＂2021年家族財富管理與傳承高峰論壇＂于佛山順利舉行

我國當下疫情日漸趨穩，過(guò)去的一年注定成為我們記憶中無(wú)法抹去的烙印。這一年也讓更多的企業(yè)家及財富的擁有者體會(huì )到了前所未有的危與機，同時(shí)也讓更多高凈值人士對財富的管理給予了前所未有的關(guān)注及重視。在這樣新時(shí)代的背景下，由北京萬(wàn)時(shí)財富攜手廣東睿晟投資共同主辦;澳門(mén)商報，北信源意晟產(chǎn)業(yè)基金，Deloitte Legal全球成員所—— 勤理(廣州)律師事務(wù)所，盈科(廣州)律師事務(wù)所共同參與舉辦的"基業(yè)傳承、跨越世代

-- 2021年家族財富管理&傳承高峰論壇" 在廣東佛山城市展覽館會(huì )議大廳成功舉行。

廣東睿晟投資管理公司合伙人陳悉榕先生、賴(lài)振峰先生;北京萬(wàn)時(shí)財富管理咨詢(xún)有限公司執行合伙人單丹女士;澳門(mén)商報董事長(cháng)鄧文玉女士;上海棋亞投資管理公司創(chuàng )始合伙人劉克威先生，夏士宣先生;德勤會(huì )計師事務(wù)所德勤私人財富亞太總監陳穎女士;廣東徐工漢云工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司總經(jīng)理葉琳女士;佛山市城市展覽館副館長(cháng)張博女士;各專(zhuān)業(yè)財富管理機構高管;專(zhuān)業(yè)媒體;及50位來(lái)自上海、北京、灣區的特邀高凈值與超高凈值企業(yè)家出席了論壇。

此次論壇還得到了佛山樂(lè )從鎮經(jīng)濟發(fā)展辦公室，樂(lè )從青年企業(yè)家協(xié)會(huì )，美銘產(chǎn)業(yè)園(美的集團)，廣東徐工漢云工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有限公司，華江置業(yè)，以及佛山城市展覽館的大力支持。

1、家族財富需求，呼喚高質(zhì)量的財富管理

改革開(kāi)放四十多年，新的經(jīng)濟發(fā)展，新的財富邏輯亦應運而生。一批優(yōu)秀的企業(yè)家響應國家號召成為了時(shí)代的佼佼者。然而隨著(zhù)市場(chǎng)環(huán)境的變化，以及年齡的增長(cháng)，企業(yè)二代的接班問(wèn)題也日趨明顯和緊迫。同時(shí)，企業(yè)家們發(fā)現管理家庭與家族事務(wù)往往并沒(méi)像生意場(chǎng)上那么得心應手。從根本上說(shuō)，所有家族財富擁有者都希望實(shí)現三方面的需求：厘清他們擁有什么，現在和未來(lái)存在什么風(fēng)險;讓資產(chǎn)長(cháng)期增長(cháng)并實(shí)現傳承。因為一生努力成共創(chuàng )造財富的結局如果是失敗的傳承，那將是巨大的遺憾。

所以，此次由來(lái)自中國內地，香港，澳門(mén)，臺灣，加拿大等地的專(zhuān)家，以超過(guò)二十年的財富管理經(jīng)驗及市場(chǎng)沉淀，涵蓋財富規劃，長(cháng)期資產(chǎn)管理，法律，稅務(wù)，全球身份安排等專(zhuān)業(yè)內容，共同為在場(chǎng)的高凈值及超高凈值企業(yè)家呈現了一場(chǎng)深關(guān)財富的資訊盛宴。

論壇分為兩部分:主題演講和專(zhuān)業(yè)嘉賓的訪(fǎng)談。

在主題演講環(huán)節中，萬(wàn)時(shí)財富咨詢(xún)創(chuàng )始人尚祖安先生針對高凈值企業(yè)家在財富管理中普遍存在的：

【缺乏金融工具及法律架構的合理運用 】

【缺乏家族文化建立與培養的有效機制 】

【缺乏企業(yè)傳承與資產(chǎn)管理的長(cháng)效系統 】

三大問(wèn)題做了深入的分析以及給出專(zhuān)業(yè)建議。他更以生動(dòng)的，海外歷史悠久的家族為例，讓現場(chǎng)嘉賓明白"家族"可以有多種含義。它可以是以血源為基礎的家族成員共同體;也可以是以股權為紐帶的利益群體;還可以是一種歷史悠久的以品牌為核心的頂層架構。

