中小銀行也應抓住機遇 加快轉型提升業(yè)務(wù)數字化水平

3月31日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議確定了進(jìn)一步強化對中小微企業(yè)普惠性金融支持的一系列措施，讓融資市場(chǎng)供需雙方和相關(guān)機構倍感振奮。這些措施中專(zhuān)門(mén)提到“增加面向中小銀行的再貸款再貼現額度1萬(wàn)億元，進(jìn)一步實(shí)施對中小銀行定向降準”，更是讓不少中小銀行吃下了“定心丸”。

相對大型銀行來(lái)說(shuō)，中小銀行資金成本較高，抗風(fēng)險能力較弱。與此同時(shí)，中小銀行卻是服務(wù)中小微企業(yè)的主力軍，多數中小銀行90%以上的客戶(hù)均為中小微企業(yè)。此次對中小銀行定向降準，無(wú)疑有助于降低其資金成本，更好服務(wù)受疫情影響的企業(yè)，實(shí)現貨幣政策傳導預期。

業(yè)內在對政策出臺感到歡欣鼓舞的同時(shí)，也存有一絲隱憂(yōu)。有銀行擔心，當前一些消費領(lǐng)域出現了需求萎縮、成本上升的情況，加上國際貿易受到此次疫情沖擊，不少企業(yè)選擇減產(chǎn)甚至歇業(yè)，融資意愿下降。眼下，一些股份制商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)受疫情影響已非常明顯。

不少銀行預計，大概率將出現不良率抬升。以某股份制銀行為例，2月份該行一般性貸款僅增加了66億元，環(huán)比1月份少增724億元。其中，主要萎縮的業(yè)務(wù)規模是零售貸款和信用卡貸款，兩項業(yè)務(wù)加在一起規模下降169億元，環(huán)比下降1600億元。

有關(guān)調研發(fā)現，新冠肺炎疫情對單體規模小、資金實(shí)力薄弱的小微企業(yè)影響較大，表現在開(kāi)工延遲、員工不齊，產(chǎn)業(yè)鏈、原材料中斷，銷(xiāo)售不暢、租金等固定成本高昂等，相當一部分小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上短期內難以恢復正常。這自然會(huì )造成企業(yè)融資意愿下降。于是，銀行便面臨有錢(qián)放不出去的尷尬局面。

對此，一方面需要各方形成合力，從消費端想辦法、出主意;另一方面，銀行要抓住契機，向線(xiàn)上化、移動(dòng)化、智能化方向轉型，進(jìn)一步拓寬服務(wù)面，金融服務(wù)要植入各種消費場(chǎng)景，讓客戶(hù)能夠實(shí)現足不出戶(hù)，享受到線(xiàn)上優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

從中小銀行情況來(lái)看，此次疫情來(lái)襲，一些中小銀行暴露出來(lái)的抗風(fēng)險能力不夠、服務(wù)能力不足等問(wèn)題，實(shí)際上此前一直或多或少地存在。受制于資本實(shí)力不強、科研人力不足等諸多因素，中小銀行“看天吃飯”的心態(tài)較重，對金融科技運用不主動(dòng)不積極，業(yè)務(wù)線(xiàn)上化、智能化相對滯后。受疫情影響，業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊在所難免。

此次國家出臺定向降準等相關(guān)政策，對中小銀行進(jìn)一步傾斜，中小銀行也應抓住機遇，加快轉型，提升業(yè)務(wù)數字化水平，盡量降低疫情對業(yè)務(wù)的影響。在具體做法上，可以借鑒業(yè)內已有的一些成功經(jīng)驗，建立本地化場(chǎng)景金融生態(tài)，拿出自己真正具有特色的產(chǎn)品與服務(wù)，全方位引入客流;與各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，介入各類(lèi)線(xiàn)上消費場(chǎng)景。在科技實(shí)力不足的情況下，可與第三方金融科技公司開(kāi)展合作。(陸 敏)

標簽： 中小銀行