監管部門(mén)喊話(huà)保險業(yè)關(guān)聯(lián)交易 建立專(zhuān)屬信披系統

短短一周時(shí)間，監管部門(mén)就對銀行保險業(yè)關(guān)聯(lián)交易兩次“喊話(huà)”，如今銀保監會(huì )再出新政，建立專(zhuān)屬信披系統。7月7日，北京商報記者獨家獲悉，銀保監會(huì )開(kāi)發(fā)了銀行保險業(yè)關(guān)聯(lián)交易系統(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“系統”)，定于7月10日上線(xiàn)試運行，進(jìn)一步規范信息管理，加強風(fēng)險監管評估。業(yè)內人士認為，專(zhuān)屬系統的上線(xiàn)，是對之前出臺的一系列監管政策的補充性落實(shí)，有助于監管機構從源頭開(kāi)始，及時(shí)、準確地掌握全面的信息，這將促進(jìn)關(guān)聯(lián)交易過(guò)程的全面公開(kāi)透明，從而推動(dòng)銀行保險業(yè)的關(guān)聯(lián)交易“陽(yáng)光化”。

銀保監會(huì )下發(fā)的《銀行業(yè)保險業(yè)關(guān)聯(lián)交易監管系統上線(xiàn)試運行的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)顯示，新系統由中保保險資產(chǎn)登記交易系統有限公司 (以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中保登公司”)開(kāi)發(fā)，有著(zhù)關(guān)聯(lián)方管理和關(guān)聯(lián)交易綜合管理兩大主要作用。各銀行保險機構用戶(hù)將可以通過(guò)數據采集平臺登錄系統，按照監管要求錄入相關(guān)數據，通過(guò)系統報送相關(guān)監管機構。

在關(guān)聯(lián)方管理方面，系統支持銀保機構在線(xiàn)報送并實(shí)時(shí)更新關(guān)聯(lián)方檔案;支持監管機構對報送的關(guān)聯(lián)方檔案進(jìn)行數據審核及退回等管理。此外，系統對相關(guān)信息報送的及時(shí)性、完整性和準確性可以進(jìn)行一定程度的校驗，對存在的問(wèn)題能夠進(jìn)行風(fēng)險提示。

在關(guān)聯(lián)交易的綜合管理方面，系統支持銀行保險機構在線(xiàn)報送關(guān)聯(lián)交易報告，設置必填項及下拉菜單，自動(dòng)核驗報送內容的完整性、準確性。此外，系統支持監管機構對關(guān)聯(lián)交易數據進(jìn)行非現場(chǎng)監管，按不同維度進(jìn)行統計匯總，設置閥值，對相關(guān)指標進(jìn)行風(fēng)險監測和預警。

中國社會(huì )科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠認為，在此之前，保險業(yè)協(xié)會(huì )建設的關(guān)聯(lián)交易信息披露系統取得了很好的效果;而此次銀保監會(huì )的改進(jìn)，包括覆蓋了銀行業(yè)和保險業(yè)兩大類(lèi)機構。“關(guān)聯(lián)方是主體、靜態(tài)的，關(guān)聯(lián)交易是行為、動(dòng)態(tài)的，設計兩個(gè)方面更便于對應監管規定。”他認為，本次關(guān)聯(lián)交易系統的上線(xiàn)將提高信息的實(shí)時(shí)性，使得信息查詢(xún)也更為便利，同時(shí)也加強了綜合管理的功能。

《通知》顯示，該系統的上線(xiàn)，將會(huì )按照關(guān)聯(lián)交易相關(guān)機構的種類(lèi)采取分批進(jìn)行，第一批機構為銀保監會(huì )直接監管的中資銀行機構(包括各政策銀行、大型銀行、股份制銀行等22家機構)，擬定于7月10日上線(xiàn);城商行、農商行、民營(yíng)銀行、保險公司等機構類(lèi)型將視試運行開(kāi)展情況分批上線(xiàn)，上線(xiàn)通知另行印發(fā)。

除了為關(guān)聯(lián)交易信息披露“立規矩”外，北京商報記者從業(yè)內獲悉，7月1日，銀保監會(huì )決定開(kāi)展銀行保險機構股權(含資本不實(shí)、股東不實(shí))和關(guān)聯(lián)交易專(zhuān)項整治“回頭看”工作(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“回頭看”)，從制度建設和穿透識別、交易過(guò)程報告管理等方面，明確了關(guān)聯(lián)交易監管排查的工作要點(diǎn)。

對此，某行業(yè)研究員解讀稱(chēng)，“回頭看”整治行動(dòng)，可以有效遏制銀行保險機構和各股東通過(guò)代持者的“白手套”進(jìn)行資金挪用、吸存套利這一常見(jiàn)違規行為，使得公司股東之間形成相對“制衡”的關(guān)系，讓各公司的股東結構更加合理。

“股權是公司治理的基礎，而不當的關(guān)聯(lián)交易能繞過(guò)股權和公司治理監管、資本監管等，掩蓋多種問(wèn)題和風(fēng)險。股權和關(guān)聯(lián)交易違規的收益高、形式多樣且常具有隱蔽性，金融監管的政策和工具還在不斷建設中，問(wèn)題機構進(jìn)行整改也需要時(shí)間。”因此，王向楠認為，“回頭看”行動(dòng)對于落實(shí)監管和促進(jìn)合規常態(tài)化很重要。

多名業(yè)內人士透露，由于自去年開(kāi)始保險資金投資領(lǐng)域開(kāi)始放寬，加上今年初以來(lái)新冠疫情造成的經(jīng)濟下行，在高回報高收益的誘惑之下，許多機構鋌而走險，在關(guān)聯(lián)交易方面違規操作，導致關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)亂象叢生，風(fēng)險堪憂(yōu)。

王向楠介紹稱(chēng)，關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題在保險領(lǐng)域的表現包括虛增資本、隱藏實(shí)際控制人、規避投資監管制度、過(guò)度承擔風(fēng)險、直接轉移財富和不當利益輸送等。這些亂象帶來(lái)的風(fēng)險，包括讓保險機構偏離服務(wù)消費者、公眾和實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展方向;造成自身經(jīng)營(yíng)不穩定以及對外溢出風(fēng)險;損害其他股東利益和行業(yè)聲譽(yù)等。

對于“高收益、重危害”的關(guān)聯(lián)交易違規行為，監管機構一直保持高壓之態(tài)，頻頻重拳出擊。7月4日，銀保監會(huì )在官網(wǎng)首次公開(kāi)“銀行保險機構重大違法違規股東名單”，而監管部門(mén)列出的38家重大違法違規股東的違法違規事實(shí)中，違規開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易或謀取不當利益;關(guān)聯(lián)股東持股超一定比例未經(jīng)行政許可便赫然在列。

而在6月底，銀保監會(huì )亦發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》，從主體責任是否落實(shí)到位、實(shí)體經(jīng)濟是否真正受益、整改措施是否嚴實(shí)、有效違法違規是否明顯遏制、合規機制是否健全管用五大方面對關(guān)聯(lián)交易監管進(jìn)行了全方位排查。

蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧認為，未來(lái)，為了盡快擠出財政風(fēng)險，將整個(gè)金融系統的風(fēng)險降低到可控范圍內，監管趨嚴的態(tài)勢將會(huì )持續下去。(陳婷婷)

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