企業(yè)觀(guān)察||招銀云創(chuàng )：科技創(chuàng )新，幫企業(yè)做好資金流數字化管理

在外部環(huán)境多變、國內疫情持續等因素的影響下，進(jìn)入2022年以來(lái)，國內經(jīng)濟壓力不斷增加并傳導至千行百業(yè)。“開(kāi)源節流、降本增效”對實(shí)體企業(yè)來(lái)說(shuō)，不僅只是口號，更是生存與發(fā)展的緊迫問(wèn)題。

機遇因挑戰而孕育。不確定性越高，越考驗企業(yè)的洞察、韌性與定力?？萍计髽I(yè)的使命，本質(zhì)上是賦能客戶(hù)開(kāi)源、節流、降本與增效。在招銀云創(chuàng )這樣一家具有戰略前瞻和創(chuàng )新意識的科技企業(yè)看來(lái)，當下是一個(gè)難得的戰略機遇期。

科技賦能，助力實(shí)體經(jīng)濟降本增益和產(chǎn)融信任

企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心，是對資金流的經(jīng)營(yíng)。企業(yè)要實(shí)現整體的降本增益，必然要圍繞資金流與財務(wù)管理的降本增益進(jìn)行。在數字化驅動(dòng)的智能財務(wù)時(shí)代，企業(yè)財務(wù)“支撐戰略、支持決策、服務(wù)業(yè)務(wù)、創(chuàng )造價(jià)值、防控風(fēng)險”的綜合價(jià)值更加凸顯。財務(wù)管理不僅要管好“錢(qián)袋子”，還要成為支持業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的“儀表盤(pán)”和“導航儀”。

但事實(shí)上，當前多數企業(yè)仍然面臨費用與預算管控難、財務(wù)管理效率低、流程與數據間斷點(diǎn)多發(fā)無(wú)法支持決策等問(wèn)題。財務(wù)要實(shí)現降本增益，正呼喚數字化變革的深入實(shí)施。

同樣呼喚數字化變革的，還有企業(yè)融資尤其是中小企業(yè)融資這一社會(huì )性難題。

在現有銀企信任機制下，銀行為企業(yè)提供精準的金融服務(wù)，需要對企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力有足夠的了解。但單純依靠企業(yè)財務(wù)報表，對金融機構來(lái)說(shuō)并不能及時(shí)、準確、完整地展現企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。盡管近年來(lái)國家相關(guān)部委連續出臺多個(gè)金融支持實(shí)體經(jīng)濟和企業(yè)融資的政策文件，企業(yè)“不能貸”、銀行“不敢貸”的問(wèn)題依然突出。因此，通過(guò)數字科技，解決銀企之間的信息錯配和信任“鴻溝”，從根本上構建產(chǎn)融間全新的數字信任機制來(lái)助力企業(yè)融資，正逐漸成為業(yè)界共識。

“現代管理學(xué)之父”彼得·德魯克曾提出，“企業(yè)不是為它們自身而存在，而是為實(shí)現特定的社會(huì )目標而存在”。以數字化方式賦能實(shí)體經(jīng)濟降本增益，構建產(chǎn)融信任，正是招銀云創(chuàng )所擔當和致力實(shí)現的“社會(huì )目標”。據了解，2022年3月，招銀云創(chuàng )對外發(fā)布了“財務(wù)數智化服務(wù)商及銀企場(chǎng)景化聯(lián)接平臺”的品牌定位，并把“以數字科技的力量 讓產(chǎn)融合作更簡(jiǎn)單”作為經(jīng)營(yíng)使命。通過(guò)創(chuàng )新應用大數據、云計算、人工智能等數字技術(shù)，招銀云創(chuàng )聚焦企業(yè)資金流的數字化閉環(huán)管理，解決企業(yè)財務(wù)管理的效率提升、風(fēng)險控制和業(yè)財融合問(wèn)題，構建銀企場(chǎng)景化聯(lián)接的創(chuàng )新模式，通過(guò)數字化手段，探索“消除銀企信息錯配，重塑產(chǎn)融信任”這一世界性難題的新解決方案。

定位聚焦，幫企業(yè)管好資金流的“進(jìn)”與“出”

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，為招銀云創(chuàng )探索上述問(wèn)題的解決方案提供了難得的契機。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)以生產(chǎn)關(guān)系改革為導向，依托大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等數字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)內企業(yè)主體進(jìn)行價(jià)值重塑。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)結構復雜，生態(tài)內的企業(yè)行業(yè)與業(yè)務(wù)千差萬(wàn)別，作為一家科技企業(yè)的招銀云創(chuàng )，又該如何把握自身能力邊界，構建銀企場(chǎng)景化聯(lián)接?

