專(zhuān)訪(fǎng)富邦華一銀行行長(cháng)陳峰：多管齊下構筑差異化金融服務(wù)優(yōu)勢 打造“最懂臺商”的銀行

自1997年進(jìn)入中國大陸市場(chǎng)起，富邦華一銀行持續深耕臺資企業(yè)和臺籍個(gè)人，通過(guò)全方位的金融服務(wù)與特色化、差異化經(jīng)營(yíng)，助力臺商臺胞在大陸更好地發(fā)展。

經(jīng)歷20多年的業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，如今富邦華一銀行交出了一份靚麗答卷。

截至去年底，富邦華一銀行資產(chǎn)總規模突破千億元人民幣，約占大陸臺資銀行總規模的48%，26家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布中國大陸12個(gè)城市；去年稅后凈利同比增長(cháng)32%，各項業(yè)務(wù)均位居臺資銀行前列。

“這背后，是富邦華一銀行始終秉承最大的業(yè)務(wù)特色——服務(wù)臺商與實(shí)體經(jīng)濟，通過(guò)全方位的卓越金融服務(wù)架起往來(lái)兩岸臺商臺胞的金融服務(wù)橋梁，成為最懂臺商的外資銀行。”富邦華一銀行行長(cháng)陳峰接受21世紀經(jīng)濟報道記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)直言。

在他看來(lái)，臺資銀行與大陸本土銀行存在天然的差異性和互補性，但這恰恰給臺資銀行在大陸市場(chǎng)發(fā)展創(chuàng )造巨大發(fā)展空間與業(yè)務(wù)互補優(yōu)勢。尤其是近兩年大陸金融市場(chǎng)持續加快對外開(kāi)放步伐，正進(jìn)一步打造公開(kāi)、透明、可預期的外商投資環(huán)境，特別在放寬行業(yè)準入、股東限制、投資范圍等方面賦予外資金融機構發(fā)展前所未有的機遇，最大限度激發(fā)市場(chǎng)活力。因此富邦華一銀行將積極融入金融業(yè)對外開(kāi)放進(jìn)程，基于自身特質(zhì)和資源優(yōu)勢，更扎實(shí)地提升服務(wù)質(zhì)效。

“未來(lái)，富邦華一銀行將繼續聚焦主業(yè)同時(shí)，把握好金融擴大開(kāi)放的政策機遇，順應以國內大循環(huán)為主體，國內國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，更好整合兩岸客戶(hù)基礎及業(yè)務(wù)資源，運用金融科技手段，不斷提升金融服務(wù)的質(zhì)量，打造綜合化金融服務(wù)平臺。”陳峰強調說(shuō)。

《21世紀》：隨著(zhù)中國金融市場(chǎng)持續對外開(kāi)放，對富邦華一銀行帶來(lái)哪些新的業(yè)務(wù)發(fā)展機遇？

陳峰：過(guò)去三四年，全球發(fā)生了挺多事情，新冠疫情爆發(fā)等，都對全球貿易、資本流動(dòng)構成較大的挑戰。某種程度而言，中國金融市場(chǎng)持續對外開(kāi)放，是少數能促進(jìn)全球要素市場(chǎng)流動(dòng)的政策措施。對富邦華一銀行而言，無(wú)論是服務(wù)跨境金融、跨境資本流動(dòng)與跨境貿易，都起到巨大的推動(dòng)作用。

《21世紀》：隨著(zhù)中國與全球的經(jīng)濟貿易往來(lái)日益緊密，跨境金融服務(wù)的業(yè)務(wù)拓展空間日益廣闊，富邦華一銀行圍繞著(zhù)跨境金融服務(wù)將有哪些新的舉措？

陳峰：從2000年中國加入WTO起，出口一直占據中國GDP較高的比重。但2015年以來(lái)，我們看到很多中國企業(yè)走出國門(mén)，從貿易輸出轉向資本輸出，尤其是“一帶一路”倡議的推進(jìn)下，這個(gè)趨勢變得更加明顯；此外，近年中國也從全球進(jìn)口大量?jì)?yōu)質(zhì)商品，滿(mǎn)足民眾日益增長(cháng)的高品質(zhì)生活需求。

