銀保監會(huì )聯(lián)合央行等五部門(mén) 打破信貸市場(chǎng)“潛規則”

近年來(lái)，銀行業(yè)保險業(yè)持續加大減費讓利力度，對緩解企業(yè)融資難融資貴發(fā)揮了積極作用。不過(guò)，銀行信貸市場(chǎng)卻仍存在不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等“潛規則”。但是，隨著(zhù)6月1日銀保監會(huì )聯(lián)合央行等五個(gè)部門(mén)印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》正式實(shí)施，將進(jìn)一步規范信貸融資各環(huán)節收費與管理，打破信貸市場(chǎng)“潛規則”。

從《通知》具體內容來(lái)看，在信貸環(huán)節上，取消部分涉企收費，細化嚴禁貸存掛鉤和嚴禁強制捆綁銷(xiāo)售等現有規定，鼓勵銀行提前開(kāi)展信貸審核;在助貸環(huán)節方面，要求銀行明確自身收費事項，加強對第三方機構管理，評估合作機構收費情況;在增信環(huán)節上，要求銀行合理引入增信安排，從銀行獨立承擔、企業(yè)與銀行共同承擔、企業(yè)獨立承擔三個(gè)角度，對信貸融資相關(guān)費用承擔主體和方式等提出要求;在考核環(huán)節上，對銀行資金定價(jià)管理、信用評級和撥備計提等影響融資成本因素提出要求，并要求績(jì)效考核取消不當激勵。同時(shí)，《通知》要求完善融資收費管理，加強內控與審計監督，并要求發(fā)揮跨部門(mén)監督合力和正向激勵。

蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，今年的《政府工作報告》明確強調了“保市場(chǎng)主體”“堅決整治涉企違規收費”“一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降”。此次六部門(mén)聯(lián)合及時(shí)發(fā)布了相關(guān)監管措施，將上述要求逐步細化，目的是最大程度上引導信貸資金進(jìn)入企業(yè)，將減少企業(yè)運營(yíng)和融資成本落到實(shí)處，實(shí)現企業(yè)綜合融資成本明顯下降，從而有效緩解企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗室近期發(fā)布的2020年一季度銀行業(yè)運行報告顯示，2020年3月末商業(yè)銀行整體凈息差為2.1%，較去年末下降10BP，達到近兩年來(lái)新低。在銀行凈息差不斷收窄的情況下，《通知》的下發(fā)是否會(huì )對銀行盈利造成進(jìn)一步影響?

“在成本不變、凈息差不斷下降的情況下，《通知》的下發(fā)會(huì )規范銀行的信貸收費標準，引導銀行降低信貸定價(jià)及涉及的手續費和傭金收入，使得銀行的凈利潤進(jìn)一步下行。”東方金誠首席金融分析師徐承遠對《證券日報》記者表示。

徐承遠建議，銀行要優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構，增加中小企業(yè)以及信用卡業(yè)務(wù)貸款等，還應優(yōu)化負債結構、降低負債端綜合成本，同時(shí)要優(yōu)化債券投資結構，提高資金使用效率以增加資金業(yè)務(wù)收入等。

陶金認為，銀行需要主動(dòng)適應政策環(huán)境，積極開(kāi)拓其他業(yè)務(wù)，增加非利息收入，更全面地服務(wù)企業(yè)。(記者 劉 琪)

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