有所為，有所不為。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)改變的，是產(chǎn)業(yè)要素的組織結構，而要素流動(dòng)表現為資金流動(dòng)。傳承銀行資金管理的優(yōu)勢能力，招銀云創(chuàng )并不參與客戶(hù)專(zhuān)業(yè)度極高的業(yè)務(wù)流服務(wù)，而是瞄準企業(yè)資金流管理，只聚焦抓好資金流“進(jìn)”與“出”和相應的數據分析。

在資金流的“進(jìn)”端，企業(yè)資金流管理面臨多銀行賬戶(hù)、結算頻繁、資金調撥復雜等難題，集團企業(yè)或跨國公司還需要對全球資金進(jìn)行投融資管理、外匯業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理，需要實(shí)時(shí)實(shí)現“一張圖”洞悉集團資金全景。2022年3月，國資委發(fā)布《關(guān)于中央企業(yè)加快建設世界一流財務(wù)管理體系的指導意見(jiàn)》，提出推進(jìn)系統高度集成，避免數據孤島，實(shí)現全集團“一張網(wǎng)、一個(gè)庫、一朵云”。招銀云創(chuàng )打造的“集團企業(yè)司庫GET”，為企業(yè)提供統一賬戶(hù)管理、存貸款管理、支付結算、集中票據管理、投融資管理、風(fēng)險管理等功能服務(wù)，并打通財務(wù)系統、CRM等業(yè)務(wù)系統和監管機構端，全面覆蓋多場(chǎng)景財資管理需求。在科技創(chuàng )新和應用方面，集團企業(yè)司庫GET采用微服務(wù)、云原生等前沿技術(shù)及銀企直聯(lián)，使用自主研發(fā)的流程引擎、規則引擎、報表引擎等，實(shí)現新技術(shù)在企業(yè)場(chǎng)景中的應用。

在資金流的“出”端，企業(yè)資金支出的場(chǎng)景眾多，差旅、采購、工資等都是剛需且高頻的支出場(chǎng)景。在大財務(wù)管理體系下，企業(yè)資金流的出口管理要實(shí)現兩個(gè)基本目標，一是“合規”，二是“增效”。招銀云創(chuàng )旗下“場(chǎng)景化費用管理SCO” 以全流程費用支出管理為核心，覆蓋差旅預訂、集中采購、出行用車(chē)等企業(yè)高頻費用支出場(chǎng)景，把從費用管理、消費預訂、智能報銷(xiāo)等到財務(wù)分析的全流程需求線(xiàn)上化、數字化、閉環(huán)化管理，并接入豐富的供應商資源，實(shí)現集中采購和集中議價(jià)，增強企業(yè)議價(jià)能力，極大提升企業(yè)費用支出管理的效率。在科技創(chuàng )新和應用方面，場(chǎng)景化費用管理SCO使用Spring Cloud、容器化、可視化配置等技術(shù)，提供場(chǎng)景化支付、發(fā)票識別、銀企直聯(lián)等功能。

在資金流進(jìn)出的數據分析方面，企業(yè)需要對資金“進(jìn)”與“出”的場(chǎng)景數據進(jìn)行多維分析，通過(guò)財務(wù)數據洞察業(yè)務(wù)問(wèn)題，發(fā)現管理盲點(diǎn)，提高資金和數據利用效率，降低資金風(fēng)險。招銀云創(chuàng )打造的“業(yè)財融合分析MAP”，使用大數據、深度學(xué)習、知識圖譜等技術(shù)，提供圖像識別、智能風(fēng)控、可視化分析、可視化建模等能力，幫助企業(yè)和機構整合資金流“進(jìn)”與“出”的數據資源，通過(guò)數據模型把控業(yè)務(wù)變化，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策提供依據，構建科學(xué)決策、智慧分析、動(dòng)態(tài)監管的數字生態(tài)管理模式，助力企業(yè)提升管理效率，降低運營(yíng)成本，支持業(yè)務(wù)發(fā)展。

