為銀行業(yè)“排雷” 監管一季度開(kāi)出529張罰單 金額超2.27億元

2020年監管對銀行業(yè)亂象整治絲毫沒(méi)有停歇。4月2日，北京商報記者不完全統計發(fā)現，今年一季度，銀保監會(huì )機關(guān)、銀保監局本級以及銀保監分局本級針對轄內商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機構共開(kāi)出529張罰單(罰單統計以公布時(shí)間為準)，日均開(kāi)具5.8張，合計罰沒(méi)金額超2.27億元。對比2019年，目前雖然罰單數量整體下滑較為明顯，但超過(guò)百萬(wàn)元的罰單仍有34張，從處罰案由可以看出，涉嫌違法發(fā)放貸款、信貸資金被挪用仍是違規“重災區”。在分析人士看來(lái)，未來(lái)包括資本杠桿、流動(dòng)性、定價(jià)等領(lǐng)域都將成為監管重點(diǎn)發(fā)力整治的方向。

與2019年一季度1021張罰單數量和2.47億元的罰單金額相比，2020年一季度整體處罰力度有所緩和，但金融強監管態(tài)勢依然在繼續。工商銀行總行高級風(fēng)險經(jīng)理郝志運在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，從2020年一季度監管當局對銀行業(yè)的罰單可以看出，2017年以來(lái)的“三三四十”強監管、嚴處罰的態(tài)勢還在持續，反映了部分銀行在信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、案件風(fēng)險等方面存在的一系列問(wèn)題，銀保監會(huì )還將通過(guò)加強合規管理、嚴肅責任追究來(lái)落實(shí)打贏(yíng)防范化解重大風(fēng)險攻堅戰的金融監管主旋律。

雖然2020年一季度罰單數量整體下滑較為明顯，但百萬(wàn)級罰單仍頻頻現身，據北京商報記者不完全統計，2020年一季度超過(guò)百萬(wàn)元的罰單有34張，國有大行，股份制銀行，政策性銀行，城、農商行均在處罰隊列。其中，國有大行領(lǐng)3張罰單，股份制銀行領(lǐng)11張罰單，政策性銀行領(lǐng)3張罰單，城、農商行領(lǐng)17張罰單，居大額罰單榜前列。

從“新鮮出爐”的一批百萬(wàn)級罰單處罰案由可以看出，涉嫌違法發(fā)放貸款、信貸資金被挪用仍是違規“重災區”。在蘇寧金融研究院高級研究員陶金看來(lái)，近年來(lái)在經(jīng)濟壓力和金融脫實(shí)向虛的苗頭中，包括很多中小銀行在內的銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)為追求高收益，忽視了高風(fēng)險，更違反了政策對銀行支持實(shí)體經(jīng)濟的要求，包括為房地產(chǎn)融資提供違規信貸、信貸資金流入股市等現象頻繁發(fā)生。另外，我國中小銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平較低、風(fēng)控能力較弱，與大型銀行的差距有待縮小，這些銀行在涉及經(jīng)營(yíng)指標、具體業(yè)務(wù)操作時(shí)更易出現違規現象。

而銀行違規經(jīng)營(yíng)背后與員工日常行為不規范、管理層失職密切相關(guān)，在問(wèn)責制度下，2020年一季度共有355名相關(guān)人員受到行政處罰，其中316人被警告，11人被取消高管任職資格，更有28人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的“頂格處罰”。禁止終身從業(yè)的既有高管，也有普通員工，禁業(yè)原因大致分為：違規發(fā)放個(gè)人貸款形成貸款風(fēng)險、違反審慎經(jīng)營(yíng)規則、審查不嚴、簽虛假合同、挪用資金等。

值得注意的是，2020年是防范化解金融風(fēng)險攻堅戰的收官之年，對于2020年的工作部署，4月2日，銀保監會(huì )也重點(diǎn)提到，進(jìn)一步完善監管法制體系，推動(dòng)法律的修改工作，加強金融法治的頂層設計。繼續提升依法行政水平，依法監管、規范執法，依法懲處各類(lèi)違法行為，加大對關(guān)系群眾切身利益重點(diǎn)領(lǐng)域的執法力度和行政監督力度。

未來(lái)哪些領(lǐng)域將成為監管重點(diǎn)關(guān)注的方向?陶金直言，首先，繼續堅持宏觀(guān)審慎管理，繼續保持當前對銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)指標、業(yè)務(wù)操作、人員行為等全方位的細致監管方式，保持監管力度。其次，加強對中小銀行、縣域銀行監管的同時(shí)，給予更大力度的法規和監管培訓。從宏觀(guān)層面看，宏觀(guān)審慎管理中的幾個(gè)主要方面，包括資本杠桿、流動(dòng)性、定價(jià)、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸政策等都將會(huì )持續嚴格。

“監管一方面要穩住金融杠桿率，既要加強監管檢查和處罰追究，控制影子銀行風(fēng)險，也要防止金融杠桿快速衰退造成的系統性風(fēng)險。”郝志運如是說(shuō)道。(孟凡霞 宋亦桐)

標簽： 銀行