i云保聯(lián)合艾瑞咨詢(xún)發(fā)布《保險新周期-保險用戶(hù)需求新趨勢洞察報告》，聚焦科技賦能下的行業(yè)轉型

國家統計局數據顯示，我國已連續兩年人均GDP破1萬(wàn)美元，對比美國、日本等發(fā)達國家GDP總量同時(shí)期保險資金占比來(lái)看，隨著(zhù)中國居民保險意識與日俱進(jìn)、豐富政策引導保險業(yè)轉型，我國保險行業(yè)未來(lái)發(fā)展將迎來(lái)巨大發(fā)展機遇和空間。

5月18日，i云保五周年戰略發(fā)布會(huì )在滬舉行。大會(huì )現場(chǎng)，i云保與艾瑞咨詢(xún)聯(lián)合發(fā)布《保險新周期-保險用戶(hù)需求新趨勢洞察報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》），多角度解讀巨大發(fā)展機遇下的保險新周期，全方位洞察保險用戶(hù)新需求，并分別從解決供需端難題出發(fā)給出破局詳解。

科技+用戶(hù)雙驅動(dòng)下的保險市場(chǎng)新周期

從人口量級來(lái)講，我國保險市場(chǎng)的潛力無(wú)疑是巨大的，但從實(shí)際市場(chǎng)規模上來(lái)看，目前這份潛力還遠未被挖掘。截至2020年，中國內地市場(chǎng)保險密度為465美元，不足美國保險密度10%，與世界大部分保險發(fā)達地區相比差距較大。保險深度方面，2019年美國保險深度達11.4%，發(fā)達國家眾數水平為10%，超過(guò)當前中國保險深度1倍。

這些數據反映出當下國內保險在總人口中滲透程度低，距離實(shí)現保險業(yè)真正的紅利爆發(fā)還有很長(cháng)一段路要走。而在2020年疫情爆發(fā)之后，這條保險業(yè)潛力探索之路前方迷霧已被吹散，出現新的轉型上升機遇，保險市場(chǎng)已迎來(lái)新的周期。

從2011年到2020年間，中國保險業(yè)經(jīng)歷過(guò)爆發(fā)增長(cháng)，也經(jīng)歷過(guò)快速收縮，在2019年將將恢復增長(cháng)后即遭受疫情沖擊。面對疫情對線(xiàn)下市場(chǎng)的嚴重壓縮，崛起的保險科技頂住壓力引導行業(yè)轉型，刺激保險業(yè)潛力逐步釋放，推動(dòng)保險業(yè)由高速發(fā)展步入高質(zhì)發(fā)展，進(jìn)入以技術(shù)為驅動(dòng)的保險數字化升級第三階段。

在保險線(xiàn)上化趨勢的帶動(dòng)下，保險核心用戶(hù)群畫(huà)像也在悄然變化，開(kāi)始向年輕化、互聯(lián)網(wǎng)化的網(wǎng)民畫(huà)像靠攏。根據中國平安公布的2019年新增保單各年齡段占比，2019年80、90后人群投保保單占比達到48.9%，與2019年中國網(wǎng)民群體中80、90后占比48.3%相一致。80、90后人群儼然已成為保險行業(yè)新一批的核心消費力。

新周期下保險目標用戶(hù)迸發(fā)多樣化新需求

隨著(zhù)80、90后新中產(chǎn)群體取代70后成為保險市場(chǎng)新的核心目標群體，保險新周期下目標用戶(hù)的保險認知與保險需求勢必也會(huì )隨之改變。對于當前保險核心目標用戶(hù)——80、90后群體來(lái)言，他們不僅要面對疾病、意外等帶來(lái)的風(fēng)險，同時(shí)還要逐步承擔子女教育、贍養老人的責任，社會(huì )角色的交替，使他們對現有及未來(lái)的壓力更加敏感。

《報告》指出，近一半的保險目標群體對疾病和意外的治療費用表示擔心，此外他們對于自己養老支出的擔憂(yōu)遠大于贍養父母支出的擔憂(yōu)。調研樣本顯示，相較于已購買(mǎi)保險的用戶(hù)，沒(méi)有夠嗎保險的用戶(hù)在自身養老支出方面壓力更大。

