警惕首付貸換“馬甲”

有些買(mǎi)房者通過(guò)多家銀行組合設計，累計可獲批約200萬(wàn)元信用貸款

市場(chǎng)中仍有金融機構通過(guò)個(gè)人消費貸、個(gè)人信用貸等方式，讓首付貸換了“馬甲”重現市場(chǎng)

要控制個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的杠桿率，防止金融風(fēng)險過(guò)度集聚于房地產(chǎn)市場(chǎng)，首付貸“馬甲”漏洞要堅決堵住

個(gè)人貸款買(mǎi)房是需要支付首付款的?？墒欠孔觾r(jià)格太高，個(gè)人湊不齊首付款怎么辦?一些金融機構針對這一市場(chǎng)需求推出“首付貸”。無(wú)疑“首付貸”增加了金融風(fēng)險，擾亂了國家房地產(chǎn)調控政策，是監管部門(mén)禁止的。但是，市場(chǎng)中仍有金融機構通過(guò)個(gè)人消費貸、個(gè)人信用貸等方式，讓首付貸換了“馬甲”重現市場(chǎng)。

在具體業(yè)務(wù)中，貸款申請人通過(guò)多家銀行組合的貸款設計，累計可獲批約200萬(wàn)元的信用貸款。有貸款服務(wù)公司工作人員表示，“客戶(hù)突然有幾百萬(wàn)元的資金需求，十個(gè)有九個(gè)都是為了買(mǎi)房，我們的服務(wù)是讓客戶(hù)輕松籌到買(mǎi)房首付。每個(gè)客戶(hù)最多大概可以獲批200萬(wàn)元信用貸款，夫妻雙方加起來(lái)能達到400萬(wàn)元。我們能幫客戶(hù)申請成功的主要辦法是打時(shí)間差?，F在買(mǎi)房一般在簽購房合同時(shí)交定金，過(guò)戶(hù)前一天交齊首付款，過(guò)戶(hù)前還有網(wǎng)簽、面簽、批貸、復審、繳稅、預約過(guò)戶(hù)等步驟，可以選擇在面簽之前申請信用貸，復審過(guò)后將信用貸提款，這樣既不耽誤交首付款，又不影響按揭貸款批貸”。

針對首付貸換“馬甲”重現市場(chǎng)現象，恒豐銀行研究院執行院長(cháng)董希淼認為，個(gè)人信貸資金違規進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，放大居民部門(mén)杠桿，影響房地產(chǎn)調控效果，應堅決堵住漏洞。“對于消費貸款，商業(yè)銀行和消費金融公司應適當控制發(fā)放年限，比如控制在5年以下，并要求客戶(hù)提供消費用途證明。對30萬(wàn)元以上的個(gè)人消費貸款，應執行‘受托支付’規定，將貸款資金支付到合同約定用途的借款人交易對象，減少被挪用的風(fēng)險。關(guān)注消費貸款進(jìn)入樓市不能只盯著(zhù)商業(yè)銀行，各類(lèi)貸款中介機構、P2P網(wǎng)貸平臺對資金流向沒(méi)有監控，進(jìn)入樓市的比例可能更高。要加大對各類(lèi)非法貸款組織的清理和整頓，特別是對其提供的借貸業(yè)務(wù)，在借貸用途、資金流向等方面加強監測，并依法予以打擊。”董希淼說(shuō)。他還認為，對于居民個(gè)人而言，應根據自身經(jīng)濟能力，合理借貸，控制杠桿。一般而言，每月還貸支出應控制在家庭收入的一半以下，最好不要超過(guò)三分之一。

數據顯示，房貸已經(jīng)成為國內銀行業(yè)貸款的重要組成部分，涉房貸款占到銀行業(yè)貸款總額的40%以上，集中度如此之高使房地產(chǎn)泡沫不斷聚集，給金融體系帶來(lái)了風(fēng)險隱患。針對風(fēng)險隱患，銀監會(huì )在《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》中將違反房地產(chǎn)行業(yè)政策作為整治工作要點(diǎn)之一，包括發(fā)放首付不合規的個(gè)人住房貸款;以充當籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類(lèi)機構發(fā)放首付貸等行為提供便利;綜合消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡頭卡等資金用于購房等均被作為重點(diǎn)查處。

金融要促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展，防控風(fēng)險。要控制個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的杠桿率，防止金融風(fēng)險過(guò)度集聚于房地產(chǎn)市場(chǎng)。首付貸“馬甲”漏洞要堅決堵住。

標簽： 經(jīng)濟日報