窗口指導+罰單 嚴控銀行違規“輸血”房地產(chǎn)

銀行違規“輸血”房地產(chǎn)市場(chǎng)被掐了脖子。近一個(gè)月，監管部門(mén)不僅對部分房地產(chǎn)貸款過(guò)熱的銀行進(jìn)行了“窗口指導”，還啟動(dòng)了在32個(gè)重點(diǎn)城市開(kāi)展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查。實(shí)際上，今年以來(lái)有關(guān)銀行資金違規流入房地產(chǎn)的罰單不斷。

在“房住不炒”的大背景下，房地產(chǎn)融資渠道正在逐一收緊。8月14日，國家統計局公布的今年前7個(gè)月房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)到位資金的同比增速有所回落。業(yè)內人士認為，在7月份以來(lái)監管對銀行涉房貸款管控升級下，未來(lái)這一數據或將繼續收窄。

銀行房貸結構面臨調整

國家統計局數據顯示，今年1月份至7月份，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)到位資金9.98億元，同比增長(cháng)7.0%，增速比1月份至6月份回落0.2個(gè)百分點(diǎn)。

所謂房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)到位資金，是指可用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的各種貨幣資金及來(lái)源渠道，具體細分為國內貸款、利用外資、自籌資金等其他資金。

交通銀行金融研究中心研究員夏丹認為，7月份的數據反映了6月以來(lái)銀保監會(huì )和發(fā)改委監管收緊的效果，體現在房地產(chǎn)信托、債券等房企自籌渠道的資金來(lái)源減少。但7月份的數據還未反映當月底兩個(gè)重要會(huì )議的效應。

7月29日，央行在銀行業(yè)金融機構信貸結構調整優(yōu)化座談會(huì )上，“點(diǎn)名”房地產(chǎn)行業(yè)占用較多的信貸資源，并明確對房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域具體要求。7月30日召開(kāi)的中央政治局會(huì )議，除了延續“房住不炒”的定位，還明確提出“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段”，再次提升了房地產(chǎn)調控的堅決態(tài)度。

監管收緊的效力或將直接影響銀行對房地產(chǎn)信貸的調整。夏丹認為，政策高壓將對后續市場(chǎng)表現及相關(guān)融資發(fā)揮效力，接下來(lái)商業(yè)銀行將加強對房地產(chǎn)貸款投放和資金流向的把關(guān)，特別是拿地相關(guān)融資的跟蹤排查。

融360大數據研究院分析師李萬(wàn)賦認為，結合近期政策傳達的精神來(lái)看，未來(lái)銀行將加速調整信貸結構，減少房地產(chǎn)行業(yè)占用的信貸資源，把更多信貸資金投向國家鼓勵的制造業(yè)、中小微企業(yè)等方向。

違規“輸血”罰單不斷

實(shí)際上，今年以來(lái)監管部門(mén)一直緊盯銀行涉房信貸業(yè)務(wù)，在企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人信貸方面，嚴控違規操作。

記者粗略統計發(fā)現，今年以來(lái)，因在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款上不審慎經(jīng)營(yíng)而收到罰單的銀行就有17家，違規事實(shí)包括向“四證”不全公司發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、理財資金對接“四證”不全的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目等。一些銀行高管因為對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款“四證”審查環(huán)節不盡職而遭遇監管處罰。

也有銀行因個(gè)人消費貸款資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)而被處罰。例如，8月13日，深圳銀保監局發(fā)布行政處罰單，農業(yè)銀行深圳市分行因經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款被借款人關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)挪用，個(gè)人消費貸款資金、信用卡透支資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，被罰款80萬(wàn)元。

值得關(guān)注的是，就在7月上旬，監管部門(mén)對部分房地產(chǎn)貸款較多、增長(cháng)較快的銀行進(jìn)行“窗口指導”，要求控制房地產(chǎn)貸款額度，這也釋放了監管對銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)管控升級的信號。

緊接著(zhù)，銀保監會(huì )于8月初下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展2019年銀行機構房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查的通知》，對北京、上海、廣州、深圳等32個(gè)重點(diǎn)城市開(kāi)展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查工作。(張艷芬)

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