而相比上一輩保險目標用戶(hù)，成長(cháng)在互聯(lián)網(wǎng)下的80、90后群體的理財意識普遍覺(jué)醒較早，超過(guò)75%的人理財經(jīng)歷開(kāi)始于30歲之前，其中80、90后群體首次理財平均年齡約26歲。因此，在面對遠超于上一輩的生活壓力下，提前通過(guò)配置保險產(chǎn)品來(lái)應對未來(lái)風(fēng)險已成為當下大多數年輕群體的選擇，用戶(hù)對保險多元化的屬性認知加深，這意味著(zhù)險種配置將呈現多元化、組合化的發(fā)展趨勢，保單價(jià)格也隨居民整體收入的增長(cháng)有了一定的上升空間。

與此同時(shí)，隨著(zhù)新保險目標用戶(hù)對保險產(chǎn)品的期望值增高，保險售后輔助、售后流程簡(jiǎn)化是當下用戶(hù)較為迫切的需求。在投保用戶(hù)保前關(guān)注的購險要點(diǎn)中，保險性?xún)r(jià)比占據第一，保險產(chǎn)品條款占據第二，購買(mǎi)渠道的售后保障占據第三。

《報告》同時(shí)也指出，從保險實(shí)際用戶(hù)獲取保險產(chǎn)品信息的頭部渠道來(lái)看，保險代理人仍是最受用戶(hù)偏好的信息獲取渠道，有63.3%的保險實(shí)際用戶(hù)將保險代理人作為幾區保險關(guān)鍵信息的優(yōu)選途徑。

科技賦能應對新周期下供需兩端平衡難題

新周期激發(fā)多元化豐富需求的同時(shí)也帶來(lái)諸多難題。對于需求端來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放式環(huán)境使得當下保險用戶(hù)信息甄別負擔加重，用戶(hù)對代理人服務(wù)認知尚淺，雙方達成互信尚需時(shí)間。對于供給端來(lái)說(shuō)，獲客成本高、反欺詐難度大、同質(zhì)化競爭嚴重等問(wèn)題也亟需解決?！秷蟾妗分赋?，面對這些新的難題和挑戰，以保險科技賦能是推動(dòng)行業(yè)創(chuàng )新，實(shí)現破局之路的關(guān)鍵點(diǎn)。

當下用戶(hù)仍然是保險業(yè)增長(cháng)前進(jìn)的源動(dòng)力之一，如何弱化橫亙在用戶(hù)、代理人及保司間的信息不對稱(chēng)是一大難點(diǎn)。作為國內領(lǐng)先的保險科技服務(wù)平臺，i云保選擇用科技賦能渠道創(chuàng )新，構建數字化智能中臺，輔助代理人沉淀業(yè)務(wù)能力，鏈接及反哺各大險企及用戶(hù)。

在全方位數據驅動(dòng)下，i云?？赏ㄟ^(guò)進(jìn)行深度數據挖掘進(jìn)行用戶(hù)需求分析，幫助代理人在線(xiàn)上社交過(guò)程中判斷用戶(hù)需求，更有針對性地進(jìn)行展業(yè)及推薦產(chǎn)品。在交易過(guò)程中，NLP、區塊鏈等技術(shù)的運用，為代理人提供保單分析工具，幫助代理人促成交易。交易結束后，基于A(yíng)I人工智能技術(shù)圍繞用戶(hù)展開(kāi)保后服務(wù)，提供售后整合解決方案，包括保單管理、續保提醒等，為用戶(hù)提供沉浸式體驗服務(wù)。

在保險數字化升級之前，錯綜在各保險機構之間的信息流、商流各自分離，導致各大保險機構間容易出現數據孤島，降低保險機構運營(yíng)效率。通過(guò)數字化平臺開(kāi)放API提供PaaS云中臺、分離數據服務(wù)或者以SaaS形式提供成熟的應用軟件等方式，保險科技服務(wù)商將可為保險行業(yè)上下游提供多元化的科技服務(wù)解決方案，幫助保險機構降本增效的同時(shí)沉淀用戶(hù)數據，對平衡企業(yè)間的信息對稱(chēng)，減少企業(yè)間同質(zhì)化競爭來(lái)說(shuō)都具有巨大作用。

可以預見(jiàn)，以科技賦能為動(dòng)力，以數字化升級為目標的保險新周期無(wú)疑是具有顛覆性的，各大險企和代理人都可以通過(guò)崛起的保險科技找尋到適合自身發(fā)展的方向，脫離傳統桎梏，走上成熟可持續的保險高質(zhì)發(fā)展之路。

免責聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據。

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