個(gè)人存取款超10萬(wàn)需登記嗎？存取款超過(guò)五萬(wàn)還需要登記嗎？

個(gè)人存取款超10萬(wàn)需登記嗎?

3月起，個(gè)人存取現金有了新要求：存取現金超5萬(wàn)元或需登記資金來(lái)源、用途。不少人對此有些疑惑：為啥存取現金要登記?這會(huì )不會(huì )使存取現金變得不方便?

其實(shí)，這一要求來(lái)自中國人民銀行、銀保監會(huì )、證監會(huì )1月共同發(fā)布的新規——《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將從3月1日起實(shí)施。

辦法明確提出：商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

存取款超過(guò)五萬(wàn)還需要登記嗎?

為完善反洗錢(qián)監管機制，進(jìn)一步提升我國洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險防范能力，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )日前聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存辦法》，該辦法自2022年3月1日起施行?！掇k法》第十條規定，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

其實(shí)，具體的表現就是在辦理存取款超5萬(wàn)元的業(yè)務(wù)時(shí)，除了要核實(shí)身份證明外，還需要登記資金來(lái)源、用途。如在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，出現違規等異常情況，金融機構會(huì )進(jìn)一步核實(shí)。主要目的就是預防犯罪，反洗錢(qián)、預防偷稅漏稅、防范電信詐騙等等。

個(gè)人認為，該《辦法》的規定并不會(huì )影響到正常存取款業(yè)務(wù)，僅僅是比之前多了登記過(guò)程，當然，可能會(huì )有人擔心，此項登記制度可能會(huì )造成隱私泄露?！渡虡I(yè)銀行法》規定，銀行應遵循為存款人保密的原則，此外《民法典》《刑法》均對公民個(gè)人隱私有保密、不可泄露規定，如果違反規定泄露客戶(hù)個(gè)人信息是需要承擔法律責任的，嚴重者構成侵犯公民個(gè)人信息罪，特別嚴重可判處7年以下有期徒刑。

當然，個(gè)人在辦理存取款5萬(wàn)元現金業(yè)務(wù)時(shí)，要做到如實(shí)填寫(xiě)來(lái)源、用途，否則，可能會(huì )影響到個(gè)人征信，如果是涉嫌違法犯罪的，肯定會(huì )加重懲處。

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