供應鏈金融的內涵是什么？“供應鏈金融”的優(yōu)勢有哪些？_天天最資訊

銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風(fēng)險，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。指銀行向客戶(hù)(核心企業(yè))提供融資和其他結算、理財服務(wù)，同時(shí)向這些客戶(hù)的供應商提供貸款及時(shí)收達的便利，或者向其分銷(xiāo)商提供預付款代付及存貨融資服務(wù)。(簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。)以上定義與傳統的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù) (動(dòng)產(chǎn)及貨權抵/質(zhì)押授信)非常接近。但有明顯區別，即保理和貨押只是簡(jiǎn)單的貿易融資產(chǎn)品，而供應鏈金融是核心企業(yè)與銀行間達成的，一種面向供應鏈所有成員企業(yè)的系統性融資安排。

“供應鏈金融”的優(yōu)勢有哪些?“供應鏈金融”發(fā)展迅猛，原因在于其“既能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀行的縱深服務(wù)”的雙贏(yíng)效果。

第一，企業(yè)融資新渠道：供應鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場(chǎng)不再可望而不可及。供應鏈金融開(kāi)始進(jìn)入很多大型企業(yè)財務(wù)執行官的視線(xiàn)。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助于彌補被銀行壓縮的傳統流動(dòng)資金貸款額度，而且通過(guò)上下游企業(yè)引入融資便利，自己的流動(dòng)資金需求水平持續下降。由于產(chǎn)業(yè)鏈競爭加劇及核心企業(yè)的強勢，賒銷(xiāo)在供應鏈結算中占有相當大的比重。企業(yè)通過(guò)賒賬銷(xiāo)售已經(jīng)成為最廣泛的支付付款條件，賒銷(xiāo)導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業(yè)不得不直面流動(dòng)性不足的風(fēng)險，企業(yè)資金鏈明顯緊張;另一方面，作為企業(yè)潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風(fēng)險管理和利用問(wèn)題，對于企業(yè)的重要性也日益凸顯。在新形勢下，盤(pán)活企業(yè)應收賬款成為解決供應鏈上中小企業(yè)融資難題的重要路徑。一些商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域進(jìn)行了卓有成效的創(chuàng )新，招商銀行最新上線(xiàn)的應收應付款管理系統、網(wǎng)上國內保理系統就是一個(gè)備受關(guān)注的創(chuàng )新。據招商銀行總行現金管理部產(chǎn)品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買(mǎi)家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務(wù)及國內保理業(yè)務(wù)解決方案，大大簡(jiǎn)化傳統保理業(yè)務(wù)操作時(shí)所面臨的復雜操作流程，尤其有助于優(yōu)化買(mǎi)賣(mài)雙方分處兩地時(shí)的債權轉讓確認問(wèn)題，幫助企業(yè)快速獲得急需資金。

第二，銀行開(kāi)源新通路：供應鏈金融提供了一個(gè)切入和穩定高端客戶(hù)的新渠道，通過(guò)面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業(yè)被“綁定”在提供服務(wù)的銀行。供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在于：供應鏈金融比傳統業(yè)務(wù)的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶(hù)關(guān)系的寶貴機會(huì )。在金融危機的環(huán)境下，上述理由顯得更加充分。供應鏈金融的潛在市場(chǎng)巨大，根據UPS的估計，全球市場(chǎng)中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產(chǎn)支持性貸款(包括存貨融資)的市場(chǎng)潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。截止到2008年，全球最大的50家銀行中，有46家向企業(yè)提供供應鏈融資服務(wù)，剩下的4家也在積極籌劃開(kāi)辦該項業(yè)務(wù)。“通過(guò)供應鏈金融，銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道，還跟整個(gè)供應鏈打交道，掌握的信息比較完整、及時(shí)，銀行信貸風(fēng)險也少得多。”招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務(wù)及風(fēng)險考量模式下，由于銀行更關(guān)注整個(gè)供應鏈的貿易風(fēng)險，對整體貿易往來(lái)的評估會(huì )將更多中小企業(yè)納入到銀行的服務(wù)范圍。即便單個(gè)企業(yè)達不到銀行的某些風(fēng)險控制標準，但只要這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)穩定，銀行就可以不只針對該企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行獨立風(fēng)險評估，而是對這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，并促成整個(gè)交易的實(shí)現。

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