易中心——重慶核證自愿減排量（CQCER）項目成交碳排放權逾40萬(wàn)噸。

在碳市場(chǎng)定價(jià)機制建設方面，重慶碳市場(chǎng)在全國區域碳市場(chǎng)的領(lǐng)先地位進(jìn)一步鞏固，重慶聯(lián)合產(chǎn)權交易所與四川聯(lián)合環(huán)境交易所圍繞碳市場(chǎng)能力建設、川渝CCER項目互掛等方面簽訂戰略合作協(xié)議，務(wù)實(shí)推進(jìn)西部地區碳市場(chǎng)合作共建。截至2022年末，重慶碳交易累計成交額超8.3億元，在全國7個(gè)試點(diǎn)碳交易市場(chǎng)中排名前列；碳排放權抵（質(zhì)）押融資累計超3億元，涉及質(zhì)押碳逾32萬(wàn)噸。

一切既往，皆為序章。在社會(huì )主義現代化新重慶建設中發(fā)揮綠色金融的力量，重慶還有更大動(dòng)作。

市金融監管局相關(guān)負責人表示，搶抓綠色金融改革試驗區契機，按照《總體方案》要求，重慶將圍繞綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展持續加大綠色金融創(chuàng )新。

就金融服務(wù)制造業(yè)綠色轉型升級而言，按照規劃，到2025年，重慶規模以上工業(yè)單位增加值能耗、用水量將較2020年分別下降14.5%和15%，綠色新興產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值突破8000億元。

就金融支持城市更新和綠色城市建設而言，重慶出臺了中西部首個(gè)綠色建筑產(chǎn)業(yè)與綠色金融協(xié)同發(fā)展工作試點(diǎn)方案，明確提出要把建筑領(lǐng)域綠色信貸余額比重提升至10%以上。

就金融支持生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現機制而言，重慶將用好氣候投融資政策助企發(fā)展，指導金融機構通過(guò)實(shí)施優(yōu)惠利率貸款等氣候投融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)碳排放配額質(zhì)押融資，豐富企業(yè)信貸抵質(zhì)押手段，用好碳市場(chǎng)，盤(pán)活碳資產(chǎn)。

就金融跨區域合作實(shí)現互利互惠而言，重慶將以成渝共建西部金融中心為契機，開(kāi)展跨省際綠色金融合作，實(shí)現信息共享、生態(tài)共治；以中新合作為契機，開(kāi)展綠色金融國際溝通，實(shí)現主要綠色金融標準、產(chǎn)品等一致化的實(shí)踐應用。

免責聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據。

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