將服務(wù)中小微企業(yè)寫(xiě)入企業(yè)綱領(lǐng)，深圳農商銀行深耕本土助民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大

金融支持民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展是金融業(yè)當前和今后一段時(shí)期工作的重中之重。近日，在改制成立18周年之際，深圳農商銀行發(fā)布《深圳農商銀行企業(yè)綱領(lǐng)》，提出“讓金融更簡(jiǎn)單”的使命，做中小微企業(yè)和市民信賴(lài)的金融服務(wù)專(zhuān)家，堅持“以客戶(hù)為中心，奮斗、創(chuàng )新、融合、關(guān)愛(ài)”的核心價(jià)值觀(guān)，秉持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的初心，推進(jìn)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，為支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展做出積極貢獻。

扎根深圳七十一載，深圳農商銀行一直以服務(wù)中小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟為主業(yè)，中小微企業(yè)客戶(hù)占公司客戶(hù)的9成以上，將“服務(wù)中小微企業(yè)”寫(xiě)入企業(yè)綱領(lǐng)，并作為未來(lái)全行發(fā)展的行動(dòng)綱領(lǐng)，是該行貫徹中央金融工作會(huì )議精神，落實(shí)中國人民銀行等八部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》要求，助力民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的積極響應。

堅定不移，專(zhuān)注走服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展之路

從最初支持農村經(jīng)濟、“三來(lái)一補”等加工企業(yè)、配合深圳市制造業(yè)等第二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，到近十年來(lái)緊跟深圳市產(chǎn)業(yè)升級的步伐，向支持科技型企業(yè)、綠色低碳企業(yè)轉型，70余年深圳農商銀行一直堅定走服務(wù)民營(yíng)中小微企業(yè)的發(fā)展路徑，是深圳中小微金融服務(wù)的“主力軍”。

截至2023年11月末，深圳農商銀行中小微企業(yè)貸款余額超1720億元，占公司貸款比例90%左右，高度契合國家關(guān)于支持民營(yíng)、中小微企業(yè)的政策。

此次發(fā)布企業(yè)綱領(lǐng)，正是深圳農商銀行全面總結回顧該行70余年以來(lái)的工作成績(jì)、經(jīng)驗做法，提煉形成。將“服務(wù)中小微企業(yè)”寫(xiě)入企業(yè)綱領(lǐng)，從頂層設計層面一以貫之，可謂是把服務(wù)民營(yíng)中小微企業(yè)作為發(fā)展立足之本。據悉，深圳農商銀行后續將通過(guò)“知-信-行”的推進(jìn)步驟，將企業(yè)文化建設納入該行常態(tài)化管理，凝聚共識、形成合力，專(zhuān)注支持民營(yíng)中小微企業(yè)，不求大，不怕小，持續深耕，不斷夯實(shí)民營(yíng)、中小微客戶(hù)基礎。

護航小微，加大金融服務(wù)力度

量大面廣的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)是穩經(jīng)濟穩就業(yè)的主力支撐。深圳農商銀行堅守服務(wù)中小微企業(yè)的戰略定位，在全年信貸額度中單列普惠小微專(zhuān)用額度，并將普惠小微企業(yè)貸款納入年度經(jīng)營(yíng)目標責任制考核，進(jìn)一步激發(fā)服務(wù)動(dòng)能。截至2023年11月末，深圳農商銀行普惠口徑小微企業(yè)貸款余額超810億元，小微企業(yè)貸款戶(hù)數超4萬(wàn)戶(hù)。

用款急、期限短、頻度高的資金需求，是攻克小微企業(yè)融資難題的關(guān)鍵。據了解，深圳農商銀行發(fā)力信貸業(yè)務(wù)數字化轉型，建立小微企業(yè)貸款專(zhuān)有數字平臺，實(shí)行分層盡調、差異化授信，初步實(shí)現個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)小額信用貸款標準化和線(xiàn)上化。

貸款到期后的銜接服務(wù)能有效緩解小微企業(yè)的資金壓力。深圳農商銀行開(kāi)發(fā)無(wú)還本續貸專(zhuān)用流程，不僅簡(jiǎn)化續貸環(huán)節，還降低資金周轉成本。今年以來(lái)，深圳農商銀行共申請支小再貸款超26億元，幫助客戶(hù)申請首貸戶(hù)貼息，涉及貸款規模超10億元。