針對中國對外貿易的新變化趨勢，企業(yè)有新的供應鏈模式，包括境內境外雙向。比如在進(jìn)口方面，我們看到中國水果進(jìn)口國家日益擴寬，以往是北美，現在是南美、非洲都有進(jìn)口，需要銀行協(xié)助相關(guān)貿易商重新打造新的供應鏈；在出口方面，我們看到中國越來(lái)越多高技術(shù)產(chǎn)品正遠銷(xiāo)海外，比如新能源汽車(chē)出口歐洲等。

富邦華一銀行的一項優(yōu)勢，就是服務(wù)大量涉足服務(wù)貿易、精密制造領(lǐng)域的臺資代工生產(chǎn)企業(yè)，可以支持這些企業(yè)構筑從生產(chǎn)、到物流、再到賣(mài)場(chǎng)終端的供應鏈服務(wù)體系，提供配套相應的貿易融資和供應鏈金融服務(wù)，協(xié)助進(jìn)出口企業(yè)發(fā)展得更快更好。

《21世紀》：如今越來(lái)越多金融機構都爭相加大跨境金融服務(wù)的布局，令市場(chǎng)競爭變得更加激烈，富邦華一銀行將如何鞏固自身在跨境金融服務(wù)方面的業(yè)務(wù)優(yōu)勢？

陳峰：富邦華一銀行在這方面的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，主要表現在兩個(gè)方面：一是我們擁有先天的客戶(hù)基礎，具體而言，臺商企業(yè)在精密制造領(lǐng)域的代工生產(chǎn)、服務(wù)貿易擁有極強的優(yōu)勢，我們可以為這些臺商企業(yè)開(kāi)展上下游延展的跨境金融服務(wù)，構筑自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢；二是具有語(yǔ)言文化優(yōu)勢，我們很多員工既精通英語(yǔ)，又熟悉中文，可以與跨境金融服務(wù)不同環(huán)節的各國人士溝通，更高效地解決跨境金融服務(wù)過(guò)程中的各種問(wèn)題。三是金融科技的優(yōu)勢，我們還加大金融科技應用的投入，可以讓以上的先天客戶(hù)基礎與語(yǔ)言溝通兩大優(yōu)勢，有了落地的場(chǎng)景和應用的平臺。

《21世紀》：隨著(zhù)金融科技日益普及，富邦華一銀行圍繞金融科技助力金融服務(wù)體驗提升與應用場(chǎng)景多元化，做了哪些嘗試并取得哪些成績(jì)？

陳峰：過(guò)去7至8年，以ABCD為主的（人工智能、大數據、云計算、區塊鏈）金融科技在中國大陸發(fā)展特別迅猛，其應用領(lǐng)域主要集中在兩大方面，一是支付結算，二是消費信貸。

對銀行業(yè)而言，金融科技的應用，則主要在于突破和改變，進(jìn)一步增強業(yè)務(wù)操作效率，給予用戶(hù)更卓越的金融服務(wù)體驗。

富邦華一銀行在這方面下了很多功夫。比如在疫情期間，我們推出線(xiàn)上營(yíng)業(yè)廳，為臺胞用戶(hù)提供臺胞證更新等遠程服務(wù)。此外，我們基于金融科技技術(shù)推出了基于大數據的供應鏈融資。以往，處于供應鏈中間環(huán)節的企業(yè)要獲取上下游企業(yè)信息數據，是相當麻煩的?，F在通過(guò)金融科技，我們借助底層區塊鏈技術(shù)，連接了政府大數據，將很多上下游企業(yè)信息成功打通，于是我們的供應鏈融資不再依托企業(yè)的資產(chǎn)負債表，而是以商流、貨流、現金流為基礎提供供應鏈融資。

我們還推出了智能客服，這個(gè)智能語(yǔ)音機器人能契合臺籍客戶(hù)的對話(huà)溝通習慣與業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)，提供高效便利的金融服務(wù)。這背后，是我們融合AI+RPI大量算法與知識庫，令智能客服具備深度學(xué)習能力進(jìn)行自我更新。未來(lái)，我們還計劃推出閩南話(huà)的語(yǔ)音機器人，更好地服務(wù)臺胞客戶(hù)同時(shí)，將越來(lái)越多業(yè)務(wù)遷移到線(xiàn)上運營(yíng)。

