金融機構定位進(jìn)一步明確 落實(shí)“房住不炒”定位

為了推動(dòng)銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，1月3日，銀保監會(huì )的官網(wǎng)發(fā)布《中國銀保監會(huì )關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》)?！吨笇б庖?jiàn)》成為銀保監會(huì )官網(wǎng)今年的“第一發(fā)布”。

《指導意見(jiàn)》對未來(lái)五年如何提高銀行保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，劃出了重點(diǎn)任務(wù)目標，指出到2025年，實(shí)現金融結構更加優(yōu)化，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。

金融機構定位進(jìn)一步明確

東方金誠首席金融分析師徐承遠昨日在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，《指導意見(jiàn)》從頂層設計的角度明確了我國金融市場(chǎng)和各類(lèi)金融機構的發(fā)展方向，金融供給側結構性改革將繼續深化。

《指導意見(jiàn)》具體細化了相關(guān)意見(jiàn)，提出要推動(dòng)形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系;完善服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和人民群眾生活需要的金融產(chǎn)品體系;精準有效防范化解銀行保險體系各類(lèi)風(fēng)險;建立健全中國特色現代金融企業(yè)制度;實(shí)現更高水平的對外開(kāi)放;加強金融監管和廉潔金融建設。

1月8日，上海國際金融與經(jīng)濟研究院政策研究員、上海財經(jīng)大學(xué)量化金融研究中心主任曹?chē)[對《證券日報》記者表示，《指導意見(jiàn)》首先是明確了市場(chǎng)化改革的方向，明確了鼓勵金融創(chuàng )新的態(tài)度，這是未來(lái)銀行保險機構發(fā)展的基調。其次，對于銀行保險體系的功能進(jìn)行了定位，尤其是明確界定了不同類(lèi)型金融機構在金融體系中的差異化功能。第三，在銀行保險機構的功能得到良好發(fā)揮的基礎上，強調了對于金融風(fēng)險的管理和控制，金融體系的功能發(fā)揮和風(fēng)險控制之間的關(guān)系會(huì )更為明晰。第四，明確了金融科技在銀行保險業(yè)務(wù)中的重要地位。

徐承遠表示，2020年金融機構定位將進(jìn)一步明確，以差異化定位驅動(dòng)結構優(yōu)化，鼓勵大行“做大做強”，股份制銀行“做精做優(yōu)”，城商行、農商行“深耕本土”，從客戶(hù)結構、產(chǎn)品設計等方面進(jìn)行全面優(yōu)化。同時(shí)，將進(jìn)一步發(fā)揮銀行、保險等各類(lèi)金融機構在優(yōu)化融資結構中的重要作用。此外，金融市場(chǎng)風(fēng)險管理仍是重中之重，將進(jìn)一步通過(guò)多元高效手段防范和化解金融風(fēng)險。

《指導意見(jiàn)》提出，“多措并舉深化高風(fēng)險中小機構改革和風(fēng)險化解，采取不良資產(chǎn)處置、直接注資重組、同業(yè)收購合并、設立處置基金、設立過(guò)橋銀行、引進(jìn)新投資者以及市場(chǎng)退出等方式。”商業(yè)銀行抗風(fēng)險能力將進(jìn)一步增強，資本充足率水平有望提高，金融科技將在金融機構中的作用加強，科技應用將由支持手段轉變?yōu)閮仍隍寗?dòng)。

曹?chē)[表示，《指導意見(jiàn)》釋放出的最重要的信號是監管政策的導向會(huì )有所變化，從過(guò)去單純強調風(fēng)險防范，轉變?yōu)榻鹑隗w系功能的發(fā)揮。進(jìn)一步地講，《指導意見(jiàn)》的頒布使得監管政策更加具有全局性和系統性以及長(cháng)期性規劃的特征。

落實(shí)“房住不炒”定位

在加強重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控方面，《指導意見(jiàn)》提出，銀行保險機構要落實(shí)“房住不炒”的定位，嚴格執行房地產(chǎn)金融監管要求，防止資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，抑制居民杠桿率過(guò)快增長(cháng)，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩定發(fā)展。

值得關(guān)注的是，去年銀保監會(huì )對銀行業(yè)、保險業(yè)共開(kāi)出的罰單量超3400張，涉及違規挪用信貸資金、違規貸款尤其是違規房地產(chǎn)貸款等方面。從處罰情況來(lái)看，銀行違規涉房貸款仍屢禁不止，受到處罰的銀行機構超50家。

58安居客房產(chǎn)研究院分院院長(cháng)張波昨日在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，首先，2020年對于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)金融嚴監管類(lèi)政策還將持續，從2019年年底中央經(jīng)濟工作會(huì )議的指示來(lái)看，堅持“房住不炒”，落實(shí)房地產(chǎn)長(cháng)效管理機制，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段的目標非常明確，房地產(chǎn)融資的寬松化很難實(shí)現，房企融資難2020年預計依然會(huì )保持延續。其次，房貸利率還將執行差別化利率水平，從目前LPR背景下的房貸利率來(lái)看，針對二套以上購房執行了明顯的加點(diǎn)方式，2020年這一政策還將持續，甚至不排除個(gè)別房?jì)r(jià)上漲過(guò)快城市提升利率加點(diǎn)幅度。最后，對于租賃側金融的支持會(huì )有所加強，在租購并舉的大背景下，租賃行業(yè)的健康發(fā)展離不開(kāi)金融側的支撐，金融政策對于租賃行業(yè)仍將是一大“紅利”，但是針對長(cháng)租公寓類(lèi)似“租房貸”的金融監管則會(huì )從嚴。

徐承遠表示，2019年中央經(jīng)濟工作會(huì )議再次明確強調堅持“房住不炒”定位，充分表明中央對房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策取向沒(méi)有改變。2020年預計相關(guān)配套措施將逐步落地，預計將主要從防止資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)角度對銀行資金流出進(jìn)行控制。

(蘇詩(shī)鈺)

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