政銀協(xié)作的深化則有利于提高征信金融服務(wù)水平。2023年7月，在深圳市市場(chǎng)監管局的大力支持下，深圳農商銀行快速對接個(gè)體工商戶(hù)信用評價(jià)規范，推出個(gè)體工商戶(hù)專(zhuān)屬線(xiàn)上信用貸款“個(gè)體深信貸”。該產(chǎn)品實(shí)現全流程線(xiàn)上化，銀行審批時(shí)間從線(xiàn)下3-5個(gè)工作日縮短至最快20分鐘。

聚焦科創(chuàng )，打造覆蓋企業(yè)全成長(cháng)周期產(chǎn)品

深圳農商銀行始終與國家宏觀(guān)經(jīng)濟動(dòng)向和深圳經(jīng)濟發(fā)展脈搏同頻共振。近年來(lái)，該行緊貼深圳產(chǎn)業(yè)升級與經(jīng)濟轉型的戰略布局，敏銳啟動(dòng)轉型發(fā)展思路，持續發(fā)力科技金融。從2017年特色鮮明提出服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)到“3年2000戶(hù)200億”目標超額完成，到聚焦新經(jīng)濟八大行業(yè)主題接續深耕，再到2021年推出“科創(chuàng )金種子計劃”，聚焦先進(jìn)制造、新能源、生物醫藥等八大未來(lái)行業(yè)內的科創(chuàng )企業(yè)，深圳農商銀行支持科技金融發(fā)展的經(jīng)營(yíng)特色愈發(fā)鮮明。

同時(shí)，針對科技創(chuàng )新企業(yè)“兩高一輕”特點(diǎn)，深圳農商銀行匹配全生命周期產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)適用企業(yè)不同發(fā)展階段的信貸產(chǎn)品：針對種子期、初創(chuàng )期企業(yè)，提供知識產(chǎn)權質(zhì)押貸、跟投貸、科技保險貸等;針對成長(cháng)期企業(yè)，提供科技擔保貸、專(zhuān)精特新企業(yè)貸等;針對成熟期企業(yè)，提供中小企業(yè)購置貸、20+8產(chǎn)業(yè)用房貸等。該行還開(kāi)通科技貸款綠色審批通道，對科技型企業(yè)的授信業(yè)務(wù)實(shí)現即到即審機制，提高審批時(shí)效性。截至2023年11月末，深圳農商銀行服務(wù)科技企業(yè)貸款余額近300億元。

發(fā)力綠金，攜手企業(yè)綠色低碳轉型

發(fā)展綠色金融是應對氣候變化、實(shí)現可持續發(fā)展、能源轉型和凈零碳排放的重要手段。深圳農商銀行高度重視綠色金融組織建設，建立從董事會(huì )、總行部門(mén)、跨部門(mén)到分支機構綠色金融服務(wù)團隊、綠色金融聯(lián)系人的多層次治理結構，以頂層設計全面推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

此外，深圳農商銀行將服務(wù)中小微企業(yè)的成熟模式和經(jīng)驗做法延伸應用在綠色金融領(lǐng)域，根據深圳企業(yè)綠色低碳發(fā)展的特點(diǎn)和需求，推動(dòng)綠色金融與普惠金融的發(fā)展融合。在綠色信貸產(chǎn)品方面，深圳農商銀行不斷創(chuàng )新，陸續推出“碳減排貸”“光伏貸”等綠色金融產(chǎn)品，解決綠色小微企業(yè)融資門(mén)檻高、融資不方便的問(wèn)題，同時(shí)通過(guò)碳排放權質(zhì)押、碳績(jì)效掛鉤貸款利率等方式引導企業(yè)低碳轉型。2023年深圳農商銀行發(fā)放首筆深圳地方法人金融機構碳減排貸款支持工具貸款，切實(shí)將政策資金優(yōu)惠傳導至實(shí)體企業(yè)。截至2023年11月末，深圳農商銀行綠色信貸余額超160億元，較年初增長(cháng)達50%以上;小微企業(yè)綠色貸款余額超60億元，較年初增長(cháng)超50%。

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