全球快看點(diǎn)丨同業(yè)業(yè)務(wù)是什么？同業(yè)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險有哪些？

同業(yè)業(yè)務(wù)是什么?

同業(yè)業(yè)務(wù)在銀行泛指同業(yè)業(yè)務(wù)，是指以資金融通為核心，以金融同業(yè)客戶(hù)為合作和服務(wù)對象的各類(lèi)業(yè)務(wù)。這是近年來(lái)在銀行興起并蓬勃發(fā)展的一項新業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單的理解就是金融機構互相存資金，賺取利差。

同業(yè)業(yè)務(wù)包括資金業(yè)務(wù)和資金產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)，具體包括：代理同業(yè)資金清算、同業(yè)存款、債券投資、同業(yè)拆借、外匯交易、衍生品交易、代客資金交易、同業(yè)資產(chǎn)交易回購、票據貼現和再貼現等。近年來(lái)，銀行部分股份制商業(yè)企業(yè)的同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，同業(yè)業(yè)務(wù)量、收入、利潤等所占的比重和貢獻，商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)都有顯著(zhù)增長(cháng)。

同業(yè)業(yè)務(wù)可以規避金融監管，擴大貸款規模。首先是規避產(chǎn)業(yè)政策的限制。商業(yè)銀行可以借助同業(yè)業(yè)務(wù)，將資金投資于地方政府融資平臺或“兩高一剩”等可控領(lǐng)域。二是規避監管指標考核。銀行可以將企業(yè)貸款打包成同業(yè)資產(chǎn)，從而繞過(guò)合意貸款的管理，擴大貸款規模。

同業(yè)業(yè)務(wù)可以?xún)?yōu)化銀行資產(chǎn)負債表，降低資金成本。銀行對產(chǎn)業(yè)商業(yè)投資的主體是信貸資產(chǎn)，它依賴(lài)于企業(yè)和個(gè)人的存款。隨著(zhù)降息、股票以及理財客戶(hù)分流的影響，存款整體增速降低，利率市場(chǎng)化也加大了金融機構吸收存款的壓力。

通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)，一些金融機構可以擴大資產(chǎn)負債表的負債端。由于商業(yè)銀行債權對國內其他商業(yè)銀行的風(fēng)險權重為25%，一般貸款的風(fēng)險權重為100%，因此商業(yè)銀行可以通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)將其債權轉換給同業(yè)，減少資金占用，擴大貸款規模。此外，不計提同業(yè)資產(chǎn)，可以進(jìn)一步盤(pán)活資金，這一商業(yè)銀行，成為銀行新的利潤增長(cháng)點(diǎn)

同業(yè)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險有哪些?

業(yè)務(wù)最大的風(fēng)險是流動(dòng)性風(fēng)險，即期限錯配。期限錯配是指將長(cháng)期資產(chǎn)與短期負債進(jìn)行匹配，因為債務(wù)期限越短，利率越低，所以持續借入短期負債可以降低整體債務(wù)成本，實(shí)現利潤最大化，但那是在利率穩定的理想市場(chǎng)環(huán)境下。

不過(guò)，雖然同業(yè)業(yè)務(wù)利用期限錯配很有誘惑力，但錯配的風(fēng)險也很大。因為要保證這個(gè)資金到期后需要續保，如果不能續保，上一個(gè)可能會(huì )違約，上一個(gè)借給你的機構又是從另一個(gè)結構借的，這就意味著(zhù)一系列的違約，對市場(chǎng)影響巨大，導致整體信用缺失，有錢(qián)的機構也融不出去。此外，如果資金利率很高，并且利率長(cháng)期保持在高位，可能會(huì )出現虧損。

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