非凡十年譜新篇 普惠金融潤贛鄱——國家金融監督管理總局江西監管局

編者按：2013年11月，發(fā)展普惠金融首次被正式寫(xiě)入黨的決議之中，并作為全面深化改革的內容之一，過(guò)去十年，我國普惠金融發(fā)展取得歷史性成就，多項指標已高于全球平均，在助力全面建成小康社會(huì )方面發(fā)揮了積極作用。黨的二十大錨定以中國式現代化全面推進(jìn)中華民族偉大復興，實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展是中國式現代化的重要特征。山積而高，澤積而長(cháng)。展望下一個(gè)十年，如何著(zhù)力推動(dòng)我國普惠金融實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展，以服務(wù)中國式現代化新征程?中國網(wǎng)財經(jīng)重磅推出《共創(chuàng )普惠金融新十年》特別策劃欄目，力邀數名普惠金融前沿人物共話(huà)普惠金融發(fā)展新十年!

作者：國家金融監督管理總局江西監管局

(資料圖片)

2013年黨的十八屆三中全會(huì )正式提出“發(fā)展普惠金融”。十年以來(lái)，國家金融監督管理總局江西監管局積極貫徹習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想，在金融監管總局的正確指導下，建機制、強聯(lián)動(dòng)、促創(chuàng )新、謀發(fā)展，引領(lǐng)全省銀行保險業(yè)深刻把握高質(zhì)量發(fā)展主題，聚焦普惠金融發(fā)展短板弱項，推動(dòng)全省普惠金融體系不斷完善，以普惠金融服務(wù)中心建設為核心，打造“江西樣板”，普惠金融事業(yè)實(shí)現了跨越式發(fā)展。

一、十載深耕細作，開(kāi)創(chuàng )江西普惠金融新局

(一)建機制，完善普惠金融政策體系。一是強化監管引領(lǐng)。國家金融監督管理總局江西監管局黨委高度重視普惠金融工作。國家金融監督管理總局江西監管局黨委書(shū)記、局長(cháng)李賽輝親自部署，高位推進(jìn)，聯(lián)合相關(guān)政府部門(mén)連續5年出臺《江西銀行保險業(yè)普惠金融行動(dòng)方案》，結合江西實(shí)際，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，制定普惠金融信貸計劃，分解到各機構、各設區市，構建橫向到邊、縱向到底的矩陣工作體系，跟蹤落實(shí)，建立健全普惠金融監管評價(jià)和考核監測機制。

二是推進(jìn)各級聯(lián)動(dòng)。制定局領(lǐng)導普惠金融聯(lián)系點(diǎn)制度，省、分局領(lǐng)導班子掛點(diǎn)聯(lián)系縣(市、區)黨委、政府聯(lián)系點(diǎn)，形成各級領(lǐng)導抓普惠金融的工作機制。明確機關(guān)各處室和各監管分局的職責邊界，形成監管合力，推動(dòng)完成考核目標。

三是優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。組織編寫(xiě)普惠金融知識讀本、三農、扶貧政策文件匯編和金融扶貧產(chǎn)品案例匯編、小微企業(yè)金融服務(wù)政策及產(chǎn)品案例匯編等，舉辦普惠金融政策培訓，編發(fā)《普惠金融工作動(dòng)態(tài)》，多渠道傳導普惠金融政策。開(kāi)展“普惠金融·建功立業(yè)”活動(dòng)，鼓勵創(chuàng )先爭優(yōu)，營(yíng)造發(fā)展普惠金融的良好環(huán)境。

(二)促改革，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。一是健全專(zhuān)業(yè)化普惠金融服務(wù)機制。引導大中型銀行機構建立起專(zhuān)業(yè)化普惠金融經(jīng)營(yíng)機制;引導地方法人機構結合自身定位，下沉重心，提升服務(wù)能力。開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)，引導銀行機構完善盡職免責制度，落實(shí)不良容忍度和普惠金融類(lèi)指標權重占比等考核要求，完善健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”機制。

二是穩步擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面。持續推進(jìn)解決農村地區金融服務(wù)空白問(wèn)題。2011年實(shí)現全省1402個(gè)鄉鎮銀行機構全覆蓋，至2015年底又實(shí)現16826個(gè)行政村銀行基礎金融服務(wù)“村村通”。目前城商行、農商銀行實(shí)現縣域全覆蓋，村鎮銀行縣域覆蓋率為98.63%。銀行機構網(wǎng)點(diǎn)的鄉鎮覆蓋率和基礎金融服務(wù)的行政村覆蓋率達100%。同時(shí)不斷引導保險服務(wù)不斷向鄉村延伸，通過(guò)三農保險服務(wù)站、銀行網(wǎng)點(diǎn)提供保險服務(wù)等形式，實(shí)現了保險服務(wù)鄉鎮覆蓋率100%。全省基本實(shí)現“鄉鄉有機構、村村有服務(wù)、戶(hù)戶(hù)有賬戶(hù)”。