他談到：每個(gè)家族企業(yè)都應該做一個(gè)思考，就是如果你希望百年傳承，那么就要重新定義到底什么是你心目中的家族，如果你僅僅定義在血源是唯一家族的標志和受益者，那傳承百年就非常難以實(shí)現。

尚祖安先生還談到企業(yè)家在做財富管理時(shí)首先要考慮一個(gè)前提，必須是合法資產(chǎn)?，F在其實(shí)企業(yè)主手里的錢(qián)是存在很多隱患的。所以對每一個(gè)高凈值企業(yè)家而言，都應該做到四個(gè)步驟：第一，資產(chǎn)合法化;第二，合法資產(chǎn)私有化;第三，私有資產(chǎn)系統化;第四，系統資產(chǎn)傳承化。你傳承到下一代手里的財富首先要沒(méi)有法律風(fēng)險、稅務(wù)風(fēng)險，沒(méi)有隱患，否則你傳承的不是財富而是災禍。尚祖安先生還分析了市場(chǎng)中以需求為基礎邏輯的資產(chǎn)配置和以風(fēng)險因子為基礎邏輯的資產(chǎn)配置兩種模式的不同及優(yōu)劣。

2、新賽道與新周期，家族財富的新站位

論壇中，北信源意晟產(chǎn)業(yè)基金董事長(cháng)任佳偉先生為在場(chǎng)的企業(yè)家分析了企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的產(chǎn)業(yè)周期更替、產(chǎn)業(yè)升級、國產(chǎn)化創(chuàng )新等問(wèn)題，還分享了家族產(chǎn)業(yè)基金如何與家族共生共贏(yíng)。他以上市公司北信源為例，分析了通過(guò)產(chǎn)業(yè)基金來(lái)實(shí)現產(chǎn)業(yè)鏈布局，在輔助上市公司主業(yè)做大做強的同時(shí)，也能為企業(yè)搭建產(chǎn)業(yè)提升轉型，產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新的長(cháng)期布局戰略。

任佳偉先生還談到：其實(shí)我們很多的產(chǎn)業(yè)策略投資執行的時(shí)候，萬(wàn)時(shí)財富給了我們很大的幫助。在我們下一個(gè)階段，除了要繼續完成產(chǎn)業(yè)布局之外，做資產(chǎn)增值保值的同時(shí)，還有個(gè)核心任務(wù)就是完成自己家族辦公室。這個(gè)環(huán)節里面，除了產(chǎn)業(yè)投資、股權投資之外，還需要增加更多更豐富的內容。也會(huì )增加更多在法律、稅務(wù)、事務(wù)管理等方面的工作內容。這個(gè)時(shí)候需要更專(zhuān)業(yè)的、更強大的合作伙伴幫我們完成這養的設計，這也是我們決定要去入股萬(wàn)時(shí)財富重要原因。我們希望通過(guò)我們股權上的參與，能有更深層次的合作，從而去完成我們接下來(lái)5—10年重要的階段任務(wù)。

來(lái)自對外經(jīng)濟貿易大學(xué)國際經(jīng)濟貿易學(xué)院副教授，博士生導師陳悉榕博士在發(fā)言中就當前經(jīng)濟形勢對中國企業(yè)家的影響與機遇做了深入的論述。陳博士還談到企業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題對私人財富的影響，以及大眾在投資時(shí)選擇金融的問(wèn)題和誤區，更分析了長(cháng)期資產(chǎn)管理的意義與重要性。

陳博士談到：在經(jīng)濟發(fā)展的過(guò)程中，國家重點(diǎn)需求在不斷的轉變與升級，這也造就了不同社會(huì )階段企業(yè)的迭代。從工業(yè)到地產(chǎn)，從地產(chǎn)到高端制造，再發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)及科技，再到金融助力產(chǎn)業(yè)，是一個(gè)不斷演變的發(fā)展過(guò)程。這個(gè)過(guò)程中，很多轉型失敗和杠桿過(guò)高的企業(yè)會(huì )消亡，而那些轉型成功的企業(yè)會(huì )走向新的高度，還有更多的創(chuàng )新型企業(yè)會(huì )應運而生。在這當中，企業(yè)家們的財富也會(huì )發(fā)生的不斷的轉移與變化，應該建立長(cháng)期資產(chǎn)管理的意識和習慣，才能使已經(jīng)創(chuàng )造的私人財富有代代相傳的可能性。

3、如何搭建完善的治理架構?

