搶人、砸錢(qián)、建設APP

金融科技(Fintech)步入“深水區”，資管科技有望成為金融科技的又一個(gè)突破點(diǎn)。百萬(wàn)億資管市場(chǎng)或將成為金融科技下半場(chǎng)的“大生意”。“后來(lái)者”信托如何分羹百萬(wàn)億級市場(chǎng)?

數位信托業(yè)內人士告訴《國際金融報》記者，信托公司通過(guò)加大對金融科技人才建設、系統建設等方面的投入，實(shí)現降本增效，最終從百億級資管市場(chǎng)中獲益。不過(guò)，現階段還面臨數據沉淀不足等挑戰，應該根據實(shí)際情況大力布局金融科技，但無(wú)需“跟風(fēng)”。

旨在“降本增效”

除了設立家族信托賬戶(hù)、開(kāi)展消費金融業(yè)務(wù)，信托布局金融科技還體現在A(yíng)PP建設方面。近期，多家信托公司相繼推出自家APP。繼五礦信托APP上線(xiàn)后，四川信托“錦繡云財富APP”也陸續上線(xiàn)。

“APP建設也與信托公司的戰略及行業(yè)監管有關(guān)。”用益信托研究員喻智告訴《國際金融報》記者，“APP建設是信托公司發(fā)力金融科技的重要組成部分，是信托公司實(shí)現客戶(hù)信息收集和精準營(yíng)銷(xiāo)的一個(gè)端口。一是信托產(chǎn)品多為私募，不能公開(kāi)發(fā)行，而APP具備相對保密性，可以較好的滿(mǎn)足監管的要求。二是從用戶(hù)體驗來(lái)看，開(kāi)發(fā)一款好的APP有助于提升客戶(hù)體驗，提升效率。”

一方面，在資管新規下，信托公司資金直銷(xiāo)能力極為重要，成為參與大資管市場(chǎng)競爭的立身之本。隨著(zhù)銀行理財子公司的逐步落地，未來(lái)信托產(chǎn)品的銷(xiāo)售需要逐漸減少對銀行的依賴(lài)。因此，信托公司需要通過(guò)APP、財富管理中心等形式發(fā)力，做大直銷(xiāo)。

資深信托研究員袁吉偉此前接受《國際金融報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“2018年以來(lái)，信托公司已經(jīng)加強零售和直銷(xiāo)渠道的建設。尤其是當第三方互聯(lián)網(wǎng)渠道代銷(xiāo)信托產(chǎn)品這種途徑不再可行后，信托公司需要更好地建設直銷(xiāo)和代銷(xiāo)渠道，同時(shí)注重合規性。”

另一方面，信托公司亟需提高客戶(hù)粘性。此前，由于缺乏統一的客戶(hù)服務(wù)和管理，信托客戶(hù)流動(dòng)頻繁。與銀行、保險等同業(yè)機構相比，客戶(hù)粘性很差，甚至不如大型三方理財公司。目前，已有信托公司通過(guò)在自家APP中加強現金管理方面的布局，比如接入貨幣基金，使客戶(hù)的資金可以在信托產(chǎn)品和貨幣基金間平滑過(guò)渡，提高客戶(hù)資金收益率和使用率，實(shí)現信托資金形成完整閉環(huán)，減少客戶(hù)流失。

此外，信托制度的靈活性或賦予APP更多“玩法”，從拓展服務(wù)場(chǎng)景來(lái)看，信托可通過(guò)借助APP實(shí)現家族信托基于數據的線(xiàn)上化、實(shí)時(shí)化、智慧化管理，提供聯(lián)通資產(chǎn)方、資金方、增信機構、第三方支付機構等多元節點(diǎn)的智慧信托服務(wù)。

瞄準百萬(wàn)億蛋糕

金融科技步入“深水區”，資管科技有望成為金融科技的又一個(gè)突破點(diǎn)。百萬(wàn)億資管市場(chǎng)或將成為金融科技下半場(chǎng)的“大生意。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)李東榮曾說(shuō)，當前，我國資產(chǎn)管理行業(yè)面臨著(zhù)“四重疊加”新形勢，即經(jīng)濟轉型攻關(guān)期、金融開(kāi)放深化期、科技驅動(dòng)加速期及行業(yè)改革關(guān)鍵期。京東數科CEO陳生強也透露，資產(chǎn)管理全行業(yè)已達到125萬(wàn)億規模，而互聯(lián)網(wǎng)理財當前只有10萬(wàn)億規模，占比不到10%。

百萬(wàn)億級市場(chǎng)，信托公司如何從中分杯羹?

