銀保監會(huì )絕不手軟 高處罰金額釋放監管警示信號

今年以來(lái)，違規涉房貸款仍是監管的重中之重。

銀保監會(huì )8月份發(fā)布的對部分地方中小銀行機構現場(chǎng)情況的通報中就指出，銀保監會(huì )對部分地方中小銀行機構風(fēng)險管理及內控有效性情況開(kāi)展了現場(chǎng)檢查，在檢查中發(fā)現的一些較為突出的問(wèn)題就包括兩項涉房違規：一是違規為“四證”不齊房地產(chǎn)項目提供融資。有的機構向未取得房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)的置業(yè)公司發(fā)放貸款，用于支付拆遷補償款。二是違規向資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款。有的機構發(fā)放的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，項目資本金比例嚴重不足。

對于存在違規行為的機構，銀保監會(huì )也絕不手軟。據《證券日報》記者通過(guò)iFind同花順提取的數據顯示，按照公告日期，今年以來(lái)，銀保監會(huì )、各地銀保監局及銀保監分局對銀行業(yè)共開(kāi)出罰單1214張。其中，據不完全統計，“涉房”罰單超過(guò)120張，罰款金額逾億元。

從今年的罰單情況來(lái)看，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進(jìn)在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)認為，懲罰力度之大說(shuō)明當前監管層對金融風(fēng)險有著(zhù)明確的把控。從懲罰處理來(lái)看，今年的罰單呈現數量多、金額大的特點(diǎn)。

梳理今年銀行業(yè)罰單可以發(fā)現，不乏百萬(wàn)元級甚至千萬(wàn)元級的處罰。而在這些罰單中，也頻現違規涉房貸款的身影。如今年8月份，銀保監會(huì )公布對某商業(yè)銀行的處罰信息顯示，該銀行共涉及13項違規，包括以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目等。該銀行被沒(méi)收違法所得33.67萬(wàn)元，罰款2190萬(wàn)元，合計2223.67萬(wàn)元。近期，某股份制商業(yè)銀行因違規向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資等原因，被處以600萬(wàn)元罰款。

在嚴躍進(jìn)看來(lái)，涉房貸款的處罰力度加大，對企業(yè)而言有著(zhù)很強的警示作用。

銀保監會(huì )首席風(fēng)險官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠企近期在銀保監會(huì )召開(kāi)的媒體通氣會(huì )上表示，過(guò)去有銀行與房企合謀，通過(guò)表外資金，違規繞道“輸血”房地產(chǎn)，監管部門(mén)壓降的主要是這些資產(chǎn)。從防風(fēng)險的角度來(lái)看，房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款，都要按照銀行經(jīng)營(yíng)的規則來(lái)做，該提資本的提資本，該提撥備的提撥備，授信集中度也要遵循監管標準。

除了銀行，信托公司作為房地產(chǎn)融資的另一主要來(lái)源，也被嚴格監管。今年5月份以來(lái)，銀保監會(huì )多次發(fā)文及約談信托公司，嚴控房地產(chǎn)信托過(guò)快增長(cháng)。9月份時(shí)，兩家頭部信托公司分別因信托資金違規用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款、違規投向“四證”不全的房地產(chǎn)項目等原因，分別被監管部門(mén)罰款30萬(wàn)元和90萬(wàn)元。

對此，嚴躍進(jìn)認為，對信托公司的管控，很大程度上體現了去杠桿和防范金融風(fēng)險泡沫的重要導向。類(lèi)似信托業(yè)務(wù)的處罰，也使得相關(guān)金融機構后續操作會(huì )更加穩健。尤其是對于涉及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資等領(lǐng)域的融資，后續更需要規范，進(jìn)而形成相對穩定的信托融資模式。(劉 琪)

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