技術(shù)沉淀，多管齊下打造科技創(chuàng )新核心競爭力

“科技創(chuàng )新力，是企業(yè)發(fā)展的第一驅動(dòng)力。”對于一家科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，技術(shù)創(chuàng )新是培植核心競爭力基礎的關(guān)鍵。

“沉下來(lái)做技術(shù)創(chuàng )新，是一件難而值得的事。”招銀云創(chuàng )內部一位資深財資專(zhuān)家如是說(shuō)，“在銀企之間架設數字化橋梁以實(shí)現場(chǎng)景化聯(lián)接，本身就是一次前無(wú)古人的創(chuàng )新探索，需要密集型的資源和資金投入，需要看準路、沉住氣、堅守本心。”

當前，全球科技創(chuàng )新已進(jìn)入空前密集活躍期，中國市場(chǎng)的金融科技技術(shù)迭代迅速，對于一家數字科技公司來(lái)說(shuō)，不進(jìn)則退。傳承招商銀行三十多年金融科技能力的招銀云創(chuàng )，盡管有深厚的科技沉淀，卻依然把科技創(chuàng )新視為企業(yè)最重要的內生動(dòng)力。

從其發(fā)布的價(jià)值觀(guān)表述發(fā)現，招銀云創(chuàng )把“科技創(chuàng )新”寫(xiě)入了企業(yè)核心價(jià)值觀(guān)，對內提出“始終掌握、引領(lǐng)和應用前沿數字技術(shù)，并致力轉化為產(chǎn)品力”，將“科技創(chuàng )新”的價(jià)值觀(guān)融入到產(chǎn)品研發(fā)管理體系和企業(yè)文化之中。

人才是科技創(chuàng )新的保障。通過(guò)市場(chǎng)化的人才機制，招銀云創(chuàng )引進(jìn)一批來(lái)自全球優(yōu)秀科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司的技術(shù)專(zhuān)家和財資產(chǎn)品專(zhuān)家，構筑底層技術(shù)專(zhuān)利矩陣。據報道，截至2021年10月底，招銀云創(chuàng )研發(fā)人員已經(jīng)占達到總人數的75%以上。此外，據招銀云創(chuàng )內部人士介紹，公司內部建立起了專(zhuān)利技術(shù)創(chuàng )新與申報激勵機制，并舉辦“星星團隊”“創(chuàng )建者聯(lián)盟”“黑客馬拉松”等豐富的評選和團隊活動(dòng)，激發(fā)團隊創(chuàng )客精神，營(yíng)造良好的科技創(chuàng )新氛圍。據了解，2020年7月，招銀云創(chuàng )通過(guò)國際軟件成熟度CMMI5級認證，在軟件開(kāi)發(fā)管理標準和項目管理能力等方面獲得最高的國際權威認可。

在經(jīng)濟放緩的當下，對企業(yè)尤其是大型數字科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，通過(guò)數字技術(shù)進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng )新，致力破解社會(huì )性難題，實(shí)現自身能力邊界、商業(yè)邏輯與社會(huì )價(jià)值的有機統一，是企業(yè)最大的社會(huì )擔當。

找準路、沉下心，堅守科技創(chuàng )新與賦能產(chǎn)融合作的初心。招銀云創(chuàng )正不斷探索數字科技在企業(yè)大財務(wù)場(chǎng)景的創(chuàng )新和應用，聚焦資金流的“進(jìn)”“出”管理和數據分析，幫助企業(yè)打造資金流數字化閉環(huán)管理體系，助力企業(yè)降本增益，構建產(chǎn)融數字信任，成為實(shí)體經(jīng)濟和產(chǎn)融新生態(tài)的數字化推動(dòng)力。

免責聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據。

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