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科普詞01：健康告知

小白必看，“健康告知”到底有多重要？

相信有很多人都怕買(mǎi)到不好的保險，其實(shí)保險產(chǎn)品沒(méi)有好壞之分，只有買(mǎi)的合不合適。今天我們就來(lái)聊聊投保前最重要的一個(gè)環(huán)節：健康告知。

健康告知是指在投保時(shí)，投保人要根據保險公司提供的健康告知書(shū)，對被保人的健康狀況進(jìn)行告知。不論是網(wǎng)上買(mǎi)保險，還是在線(xiàn)下代理人處投保，都需要秉承最大誠信原則進(jìn)行健康告知。

如果不確定是否符合健康告知要求，可以向保險公司提出核保申請，常見(jiàn)的核保結論有“正常承保、除外承保、延期承保、加費承保、拒保”五類(lèi)。

如果在投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知，將給后續理賠埋下隱患，很可能導致保險合同無(wú)效或無(wú)法獲得賠付。所以在投保前，最好仔細回憶被保險人的既往病史和往常檢查異常項目，根據實(shí)際情況去選擇合適的保險。

科普詞02：醫療險

3句話(huà)告訴你，什么是醫療險！

醫療險是以發(fā)生保險合同約定的醫療行為為給付保險金條件的保險，也就是給大家按一定比例報銷(xiāo)看病費用的保險。

最常見(jiàn)的醫療險就是我們常說(shuō)的醫保（基礎醫療保險），像新型農村合作醫療（簡(jiǎn)稱(chēng)“新農合”）、城鎮職工醫保、城鎮居民醫保均屬此類(lèi)。與之對應的是商業(yè)醫療險，像百萬(wàn)醫療險、門(mén)診險、癌癥醫療險都屬于這個(gè)范疇。

而商業(yè)醫療險一般分為報銷(xiāo)型和賠償型兩類(lèi)。報銷(xiāo)型較為常見(jiàn)，在保障范圍內按照一定比例和規定報銷(xiāo)看病產(chǎn)生的醫療費用；而賠償型一般以津貼形式出現，符合領(lǐng)取條件可以按日/按次領(lǐng)取津貼。

商業(yè)醫療險普遍價(jià)格適中，在選購時(shí)，可以多留意產(chǎn)品的保障范圍、免賠額、報銷(xiāo)比例、報銷(xiāo)上限等

科普詞03：重疾險

你知道嗎？重疾險兩個(gè)用途！

在選購保險過(guò)程中，你一定經(jīng)常聽(tīng)到重疾險，但是你了解什么是重疾險嗎？

重疾險即重大疾病保險，是一種以保險合同約定的疾病的發(fā)生、疾病狀態(tài)或重大手術(shù)的實(shí)施為給付保險金條件的保險，可以疊加購買(mǎi)。也就是說(shuō)，當被保人不幸罹患大病如保險合同約定的惡性腫瘤（癌癥）、急性心肌梗死時(shí)，保險公司會(huì )根據保險條款約定，當達到合同約定的給付條件時(shí)，一次性給付給被保險人合同約定的保險金額。這筆錢(qián)可以任意支配，可以用來(lái)支撐家庭的日常開(kāi)支，也可以作為家屬的陪護費和因病誤工費、康復資金等。

需要注意的是，重疾險中的28類(lèi)高發(fā)疾病已經(jīng)在中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )與中國醫師協(xié)會(huì )發(fā)布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范（2020年修訂版）》進(jìn)行了明確定義，妥妥保障消費者的合法權益。

目前市面上的重疾險產(chǎn)品種類(lèi)繁多，價(jià)格不一，要記得按需選擇。

科普詞04：防癌險

什么是防癌險？

防癌險，是專(zhuān)門(mén)保障惡性腫瘤的一種保險，專(zhuān)注重疾中發(fā)病率較高的癌癥保障。和重疾險相比，防癌險的保費普遍會(huì )低一點(diǎn)，可以花更少的保費換取更高的保額。

目前市場(chǎng)上的防癌險主要有兩大類(lèi)型：

1.報銷(xiāo)型防癌險。這種產(chǎn)品多數都是屬于百萬(wàn)醫療險的分支，產(chǎn)品核心責任形態(tài)與百萬(wàn)醫療險極為相似，但是報銷(xiāo)范圍僅限于惡性腫瘤醫療費，算是責任縮小版的特定責任百萬(wàn)醫療險。目前市面上的報銷(xiāo)型防癌險（也稱(chēng)癌癥醫療險），對身體健康以及投保年齡要求要比百萬(wàn)醫療險寬松。

給付型防癌險。這種產(chǎn)品屬于重疾險的一個(gè)分支，即以確診惡性腫瘤為理賠條件的一次性給付約定保額的保險。

如果正打算為父母選購健康保險，防癌險是個(gè)不錯的選擇。

科普詞05：意外險

意外險到底保哪些意外情況？

雖然意外這個(gè)詞我們并不陌生，但在保險里它可不是一個(gè)簡(jiǎn)單的名詞。

意外險，全稱(chēng)意外傷害保險，其對意外的定義包含四要素:① 外來(lái)的、② 突發(fā)的（不可預見(jiàn)的）、③ 非本意的、④ 非疾病的。像貓狗咬傷、踩到香蕉皮摔傷等都屬于意外情況。

一般意外險的理賠分為意外身故，意外傷殘兩種情況，也就是說(shuō)被保人失去了生命或行動(dòng)能力，受益人才能得到保險金。

但畢竟不是每一次的意外都會(huì )造成這么嚴重的后果，所以保險公司就推出了意外醫療保險，專(zhuān)門(mén)用于報銷(xiāo)被保人因為意外事故導致的門(mén)診或者住院費用。

目前市面上的意外險一般會(huì )和意外醫療保險一起組合銷(xiāo)售。

科普詞06：定期壽險

哪些人需要購買(mǎi)定期壽險？

定期壽險，是指在保險合同約定期限內，如果被保險人身故 （部分產(chǎn)品包含全殘責任），則保險公司按照約定的保險金額給付保險金，反之則保障終止，是一種消費型保險。

從保障期限看，定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到被保險人50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。

那定期壽險適合哪些人？

家庭的經(jīng)濟支柱

有房貸的人

事業(yè)剛起步的年輕人

當處于人生責任最重的時(shí)候，萬(wàn)一發(fā)生意外，房貸、孩子教育、老人贍養等壓力，都會(huì )讓整個(gè)家庭不堪重負，在預算范圍內選擇合適保額的定期壽險，提前給家加個(gè)保護傘。

科普詞07：終身壽險

終身壽險究竟有什么用？

終身壽險是指按照保險合同約定，以被保人身故為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。與定期壽險最大的區別就是保障時(shí)間的不同，終身壽險是保一輩子的保障，正因為這一差別，同等保額下，終身壽險的保費也會(huì )遠高于定期壽險。

哪些人適合買(mǎi)終身壽險呢？

能負擔較高保費預算的人

有儲蓄和保障雙重需求的人

有財富傳承需求的人

購買(mǎi)終身壽險的主要作用，可以分為投保前期和投保后期兩個(gè)階段，投保前期由于保費保額的杠桿比，是具備一定的保障功能的；而在投保后期的作用主要是通過(guò)其儲蓄功能來(lái)讓資金增值，給自己的子孫留一筆確定性的遺產(chǎn)，這也是選擇終身壽險來(lái)進(jìn)行財富傳承的一個(gè)優(yōu)勢。

免責聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據。

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