《21世紀》：您之前提到富邦華一銀行在大陸市場(chǎng)的發(fā)展，要做到公司業(yè)務(wù)投行化、零售業(yè)務(wù)線(xiàn)上化、人才發(fā)展融合化、技術(shù)應用場(chǎng)景化，目前這些舉措取得了哪些成績(jì)，還存在哪些挑戰需要解決？

陳峰：在公司業(yè)務(wù)投行化方面，我們是地方政府債承銷(xiāo)團入團數量最多的外資銀行，也在非銀行金融機構銀團業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額占據前列，過(guò)去兩年，有臺資企業(yè)在大陸資本市場(chǎng)上市，我們基本都是它的賬戶(hù)保管銀行。

在零售業(yè)務(wù)線(xiàn)上化方面，我們推出了線(xiàn)上營(yíng)業(yè)廳，自建了基于線(xiàn)上的風(fēng)控模型與風(fēng)控平臺，甚至具備往外輸出的能力。

在技術(shù)應用場(chǎng)景化方面，我們除了積極布局C端智能化金融服務(wù)，還在上海主要的創(chuàng )意園區通過(guò)從支付、結算到融資的一整套金融服務(wù)。

在人才發(fā)展融合化方面，我們應該是在中國大陸市場(chǎng)雇傭臺籍人士最多的一家銀行，也為臺商二代提供創(chuàng )業(yè)培訓，同時(shí)吸納來(lái)自國有銀行、股份制銀行等金融機構各方面人才，形成融合發(fā)展。

若說(shuō)到挑戰，我個(gè)人認為最大的挑戰，是人才儲備能否適應銀行業(yè)變革發(fā)展新趨勢。比如在公司業(yè)務(wù)投行化方面，客戶(hù)經(jīng)理與銀行審批管理部門(mén)都必須對產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢非常了解；在零售業(yè)務(wù)線(xiàn)上化方面，客戶(hù)經(jīng)理需具備產(chǎn)品經(jīng)理思維或互聯(lián)網(wǎng)科技背景，能迅速捕捉到新的零售業(yè)務(wù)線(xiàn)上化應用場(chǎng)景，提供更卓越的金融服務(wù)體驗；此外，中國大陸市場(chǎng)各地風(fēng)土人情不一樣，我們還需要熟悉當地金融環(huán)境與最新技術(shù)的人才，更好地拓展市場(chǎng)。

《21世紀》：一直以來(lái)，大陸始終高度關(guān)注臺灣企業(yè)入駐投資建廠(chǎng)并發(fā)展業(yè)務(wù)，富邦華一銀行是如何牽線(xiàn)搭橋，為在大陸發(fā)展的臺資企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)？

陳峰：臺資企業(yè)來(lái)大陸投資建廠(chǎng)，分成兩個(gè)階段，上一個(gè)階段是在十多年前，他們在中國大陸投資建設化工、制造業(yè)、快消品等出口代工型工廠(chǎng)，其主要金融需求是廠(chǎng)房建設融資，資金賬戶(hù)設立，以及對員工的相關(guān)金融服務(wù)等。

過(guò)去數年，隨著(zhù)大陸人力成本走高，有些臺資企業(yè)將工廠(chǎng)遷往東南亞等低勞動(dòng)成本國家。但從2019年起，特別是疫情爆發(fā)后，越來(lái)越多臺資企業(yè)都將工廠(chǎng)遷回大陸，形成了赴大陸投資建廠(chǎng)的新浪潮。究其原因，一是大陸提出雙循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展戰略，讓他們看到大陸市場(chǎng)具有廣闊的終端消費發(fā)展前景，另一方面大陸市場(chǎng)率先恢復且疫情防控措施見(jiàn)效，減輕了他們的運營(yíng)壓力。