“自2007年以來(lái)，信托行業(yè)經(jīng)歷了十余年的高速增長(cháng)，從一開(kāi)始的通道類(lèi)業(yè)務(wù)為主，發(fā)展到目前的主動(dòng)管理類(lèi)業(yè)務(wù)為王，信息系統對業(yè)務(wù)的支撐作用越來(lái)越明顯。”信托業(yè)內人士李林(化名)告訴《國際金融報》記者，“但是大多數信托公司的信息系統建設明顯落后于銀行、證券、基金等金融同業(yè)，更比不上金融科技公司。”

不過(guò)，五礦信托信息科技部相關(guān)負責人向《國際金融報》記者表示，對于信托公司來(lái)說(shuō)，“后發(fā)”并不意味著(zhù)沒(méi)有優(yōu)勢。“信托公司可以借鑒各類(lèi)同業(yè)機構的先進(jìn)經(jīng)驗，吸收金融科技公司成熟的技術(shù)方案，快速響應業(yè)務(wù)需求、提升科技能力，同時(shí)降低試錯成本。”

在五礦信托信息科技部相關(guān)負責人看來(lái)，現階段來(lái)看，“借船出海”的模式對信托公司來(lái)說(shuō)是比較合理的選擇。即通過(guò)“借船出海”提升科技的重要性，展示科技帶來(lái)的價(jià)值，而后逐漸加大投入建設自主研發(fā)能力，掌握核心技術(shù)，由“借船出海”升級到“造船下海”。

從“借船出海”到“造船出海”，這離不開(kāi)人才隊伍的建設。記者從獵聘網(wǎng)獲悉，信托公司正在招兵買(mǎi)馬，尤為偏愛(ài)“程序猿”。其中，某國內知名信托公司正在招聘網(wǎng)絡(luò )金融部-科技部負責人，要求具備8年以上軟件開(kāi)發(fā)，3年以上軟件開(kāi)發(fā)團隊管理等經(jīng)驗。從事過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融A(yíng)PP的開(kāi)發(fā)和大型團隊管理者優(yōu)先考慮。

李林告訴記者，未來(lái)幾年，信托行業(yè)對金融科技方面的人才需求依然會(huì )非常旺盛，主要聚焦在系統架構、程序開(kāi)發(fā)、運維和信息安全等領(lǐng)域。此外，隨著(zhù)對主動(dòng)管理類(lèi)業(yè)務(wù)越來(lái)越重視，金融科技方面的投入也會(huì )繼續增加，主要投向運營(yíng)核心系統、零售業(yè)務(wù)系統、統計分析系統和信息安全建設等方面。

數據沉淀不足

從目前來(lái)看，信托入局金融科技遇到重重挑戰。

五礦信托信息科技部相關(guān)負責人繼續向記者介紹，以 APP建設為例，如果APP對外提供的功能越簡(jiǎn)單，說(shuō)明信托公司內部系統的集成度越高，這對于外購軟件居多的信托公司而言，資金投入壓力不小。因此，如果信托公司沒(méi)有加大金融科技的資金投入，沒(méi)有做好梳理內部流程、整合內部系統的工作，APP最終使用效果必定是大打折扣。

“短期來(lái)看，APP前期建設及后期維護偏向于依賴(lài)外部科技公司。但從長(cháng)期看，APP建設等工作終歸需要靠信托公司自己的力量。”五礦信托信息科技部相關(guān)負責人進(jìn)一步指出，無(wú)論是哪種模式，外部機構確實(shí)是非常重要的資源，但如何管理好外部機構以降低外包風(fēng)險，也是信托公司不容忽視的課題。

另外，喻智告訴《國際金融報》記者：“APP在收集客戶(hù)數據、跟蹤客戶(hù)投資習慣、構建精細的客戶(hù)畫(huà)像等方面發(fā)揮作用。但短期內數據沉淀不足，對產(chǎn)品研發(fā)的支撐能力還有待觀(guān)察，傳統渠道仍是主流。”

除了建設APP外，目前超過(guò)半數信托公司也在向消費金融領(lǐng)域轉型，都需要“借力”金融科技，這成為必然的選擇。李林認為，布局消費金融領(lǐng)域，信托公司的發(fā)力重點(diǎn)則是建立具備主動(dòng)管理能力的全鏈條業(yè)務(wù)支撐體系。此外，信托公司在運營(yíng)自動(dòng)化和數據治理領(lǐng)域也應加大投入。

當然，信托對金融科技的運用也要結合自身私募屬性和具體的業(yè)務(wù)看，并不是越多越合適。比如被稱(chēng)為金融科技風(fēng)口的“智能投顧”，現階段來(lái)看，在信托業(yè)務(wù)上似乎還沒(méi)有發(fā)揮太大的作用，信托傳統的投資顧問(wèn)經(jīng)理依然不可替代。

“現階段的智能投顧多類(lèi)似于智能客服，主要作用是進(jìn)行客戶(hù)引導和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，還不足以替代傳統投資顧問(wèn)經(jīng)理的作用。智能投顧對信托公司的意義在于未來(lái)，產(chǎn)品的極大豐富才是智能投顧大戰拳腳的基礎。”喻智告訴記者。

五礦信托信息科技部相關(guān)負責人也表示，信托的私募屬性決定了其對于智能投顧技術(shù)的應用不是直接面向客戶(hù)，而是面向投資顧問(wèn)經(jīng)理，通過(guò)智能投顧對客戶(hù)的訴求進(jìn)行分析，給出初步建議，再由投資顧問(wèn)經(jīng)理根據客戶(hù)實(shí)際情況進(jìn)行細化打磨，可能會(huì )是比較可行的模式。對于高凈值客戶(hù)來(lái)說(shuō)，深入的溝通了解、科學(xué)合理的投資建議、面對面的貼心服務(wù)才是最重要的。

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