三是不斷提升普惠金融服務(wù)可得性。指導各銀行機構制定普惠金融信貸計劃，并將其層層分解到各地市，通過(guò)監測考核，落實(shí)機構主體責任。截至2023年8月末，江西省小微企業(yè)貸款余額2.12萬(wàn)億元，較2013年末增長(cháng)4.11倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額8063.32億元、戶(hù)數136.02萬(wàn)戶(hù)，較2018年末分別增長(cháng)1.45倍、76.26萬(wàn)戶(hù)。涉農貸款余額1.96萬(wàn)億元，較2013年末增長(cháng)3.83倍。十年來(lái)，普惠群體金融服務(wù)獲得感持續增強，更多金融資源配置到經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。

(三)抓試點(diǎn)，發(fā)展地方普惠金融模式。2020年9月江西省贛州、吉安兩地獲批成為國家普惠金融改革試驗區以來(lái)。江西監管局主動(dòng)服務(wù)大局，聚焦重點(diǎn)，積極提升試驗區內普惠金融服務(wù)可得性和覆蓋面。

一是鼓勵探索，率先種好“試驗田”。2021年初印發(fā)《江西銀保監局關(guān)于支持贛州、吉安普惠金融改革試驗區建設的意見(jiàn)》，從構建普惠金融機構服務(wù)體系等方面提出18條措施，督促引導銀行保險機構支持試驗區改革發(fā)展。截至2023年8月末，贛州、吉安試驗區普惠型小微企業(yè)貸款余額2370.22億元，較2020年末增長(cháng)69.29%，高于各項貸款增速32.13百分點(diǎn);涉農貸款余額5020.05億元，較2020年末增長(cháng)35.65%，普惠型涉農貸款余額1615.11億元，較2020年末增長(cháng)22.43%。

二是壓實(shí)責任，織密機構“服務(wù)網(wǎng)”。支持銀行和保險公司在贛州、吉安增設分支機構。試驗區共新設銀行網(wǎng)點(diǎn)33家、保險分支機構39家。多家銀行在試驗區成立專(zhuān)業(yè)性分支機構，下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、延伸服務(wù)觸角、提升服務(wù)效率。

三是創(chuàng )新驅動(dòng)，打造服務(wù)“助推器”。積極推進(jìn)金融機構在試驗區內信貸產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng )新，如江西銀行在試驗區內首創(chuàng )“動(dòng)產(chǎn)數字貸”，交通銀行的“新農直通貸”和光大銀行的“快遞貸”為全省首單，井岡山市推出“旅游收益權質(zhì)押貸款”，南康區推出“南康家具貸”，石城縣推出“鞋服產(chǎn)業(yè)貸”，新干縣推出“箱包貸”，人保財險在安?？h推出“井岡蜜柚(金蘭柚)價(jià)格指數保險”等。量身打造的金融產(chǎn)品與服務(wù)，有效盤(pán)活了試驗區內金融資源。

二、打造“江西樣板”，創(chuàng )建普惠金融服務(wù)中心

為緩解小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等普惠金融群體融資難、融資貴、融資慢的問(wèn)題，彌補縣域傳統金融服務(wù)的不足，打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”，國家金融監督管理總局江西監管局提出以各縣(區)政府政務(wù)服務(wù)中心為依托，按照“政府主導、監管推動(dòng)、金融參與、多方聚力”的原則，在全省范圍內創(chuàng )造性地開(kāi)展普惠金融服務(wù)中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“普惠中心”)建設。

2020年以來(lái)，全省11個(gè)地市共建成41個(gè)普惠金融服務(wù)中心，提升了普惠金融服務(wù)的可行性、覆蓋面和滿(mǎn)意度。其中，贛州市南康區普惠中心成為樣板工程，得到了江西省政府領(lǐng)導的肯定，其他普惠中心也形成了各自特色。截至2023年8月末，全省普惠中心累計撮合發(fā)放貸款182.41億元，17681戶(hù)次，形成了集政策宣傳、信用服務(wù)、信貸撮合、信貸增信、培訓咨詢(xún)五大功能為一體的金融服務(wù)平臺。

(一)打造政策宣傳中心。普惠中心堅持線(xiàn)上與線(xiàn)下相結合，廣泛宣傳金融政策、金融產(chǎn)品和金融知識，幫助當地企業(yè)和居民百姓用好金融工具、防范金融風(fēng)險。一是開(kāi)辟線(xiàn)下宣傳專(zhuān)區。場(chǎng)所內設置政策宣傳區，擺放普惠金融政策匯編、宣傳折頁(yè)，滾動(dòng)播放政策宣傳視頻，工作人員現場(chǎng)宣傳普惠金融知識;布設電子宣傳終端，集中宣傳當地金融機構普惠金融服務(wù)政策和產(chǎn)品。二是開(kāi)設線(xiàn)上宣傳專(zhuān)欄。有條件的普惠中心在線(xiàn)上開(kāi)設公眾號，設置直播專(zhuān)區，組織金融機構定期開(kāi)展直播活動(dòng)，宣傳普惠金融政策與產(chǎn)品。利用地方政務(wù)服務(wù)網(wǎng)站開(kāi)設“普惠金融服務(wù)中心專(zhuān)欄”，宣傳普惠金融政策。