值得注意的是，此次臺商重回大陸投資建廠(chǎng)的模式與以往有所不同，以前他們都是獨資臺商企業(yè)，現在很多是混合所有制，即他們與大陸一些企業(yè)合資建廠(chǎng)。因此富邦華一銀行可以憑借多年在大陸市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗，從中牽線(xiàn)搭橋。比如，很多臺資企業(yè)在芯片研發(fā)制造方面具有較強實(shí)力，且大陸相關(guān)企業(yè)對芯片產(chǎn)業(yè)的投資興趣相當高，我們?yōu)殡p方合資建廠(chǎng)，以及相關(guān)合資企業(yè)構筑更完整的產(chǎn)業(yè)鏈、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈升級提供綜合性金融服務(wù)。

《21世紀》：隨著(zhù)中國大陸市場(chǎng)經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，越來(lái)越多臺灣同胞紛紛前往大陸發(fā)展，作為一家臺資背景的銀行，富邦華一銀行為臺胞提供哪些金融服務(wù)，讓他們在大陸更好生活發(fā)展？

陳峰：據不完全統計，在中國大陸的臺胞人數達到數百萬(wàn)，蘊藏著(zhù)巨大的金融服務(wù)機會(huì )，因此我們一直致力于給臺胞客戶(hù)提供高效綜合的金融服務(wù)，讓他們在大陸生活、創(chuàng )業(yè)、事業(yè)發(fā)展都沒(méi)有后顧之憂(yōu)。

事實(shí)上，富邦華一銀行還是少數運營(yíng)信用卡的外資銀行機構，牌照相對完整。此外，我們在大陸12個(gè)城市有業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，可以給臺胞，以及外籍人士提供相對便捷的金融服務(wù)。更重要的是，很多臺胞、外籍人士所需的金融服務(wù)涉及跨境業(yè)務(wù)，如今，富邦華一銀行一方面在跨境金融服務(wù)方面具有豐富操作經(jīng)驗，一方面通過(guò)金融科技提供線(xiàn)上便捷高效服務(wù)，可以很好地滿(mǎn)足他們的各項金融服務(wù)需求。

此外我們還看到，隨著(zhù)大陸相關(guān)部門(mén)積極推進(jìn)大灣區跨境理財通與南向通，也給外籍、臺籍人士帶來(lái)更多元化的、與國際接軌的財富管理選擇，這對外資銀行拓展財富管理業(yè)務(wù)有著(zhù)巨大推動(dòng)作用。

《21世紀》：隨著(zhù)中國大陸積極落實(shí)碳達峰、碳中和戰略，未來(lái)綠色金融在中國大陸將呈現多大的廣闊發(fā)展空間？富邦華一銀行將如何布局？

陳峰：中國大陸擁有龐大的人口基數與工業(yè)基礎，需要投入大量資本資源才能實(shí)現碳達峰碳中和目標，這是一種挑戰，又是一重大機遇。

對金融機構而言，這意味著(zhù)大量投資與信貸機會(huì )的涌現。比如生產(chǎn)工藝設備的改造，廠(chǎng)房重建（更加環(huán)保），都蘊藏著(zhù)巨大的機會(huì )。舉個(gè)例子，中國是燃油汽車(chē)消費大國，但在未來(lái)，我們會(huì )看到越來(lái)越多新能源汽車(chē)行駛在各個(gè)城市里，這涉及到電池更換，電池回收等業(yè)務(wù)，是一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，從生產(chǎn)、消費、回收再利用都將涉及到旺盛的金融需求，因此銀行可以提供相應銀團貸款，既分散信貸風(fēng)險，又能更好地推動(dòng)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此前，富邦華一銀行已在大陸參與過(guò)眾多環(huán)保領(lǐng)域的銀團融資，包括垃圾發(fā)電，污水處理等。

此外，我們還對電動(dòng)車(chē)或助力車(chē)的下沉市場(chǎng)給予金融支持，比如大陸很多縣城民眾存在5至10公里的出行，騎自行車(chē)有點(diǎn)遠，開(kāi)汽車(chē)又覺(jué)得近，這個(gè)市場(chǎng)空白正好可以用更節能環(huán)保的電動(dòng)車(chē)與助力車(chē)填補，從而推動(dòng)大陸城鎮出行領(lǐng)域的碳減排。

