銀行綜合實(shí)力哪家強？能力競爭激烈

回顧2019年，銀行理財產(chǎn)品成為金融消費者青睞的產(chǎn)品之一。那么，究竟哪家銀行綜合實(shí)力更強?誰(shuí)家產(chǎn)品類(lèi)型最豐富呢?

分析普益標準最新發(fā)布的《銀行理財能力排名報告(2019年度)》可以發(fā)現，去年，銀行理財產(chǎn)品的存續數量和規模均出現下降，但值得關(guān)注的是，非保本理財產(chǎn)品的存續規模卻出現上升。

具體來(lái)看，截至2019年末，全市場(chǎng)商業(yè)銀行(不包括外資銀行)存續91921款理財產(chǎn)品，同比下降15.81%;總體理財存續規模為26.84萬(wàn)億元，同比減少16.13%;非保本理財存續規模為24.81萬(wàn)億元，同比上升12.57%。

從發(fā)行主體類(lèi)型看，2019年末，全國性銀行理財產(chǎn)品的存續數量及存續規模均領(lǐng)先，城市商業(yè)銀行次之，最后是農村金融機構。

從認購對象來(lái)看，個(gè)人、機構和同業(yè)情況不一。其中，個(gè)人非保本理財產(chǎn)品、機構非保本理財產(chǎn)品存續數量、存續規模均實(shí)現增長(cháng)。而同業(yè)非保本理財產(chǎn)品存續數量、存續規模均大幅減少——這正是銀行理財轉型的一個(gè)重要成果，是回歸代客理財本源的體現。

在轉型背景下，全國性銀行的理財能力競爭仍然激烈。其中，興業(yè)銀行綜合理財能力在全國性銀行中蟬聯(lián)榜首。城市商業(yè)銀行中，江蘇銀行綜合理財能力位居第一。農村金融機構中，江蘇蘇州農商銀行發(fā)行能力顯著(zhù)提升，綜合理財能力由上年的第12名上升至第6名。

從市場(chǎng)發(fā)展趨勢來(lái)看，2019年以來(lái)，保本理財退出市場(chǎng)速度加快;凈值型理財產(chǎn)品的規模和數量均大幅提升，零售化、凈值化成為多數銀行理財轉型發(fā)力方向。具體來(lái)看，零售理財存續數量與規模繼續保持在較高水平，存續零售產(chǎn)品數量超過(guò)6萬(wàn)款，存續規模在2019年末已達到20萬(wàn)億元。銀行理財凈值化轉型方面，2019年末凈值型理財產(chǎn)品存續規模為10.95萬(wàn)億元，規模占比達到40%以上，凈值化轉型發(fā)展程度顯著(zhù)提升。

從市場(chǎng)結構看，理財業(yè)務(wù)轉型仍由全國性銀行與實(shí)力較強的區域性銀行主導和推進(jìn)，市場(chǎng)頭部效應彰顯，一部分小型銀行已陸續退出理財產(chǎn)品發(fā)行市場(chǎng)。

“未來(lái)，隨著(zhù)凈值化轉型的完成，銀行理財的業(yè)務(wù)體系、產(chǎn)品體系等將迎來(lái)重塑，子公司制將成為中國理財市場(chǎng)主要的運行模式。在此轉型背景下，多元化銀行理財產(chǎn)品體系逐步建立，流向權益市場(chǎng)的資金或將進(jìn)一步提升。”普益標準研究員康箐蕓表示，中國銀行理財市場(chǎng)將在理財子公司的帶領(lǐng)下，逐步進(jìn)入標準化、規范化發(fā)展新階段。

收益能力是投資者最為關(guān)心的問(wèn)題。根據此次排名，在全國性商業(yè)銀行中，收益能力排名前5的銀行依次是渤海銀行、恒豐銀行、華夏銀行、中國光大銀行和中信銀行。

渤海銀行理財產(chǎn)品中凈值型產(chǎn)品規模占比過(guò)半，且收益水平表現優(yōu)秀。同時(shí)，其預期收益型產(chǎn)品收益良好，在產(chǎn)品加權超額收益子項排名中位居前列，綜合來(lái)看，其收益能力總分排名全國性銀行第一位。恒豐銀行憑借在預期收益型產(chǎn)品收益水平方面的優(yōu)異表現，收益能力總分位居第二位。

在城市商業(yè)銀行中，南京銀行依托在預期收益型和凈值型產(chǎn)品方面的良好表現，加之星級產(chǎn)品子項評定得分居城商行首位，收益能力得分為城市商業(yè)銀行第一名。貴陽(yáng)銀行凈值產(chǎn)品規模占比在城商行中名列前茅，同時(shí)凈值型產(chǎn)品超額收益表現不俗，其收益能力排名城市商業(yè)銀行第二位。

在理財產(chǎn)品豐富性上，各家銀行的排名有所不同。2019年度，全國性銀行中，理財產(chǎn)品豐富性排名前5的銀行依次是中信銀行、中國工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和中國銀行。

康箐蕓表示，隨著(zhù)行業(yè)轉型深入推進(jìn)，全國性銀行在理財產(chǎn)品豐富性上取得進(jìn)一步發(fā)展，結合投資者需求和市場(chǎng)環(huán)境適時(shí)推出了養老理財產(chǎn)品、科創(chuàng )主題理財產(chǎn)品等。此外，全國性銀行憑借自身投研優(yōu)勢，在產(chǎn)品創(chuàng )新方面拓展大幅領(lǐng)先區域性銀行。從本年度得分來(lái)看，產(chǎn)品投向、投資管理模式、投資起點(diǎn)覆蓋度等，是全國性銀行與其他銀行拉開(kāi)差距的重要因素。(錢(qián)箐旎)

標簽： 銀行