銀保監會(huì )：互聯(lián)網(wǎng)貸款應當遵循小額、風(fēng)險可控原則

據銀保監會(huì )網(wǎng)站消息，銀保監會(huì )近日發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(下稱(chēng)“《辦法》”)，提出互聯(lián)網(wǎng)貸款應當遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控的原則。單戶(hù)用于消費的個(gè)人信用貸款授信額度應當不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，到期一次性還本的，授信期限不超過(guò)一年。

《辦法》共七章七十條，分別為總則、風(fēng)險管理體系、風(fēng)險數據和風(fēng)險模型管理、信息科技風(fēng)險管理、貸款合作管理、監督管理和附則?！掇k法》重點(diǎn)從以下方面進(jìn)行規范：

一是合理界定互聯(lián)網(wǎng)貸款內涵及范圍，明確互聯(lián)網(wǎng)貸款應遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控原則。

二是明確風(fēng)險管理要求。商業(yè)銀行應當針對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)建立全面風(fēng)險管理體系，在貸前、貸中、貸后全流程進(jìn)行風(fēng)險控制，加強風(fēng)險數據和風(fēng)險模型管理，同時(shí)防范和管控信息科技風(fēng)險。

三是規范合作機構管理。要求商業(yè)銀行建立健全合作機構準入和退出機制，在內控制度、準入前評估、協(xié)議簽署、信息披露、持續管理等方面加強管理、壓實(shí)責任。對與合作機構共同出資發(fā)放貸款的，《辦法》提出加強限額管理和集中度管理等要求。

四是強化消費者保護。明確商業(yè)銀行應當建立互聯(lián)網(wǎng)借款人權益保護機制，對借款人數據來(lái)源、使用、保管等問(wèn)題提出明確要求?！掇k法》還規定，商業(yè)銀行應當加強信息披露，不得委托有違法違規記錄的合作機構進(jìn)行清收。

五是加強事中事后監管?！掇k法》對商業(yè)銀行提交互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)情況報告、自評估、重大事項報告等提出監管要求。監管機構實(shí)施監督檢查，對違法違規行為依法追究法律責任。

在過(guò)渡期安排方面，按照“新老劃斷”原則設置過(guò)渡期，過(guò)渡期為《辦法》實(shí)施之日起2年。過(guò)渡期內，商業(yè)銀行對照《辦法》制定整改方案并有序實(shí)施，不符合《辦法》規定的業(yè)務(wù)逐步有序壓降。過(guò)渡期結束后，商業(yè)銀行所有存續互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)均應遵守本《辦法》規定。

銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，《辦法》按照法律法規和“放管服”改革的要求，不設行政許可，商業(yè)銀行均可按照《辦法》規定開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。在強化風(fēng)險管理、加強監管的同時(shí)，對用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款和流動(dòng)資金貸款授信額度及期限作了相應靈活處理，有助于確保通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)展小微企業(yè)融資的連續性，提升小微企業(yè)和小微企業(yè)主信用貸款的占比，在疫情防控和經(jīng)濟下行壓力增大的關(guān)鍵期可以有效支持實(shí)體經(jīng)濟。

《辦法》對消費者權益保護提出哪些要求?該負責人稱(chēng)，《辦法》以互聯(lián)網(wǎng)貸款開(kāi)展中消費者保護的痛點(diǎn)、難點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，針對互聯(lián)網(wǎng)貸款中存在的信息披露不充分、數據保護不到位、清收管理不規范等損害金融消費者權益的問(wèn)題，《辦法》在多個(gè)章節全面提出消費者保護要求：

一是商業(yè)銀行應當建立互聯(lián)網(wǎng)借款人權益保護機制。

二是圍繞借款人數據來(lái)源、使用、保管等問(wèn)題，對商業(yè)銀行提出明確要求。

三是要求商業(yè)銀行落實(shí)向借款人的充分信息披露義務(wù)，應充分披露貸款主體、實(shí)際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、咨詢(xún)投訴等信息。

四是嚴格禁止商業(yè)銀行與有違規收集和使用個(gè)人信息、暴力催收等違法違規記錄的第三方機構合作。

標簽： 互聯(lián)網(wǎng)貸款