在專(zhuān)家訪(fǎng)談的環(huán)節，萬(wàn)時(shí)財富創(chuàng )始人尚祖安先生作為該環(huán)節的特約主持人與來(lái)自全球知名Deloitte Legal全球成員所—— 勤理(廣州)律師事務(wù)所管理合伙人林澤軍律師;全球最大律所，盈科律師事務(wù)所廣州分所高級合伙人陳蕊伶律師;華聞期貨資管部總經(jīng)理李瓊女士，就稅務(wù)、法務(wù)、資管等維度，如何建立家族財富有效的治理結構展開(kāi)精彩對話(huà)。

陳蕊伶律師回答構建家族財富管理架構的話(huà)題時(shí)談到：古語(yǔ)云"不謀萬(wàn)世者，不足謀一時(shí)。不謀全局者，不足謀一隅" 。在做財富管理過(guò)程當中，全局性是非常重要的，這里不僅要做到財富的增長(cháng)、保護、傳承之間的平衡，更要考慮到很多風(fēng)險隱患會(huì )帶來(lái)的相應結果。企業(yè)家在做家族財富架構搭建時(shí)一定要有全局觀(guān)，專(zhuān)業(yè)名詞上，我們叫他"頂層結構設計"。只有通過(guò)頂層結構設計，從全局的角度出發(fā)，方案落地才更有針對性和實(shí)效性。

另一方面就是，在做這個(gè)過(guò)程當中可能會(huì )遇到很多的困難，比如說(shuō)此時(shí)的全局不代表未來(lái)的全局，事物是不斷在變化的。當我們決定去做好架構，立足于當下的全局，把底層結構做好，未來(lái)如果有新情況的變化，或者是意愿的改變，我們在基礎上做匹配的補充，但變化不至于讓我們措手不及。

同時(shí)，有全局性好的設計師也很重要。像李總剛才說(shuō)的專(zhuān)業(yè)的事情應該交給專(zhuān)業(yè)的人去做。比如說(shuō)萬(wàn)時(shí)財富，從專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的角度他們是從全局幫客戶(hù)設計。設計師為什么很重要呢?就好像建一棟樓首先要有好的設計藍圖，然后才是把地基搭好，最終找相應的施工單位把樓建起來(lái)。這個(gè)施工單位就好比設計方案落地的提供者，比如法律相關(guān)的施工單位就是律師，我們還可以選擇保險、信托、公證、或者是基金及其他工具。

作為財富管理者，我覺(jué)得要打造一個(gè)生態(tài)圈，而這個(gè)生態(tài)圈的每一個(gè)環(huán)節與每一個(gè)專(zhuān)業(yè)施工單位的鏈接是非常重要的。

李瓊女士在談到高凈值人士個(gè)人投資投資問(wèn)題是講到：當前越來(lái)越多的高凈值人士開(kāi)始選擇委托專(zhuān)業(yè)團隊投資。因為很多個(gè)人在資產(chǎn)管理時(shí)都不成系統，例如在整體風(fēng)控體系搭建時(shí)，我很少看到個(gè)人會(huì )把整個(gè)風(fēng)控部分完整地做下去。我們?？吹胶芏喑晒θ耸吭谧陨砩瞄L(cháng)領(lǐng)域是非常專(zhuān)業(yè)的，做得很成功，但投資領(lǐng)域卻力不從心。事實(shí)上，金融是很復雜的，我們認為個(gè)人投資者其實(shí)最應該具備的能力應該是學(xué)會(huì )"選人"。你做實(shí)體，發(fā)展到一定的程度，也會(huì )遇到能力邊界，你可能就會(huì )找職業(yè)經(jīng)理人來(lái)幫忙，投資也是一樣，選到專(zhuān)業(yè)的人，專(zhuān)業(yè)的團隊，可以讓你事半功倍。

從美國的資本市場(chǎng)來(lái)看，他們比較成熟，機構投資者占了60%左右，而中國機構投資者現在20%不到，大量的散戶(hù)和個(gè)人在市場(chǎng)中既沒(méi)有專(zhuān)業(yè)團隊幫助團隊，也沒(méi)有完整的風(fēng)控體系，犯錯的概率性，非常的大，所以我們作為機構投資者，是不建議個(gè)人參與股票投資的。即便很多在金融體系內的人自己嘗試做股票，也常常出現大幅虧損。那么，如果你還沒(méi)在體系內，有沒(méi)有強大的投研和風(fēng)控能力，僅僅靠運氣，消息，或網(wǎng)傳新聞，怎么可能讓收益穩健且持續呢。家族的財富是需要穩健且長(cháng)期的，可持續的管理模式。

