車(chē)輛涉水后請立即向保險公司報案

近日，河南極端暴雨天氣導致大量車(chē)輛涉水，但是由于保險公司接到的理賠報案過(guò)多，定損人員分身乏術(shù)，導致部分車(chē)主等待時(shí)間較長(cháng)，不知如何處理涉水車(chē)輛。為此，河南商報記者采訪(fǎng)了保險行業(yè)理賠專(zhuān)業(yè)人士，幫助車(chē)主答疑解惑。

車(chē)輛涉水后請立即向保險公司報案

此次降雨集中，大量積水導致較多車(chē)輛涉水。

保險業(yè)內人士提醒：車(chē)輛涉水不要慌，馬上致電保險公司報案。切記，熄火后不要二次打火，關(guān)閉所有電器開(kāi)關(guān)，水退后也不要打火啟動(dòng)。

如果由于特殊原因未能及時(shí)報險，要及時(shí)拍下現場(chǎng)照片和車(chē)輛受損情況，以便查勘定損專(zhuān)家進(jìn)行定損。

保險公司接到報案后會(huì )派定損員趕赴現場(chǎng)進(jìn)行勘查，核實(shí)車(chē)輛損失情況，隨后進(jìn)行下一步的施救。

由于此次暴雨導致鄭州區域大量汽車(chē)出險，理賠人員緊缺。“請車(chē)主再耐心等待，我們會(huì )盡快處理。”中國人保財險河南分公司理賠運營(yíng)中心劉玉潔介紹，目前人保已從全國多地調派人手支援，全天候處理報案，會(huì )盡快聯(lián)系已報案車(chē)主進(jìn)行定損。若保險公司無(wú)法及時(shí)到達現場(chǎng)，車(chē)主可報案后將車(chē)輛拖至停車(chē)場(chǎng)或指定維修機構，等待定損，保險公司將按照行業(yè)標準全額賠付拖車(chē)施救費用。

車(chē)主如何自測損失賠償情況

車(chē)輛被水泡后，保險公司的工作人員將根據車(chē)輛投保險種、保額以及實(shí)際損毀程度進(jìn)行定損理賠。

如果是2020年9月19日車(chē)險改革后購買(mǎi)的保險，新車(chē)損險包含涉水險，涉水后導致的車(chē)輛損壞屬于保險責任。如果買(mǎi)了老條款的保險，須同時(shí)購買(mǎi)“車(chē)損險”附加“涉水險”，當車(chē)輛涉水行駛發(fā)動(dòng)機發(fā)生損壞，才屬于保險責任。

需要注意的是，車(chē)損險的賠償范圍是原廠(chǎng)配置，車(chē)主自己安裝的配件如高檔坐墊、音響等不在賠償范圍。

在理賠標準方面，不同保險公司略有差異。據錦泰財產(chǎn)保險股份有限公司車(chē)險部理賠管理主管王軍軍介紹，錦泰保險將車(chē)輛水淹高度從少量進(jìn)水的潮濕到水淹車(chē)頂分為六個(gè)等級，車(chē)險理賠會(huì )考慮三個(gè)方面，“按照車(chē)型、新車(chē)購置價(jià)以及水淹位置來(lái)確定定損修復金額。”

“一般10萬(wàn)元左右的家庭轎車(chē)腳踏板底板以下水淹，損失基本維持在5000元以?xún)?，水淹高度超過(guò)座椅坐墊或者更高位置就需要根據車(chē)型、車(chē)價(jià)等具體情況確認損失。”王軍軍說(shuō)。

人保財險的車(chē)險理賠也有三個(gè)指標，據劉玉潔介紹，人保財險的車(chē)險理賠從泡水時(shí)間、水淹位置及車(chē)型三個(gè)方面綜合判斷，“具體定損情況需要定損員查勘車(chē)輛之后確定。”

劉玉潔表示，如果車(chē)輛報廢，按照新的保險條款將根據保額賠付。如果購買(mǎi)的是改革前的保險，則需要先評估車(chē)輛實(shí)際價(jià)值，也就是新車(chē)購置價(jià)減去折舊價(jià)之后的價(jià)值，車(chē)輛實(shí)際價(jià)值小于保額的，按照車(chē)輛實(shí)際價(jià)值賠付，車(chē)輛實(shí)際價(jià)值大于保額的，則按照保額賠付。

涉水車(chē)輛如何修理

報案后，保險公司將對涉水車(chē)輛進(jìn)行定損，由保險公司或救援公司將受災車(chē)輛轉移到國家認可的二類(lèi)以上修理廠(chǎng)進(jìn)行維修。待修理廠(chǎng)、被保險人、保險公司三方共同確定具體損失費用后，保險公司再行賠付。

“目前，鄭州市的維修站修復承載量已達到極限，普通綜合性修理廠(chǎng)尚有一定承載空間，車(chē)主可自行聯(lián)系或由保險公司協(xié)助聯(lián)系信譽(yù)度較高、有較高口碑的一般綜合性修理廠(chǎng)，快速拆檢、快速維修，可最大限度降低后期的車(chē)輛故障風(fēng)險，并與施工維修廠(chǎng)確認維修工期及維修質(zhì)量并簽訂維修協(xié)議確保自身利益。”王軍軍介紹，錦泰保險沒(méi)有指定車(chē)主維修機構，車(chē)主可按自己的維修意愿確定維修地點(diǎn)。

不過(guò)，有些保險公司對出險車(chē)輛有指定處理地點(diǎn)，具體可咨詢(xún)投保保險企業(yè)。

若車(chē)輛損失嚴重，達到報廢等級，車(chē)輛無(wú)需再進(jìn)行維修，保險公司一般會(huì )給予定全損理賠。王軍軍介紹，被定為全損的車(chē)輛，若還有殘余價(jià)值，保險公司將委托拍賣(mài)公司進(jìn)行拍賣(mài)，賠償款將分為殘值款和保險賠償兩部分。車(chē)主需準備車(chē)輛登記證書(shū)、購車(chē)發(fā)票、鑰匙、行駛證、交強險保單、車(chē)主身份證明以及保險公司與第三方殘值商的協(xié)議書(shū)等必備文件。

若車(chē)輛殘值為0，且經(jīng)保險公司確認沒(méi)有修復價(jià)值，車(chē)主可將車(chē)輛做報廢處理，并持報廢證明等手續前往車(chē)管所辦理車(chē)輛注銷(xiāo)手續。

目前處于汛期，提醒車(chē)主盡量購買(mǎi)車(chē)損險，這樣車(chē)輛涉水后才有保障。

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