投資有風(fēng)險 線(xiàn)上購買(mǎi)理財產(chǎn)品更需謹慎

疫情發(fā)生以來(lái)，受銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)限制等因素影響，“無(wú)接觸”式業(yè)務(wù)需求增長(cháng)，不少銀行相繼加大線(xiàn)上業(yè)務(wù)尤其是線(xiàn)上理財產(chǎn)品的推廣宣傳力度。

在提供線(xiàn)上理財的同時(shí)，有部分銀行開(kāi)始提供線(xiàn)上自助風(fēng)險評估問(wèn)卷測試。此舉打破了此前對于首次購買(mǎi)理財產(chǎn)品客戶(hù)，銀行規定必須在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估的限制。

此舉也導致近期多家銀行理財子公司建立并運行線(xiàn)上風(fēng)險測評功能，讓客戶(hù)足不出戶(hù)就能在網(wǎng)上做風(fēng)險評估，并下單購買(mǎi)理財產(chǎn)品，且所能購買(mǎi)的理財產(chǎn)品并不限于疫情相關(guān)產(chǎn)品。

通過(guò)線(xiàn)上渠道進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，有利于銀行和理財子公司拓展市場(chǎng)新客戶(hù)。電子渠道理財所具備的便捷、快速、高效的特點(diǎn)，也為銀行和理財子公司開(kāi)拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域邁出實(shí)質(zhì)性進(jìn)步提供了條件。

實(shí)際上，《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》明確提出,投資者首次在理財子公司購買(mǎi)理財產(chǎn)品,可以通過(guò)電子渠道做風(fēng)險承受能力評估。這為商業(yè)銀行理財子公司開(kāi)展線(xiàn)上“云理財”，進(jìn)行客戶(hù)“云測評”提供了依據和參考。

不僅如此，還有一些銀行和理財子公司為獲取客戶(hù)，將理財產(chǎn)品銷(xiāo)售與互聯(lián)網(wǎng)直播結合，開(kāi)始嘗試加入直播陣營(yíng)，通過(guò)直播讓其理財產(chǎn)品變身“網(wǎng)紅”產(chǎn)品，吸引更多的購買(mǎi)者。

這種包括直播在內的線(xiàn)上理財形式為銀行及其理財子公司提供了一種新的宣傳方式。短時(shí)間內可以有效聚集和吸引更多用戶(hù)，不少銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的重點(diǎn)客群也被線(xiàn)上化，為經(jīng)營(yíng)受限網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)拓寬了渠道，在滿(mǎn)足了疫情期間人們購買(mǎi)理財需要的同時(shí)，還讓不少人獲得了一定的金融和理財知識。

銀行理財更加傾向電子化和科技化已然成為趨勢，但仍有許多方面需要重視和改進(jìn)。

首先，購買(mǎi)理財產(chǎn)品本身就有風(fēng)險。因此，各大銀行才要求在購買(mǎi)前做風(fēng)險評估問(wèn)卷，并根據評估結果讓消費者購買(mǎi)相同或更低風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品，以保護投資者利益不受損害。但在線(xiàn)上，由于投資者購買(mǎi)了超出風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品，系統也無(wú)法提出制止，這其中存在著(zhù)較大的風(fēng)險隱患。

其次，部分銀行開(kāi)展的直播、團購等全新?tīng)I銷(xiāo)模式值得探索。但目前尚缺乏明確的監管要求，線(xiàn)上理財有待進(jìn)一步規范和完善。消費者在享受線(xiàn)上服務(wù)的同時(shí)，對于部分直播營(yíng)銷(xiāo)刻意夸大產(chǎn)品收益、回避風(fēng)險、誘導銷(xiāo)售等問(wèn)題，須提高警惕加以辨別。

再者，面對越來(lái)越多形式各異的理財產(chǎn)品及線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)方式，消費者要對相關(guān)產(chǎn)品盡可能充分了解，包括產(chǎn)品的預期收益率、投資方向、流動(dòng)性安排等。如有必要，在不違背疫情防控要求的前提下，也可到網(wǎng)點(diǎn)深入咨詢(xún)，線(xiàn)上線(xiàn)下相結合，做出合理選擇。

總之，任何一款理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險都是成正比的，尤其在目前銀行利率總體下行的態(tài)勢下，投資有風(fēng)險，線(xiàn)上購買(mǎi)理財產(chǎn)品更需謹慎。

標簽： 線(xiàn)上理財