林澤軍律師在講到家族財富管理的問(wèn)題時(shí)說(shuō)：我們可以看到大的家族企業(yè)展到一定程度，大部分會(huì )進(jìn)行全球化的產(chǎn)業(yè)或資產(chǎn)布局，這時(shí)候就需要一個(gè)跨境的法律架構。剛才尚總談到一個(gè)周期的問(wèn)題，每一個(gè)國家或地區的發(fā)展都會(huì )經(jīng)歷經(jīng)濟周期。全球化的布局，不僅利于家族企業(yè)利用和整合不同國家或地區的資源，而且在某種程度可以減少特定地域的經(jīng)濟周期下行時(shí)對家族企業(yè)帶來(lái)的消極影響。目前我所服務(wù)的大家族企業(yè)，相當部分都會(huì )去做全球布局，我也有幸為福布斯排行榜中的數個(gè)家族做整個(gè)家族的跨境法律架構規劃。

每個(gè)國家，每個(gè)地區對財富有積極的機制，同時(shí)不可避免的也有消極機制，這個(gè)時(shí)候法律專(zhuān)業(yè)人士要做什么事呢?就是得通過(guò)頂層設計和跨境的法律架構，把這些國家或地區的積極機制應用起來(lái)，同時(shí)把消極的機制帶來(lái)的影響盡可能減少。為財富家族量身定制的頂層設計以及跨境的法律架構，整合相關(guān)國家或地區的制度資源，并利用雙邊、多邊投資貿易稅務(wù)協(xié)定，是可以幫助財富家族實(shí)現財富的安全布局，甚至做到提升其價(jià)值，做到代代相傳。

4，基業(yè)長(cháng)青，跨越世代，從認知到實(shí)踐

尚祖安先生在總結時(shí)講到："我認為家族財富管理應該是家族文化的一種，這種文化和血脈的傳承都是非常重要的。從有人類(lèi)開(kāi)始，整個(gè)進(jìn)化史實(shí)際也是使用工具的進(jìn)化史，也是文化的發(fā)展史。工具是什么?從財富管理的角度，工具可以理解為專(zhuān)業(yè)人士團隊，可以理解為專(zhuān)業(yè)團隊，還可以理解為金融工具、法律工具，頂層設計………這些都可以叫作工具。這些工具的使用必須形成習慣，而且是能熟練地長(cháng)期運用，因為他決定了你是否能夠代代相傳。

清朝末年有一位思想家叫陳之藩，他寫(xiě)了一本書(shū)叫《劍橋倒影》，里面有句話(huà)大家都很熟悉："許多許多的歷史才能培養一點(diǎn)點(diǎn)的傳統，許多許多的傳統才能培養一點(diǎn)點(diǎn)文化"。什么叫傳統?實(shí)際就是我們的言行長(cháng)期所形成的習慣，而這種傳統代代持續下來(lái)就叫做文化。所以家族的文化當中，就應該具有熟練運用工具的文化和財富管理的文化，只有這樣，我們每一代的繼承人才能夠做到有跡可尋，才能讓財富的質(zhì)與量得到提升，才能財富惠及每一代人和廣大社會(huì )"。

此次參與論壇的嘉賓澳門(mén)商報董事長(cháng)鄧文玉女士說(shuō)："通過(guò)這場(chǎng)高質(zhì)量的論壇，進(jìn)一步了解家族財務(wù)管理的架構、體系和原理。對媒體而言，也可以借助資源更多維度、多元化服務(wù)企業(yè)家群體，同時(shí)提供了很好的思路和方法"。

來(lái)自順德的創(chuàng )二代賴(lài)振峰先生表示："聽(tīng)了論壇嘉賓的發(fā)言很有收獲，作為創(chuàng )二代應該去學(xué)習有意識、成體系、有規劃的家族財富管理，這是在接住班、接好班這些傳承問(wèn)題上的重要保障"。

"財富創(chuàng )造的沃土，財富管理的荒漠"這句話(huà)也反映了我們的富有人群更注重財富創(chuàng )造，卻忽略財富管理的現狀。但隨著(zhù)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，國家的法制進(jìn)一步健全，同時(shí)在創(chuàng )富過(guò)程當中，風(fēng)險和不確定性的疊加，也使得財富人群開(kāi)始更多的意識到有意識，有規劃，有系統的財富管理才能使得基業(yè)代代相傳，財富跨越世代。

此次論壇得到了各專(zhuān)業(yè)機構及到場(chǎng)嘉賓的高度認可與好評。萬(wàn)時(shí)財富將與睿晟投資努力打造家族財富傳承、長(cháng)期資產(chǎn)管理的朋友圈和資源圈，也為中國企業(yè)家財富管理提供了寶貴的資訊與經(jīng)驗。

免責聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據。

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