《21世紀》：此前富邦華一銀行構建了可持續發(fā)展框架，能否介紹這個(gè)可持續發(fā)展框架的具體內容和意義？未來(lái)富邦華一銀行在綠色債券、綠色信貸等方面會(huì )有哪些業(yè)務(wù)布局規劃？

陳峰：此前，我們聘請了外部顧問(wèn)，從集團層面到富邦華一銀行內部運營(yíng)，對存量業(yè)務(wù)做一番檢視，從而在未來(lái)一段時(shí)間內，能推動(dòng)綠色信貸資產(chǎn)的全方位替代。我們內部希望這個(gè)時(shí)間不要太長(cháng)，未來(lái)在一定的時(shí)間內，逾80%的大陸信貸與投資，都將符合綠色金融的標準。

此外，我們還希望增強對某些重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的信貸支持，比如，剛才提到的出行領(lǐng)域，從新能源汽車(chē)，到4.5噸以下的新能源輕卡，再到4.5噸以上的新能源重卡；從電池到主機廠(chǎng)，再到電池回收再利用，以及運力管理，都能通過(guò)投融資支持，搭建一個(gè)閉環(huán)。

與此同時(shí)，我們還會(huì )積極推動(dòng)制造業(yè)的“綠色發(fā)展”，這也是我們以往的優(yōu)勢，因為我們服務(wù)了大量臺資制造業(yè)代工企業(yè)，他們都有著(zhù)廠(chǎng)房改建，設備改建等綠色發(fā)展需求，我們可以在這方面提供全方位的金融服務(wù)。

《21世紀》：近年富邦華一在大陸市場(chǎng)取得了一系列成績(jì)，未來(lái)還會(huì )有哪些新業(yè)務(wù)布局和突破，提升富邦華一銀行在大陸市場(chǎng)的業(yè)務(wù)份額與金融服務(wù)品質(zhì)？

陳峰：目前，富邦華一銀行具備了一定的業(yè)務(wù)牌照完整性，已初步形成了業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的布局，可以給大陸的臺資企業(yè)以及臺胞個(gè)人提供相對完整的金融服務(wù)（包括眾多跨境金融服務(wù)與外匯服務(wù)）。此外，富邦華一銀行還在大陸市場(chǎng)發(fā)行過(guò)二級資本債、金融債、同業(yè)存單；還成為臺灣首家發(fā)行人民幣計價(jià)寶島債的銀行，拓寬了資本補充渠道。

未來(lái)，富邦華一銀行還將在以下幾個(gè)方面加大布局，促進(jìn)大陸市場(chǎng)業(yè)務(wù)的持續蓬勃發(fā)展。一是持續促進(jìn)臺資企業(yè)與大陸產(chǎn)業(yè)鏈的融合，無(wú)論是先進(jìn)制造業(yè)、還是現代服務(wù)業(yè)，這種融合將迸發(fā)巨大的經(jīng)濟活力與發(fā)展前景；二是在某些大陸經(jīng)濟發(fā)展急需和新興的產(chǎn)業(yè)加大信貸支持，比如臺資的農機制造具有相當優(yōu)勢，以金融之力促進(jìn)農機制造方面的產(chǎn)業(yè)融合，支持大陸農業(yè)振興；三是隨著(zhù)大陸積極發(fā)展資本市場(chǎng)，需要引入更多全球資本與優(yōu)質(zhì)企業(yè)入駐，我們既能協(xié)助優(yōu)秀臺資企業(yè)前往大陸發(fā)展，為登陸大陸資本市場(chǎng)做準備，還能為大陸各類(lèi)產(chǎn)業(yè)拓寬募資渠道等；四是助力大陸零售金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，無(wú)論是信用卡發(fā)展，還是民眾財富管理發(fā)展，臺灣很多金融機構在以往都有成敗教訓，這些有價(jià)值的經(jīng)驗可以與大陸市場(chǎng)發(fā)展相結合，助力大陸零售金融業(yè)務(wù)走得更好更穩。

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