(二)打造信貸撮合中心。普惠中心開(kāi)發(fā)系統平臺，聚合金融服務(wù)資源，快速響應融資需求，提高銀企對接效率。一是“一體化”摸排需求。普惠中心通過(guò)與相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )聯(lián)動(dòng)、走訪(fǎng)企業(yè)、銀企對接會(huì )等方式，面向市場(chǎng)主體發(fā)送信貸需求問(wèn)卷，針對有信貸需求的主體，引導其前往普惠中心申辦業(yè)務(wù)。二是“一次性”申辦貸款。市場(chǎng)主體可以通過(guò)系統平臺查閱各銀行機構及各類(lèi)型普惠貸款產(chǎn)品，快速查詢(xún)、檢索、匹配適合自身的普惠貸款產(chǎn)品，并選擇機構。中心按次序推送至銀行，提高申貸成功率。三是“一對一”金融服務(wù)。銀行收到申請后，按照“立即響應、限時(shí)對接、限時(shí)辦結”的原則，主動(dòng)聯(lián)系客戶(hù)，限時(shí)決定是否受理，受理后限期辦結，加快融資服務(wù)速度。四是“一條龍”跟蹤問(wèn)效。普惠中心實(shí)時(shí)掌握每筆申貸對接、受理、審批、授信進(jìn)展，逐筆跟蹤機構服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)提升普惠金融服務(wù)水平。

(三)打造信用信息中心。各普惠中心組織市場(chǎng)主體開(kāi)展信用信息建檔立卡，構建市場(chǎng)主體與金融機構的信息互通機制，努力破解信息不對稱(chēng)導致的融資難問(wèn)題。一是線(xiàn)上共享信息。聯(lián)合當地發(fā)改委等部門(mén)，推動(dòng)線(xiàn)上信用信息共享，查詢(xún)不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、社保、醫保、公積金等政務(wù)信息。二是線(xiàn)下補充歸集。引導市場(chǎng)主體依托政務(wù)大廳，根據申貸需要，補充歸集用水、用電、納稅、征信等信息，同步建立信用信息檔案，授權普惠中心轉送銀行，助力為企業(yè)精準畫(huà)像。

(四)打造融資增信中心。普惠中心積極推動(dòng)當地政府部門(mén)和金融機構出臺政策措施，幫助弱勢群體公平合理地獲得金融資源，增強融資能力，降低融資成本。一是多元增信緩解擔保難題。發(fā)揮政務(wù)服務(wù)中心綜合功能，提供涵蓋政府增信、擔保增信、保證保險等一攬子融資增信服務(wù)。集中受理“政策融資擔保”“財園信貸通”等業(yè)務(wù)，增強銀行機構敢貸愿貸積極性。二是還款貼息激勵履約守信。有的地方政府安排專(zhuān)項資金，對通過(guò)普惠中心建檔立卡并申辦普惠貸款的首貸戶(hù)和新市民給予貼息獎勵。如南康區以最高3000元為限額，給予每戶(hù)貸款年化利率1%的利息補貼。有別于傳統的直接利息抵扣方式，正常履約還款后發(fā)放貼息，有助于提升政策紅利獲得感，激勵借款人履約守信，優(yōu)化誠信環(huán)境。

(五)打造培訓咨詢(xún)中心。普惠中心始終堅持以市場(chǎng)為導向，主動(dòng)問(wèn)需于民、為民解惑，提升小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融素養。一是開(kāi)通服務(wù)熱線(xiàn)。由地方政府管理、監管機構監督，了解公眾金融需求，提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)。二是關(guān)注新設企業(yè)。加強部門(mén)聯(lián)動(dòng)，在市民服務(wù)大廳企業(yè)注冊登記等窗口，向新設企業(yè)提供金融宣傳資料，告知信貸申報流程，實(shí)現從“企業(yè)找金融”向“金融找企業(yè)”轉變。三是舉辦金融講堂。聯(lián)合金融機構制定培訓計劃，開(kāi)展專(zhuān)題性金融培訓。四是組織融資輔導。組織金融機構與融資有困難的企業(yè)現場(chǎng)交流，為其“把脈問(wèn)診”，指導財務(wù)管理優(yōu)化，探討融資解決方案，讓市場(chǎng)主體既“融資”又“融智”。

發(fā)展普惠金融，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續性均衡發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展方式轉型升級，增進(jìn)社會(huì )公平和社會(huì )和諧。下一步，國家金融監督管理總局江西監管局將在金融監管總局的指導下，持續優(yōu)化普惠金融供給體系、進(jìn)一步創(chuàng )新普惠金融產(chǎn)品服務(wù)，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力，為助力實(shí)現第二個(gè)一百年目標接續奮斗。

標簽： 金融 金融服務(wù) 江西 銀行