網(wǎng)貸平臺搭售保險被叫停

強制搭售意外險遮掩真實(shí)利率

網(wǎng)貸平臺搭售保險被叫停

本報記者 彭 江

不管是搭售保險還是所謂風(fēng)險保障金、風(fēng)險保障服務(wù)費，本質(zhì)上還是對借款人收取變相“砍頭息”。

當前，有不少借貸平臺與保險公司合作通過(guò)搭售保險產(chǎn)品等方式，變相提高貸款利率。據業(yè)內人士透露，借款人在網(wǎng)貸平臺每購買(mǎi)一份保險產(chǎn)品，保險公司能獲取5%—20%左右的費用，其余的都流入了網(wǎng)貸平臺，成為實(shí)際利息的一部分。網(wǎng)貸平臺通過(guò)搭售保險產(chǎn)品的方式，遮掩貸款產(chǎn)品的真實(shí)利率的行為也引發(fā)了廣泛關(guān)注。

對此，中國銀保監會(huì )近日下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展現金貸等網(wǎng)貸平臺意外傷害保險業(yè)務(wù)自查清理的通知》，要求財險公司立即停止通過(guò)現金貸等網(wǎng)貸平臺銷(xiāo)售意外傷害保險業(yè)務(wù)，關(guān)閉清理相關(guān)業(yè)務(wù)管理信息系統。同時(shí)，通知要求“持續監測已停止合作的現金貸等網(wǎng)貸平臺是否存在私自銷(xiāo)售意外傷害保險的情況，如發(fā)現應立即制止”。

在“黑貓投訴”“21CN聚投訴”等投訴平臺上，可以看到不少針對網(wǎng)貸平臺涉及“強制賣(mài)保險”“搭售保險”的相關(guān)投訴。消費者張先生表示，他在趣店旗下“來(lái)分期”網(wǎng)貸平臺貸款成功后，發(fā)現賬單詳情頁(yè)竟然顯示自己“已投保”。此外，在《風(fēng)險保證合同》中會(huì )列出一項“風(fēng)險保障金與風(fēng)險保障服務(wù)費”，消費者在首期還款時(shí)需要支付“保障險”。

“收取服務(wù)費的做法是違規的，平臺服務(wù)費應作為利息計算。不管是搭售保險還是所謂風(fēng)險保障金、風(fēng)險保障服務(wù)費，本質(zhì)上還是對借款人收取變相‘砍頭息’。”湖南日月明律師事務(wù)所合伙人律師戴曙光表示，為了規避法律，部分平臺常以信息審核費、保險費、服務(wù)費等名義收取費用，有意隱瞞超高利率。所謂砍頭息，是指給借款者放貸時(shí)先從本金里扣除一部分錢(qián)。

業(yè)內專(zhuān)家稱(chēng)，銷(xiāo)售保險產(chǎn)品必須取得相應的牌照和資質(zhì)。早在2015年，原保監會(huì )發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管暫行辦法》規定，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶(hù)服務(wù)等保險經(jīng)營(yíng)行為，應由保險機構管理和負責。第三方網(wǎng)絡(luò )平臺經(jīng)營(yíng)開(kāi)展上述保險業(yè)務(wù)的，應取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。

此外，銀保監會(huì )印發(fā)的《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》中規定，保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構或沒(méi)有進(jìn)行執業(yè)登記、品行不佳、不具有保險銷(xiāo)售所需的專(zhuān)業(yè)知識的個(gè)人從事保險銷(xiāo)售活動(dòng)。

“現金貸平臺如果銷(xiāo)售保險但沒(méi)有保險代銷(xiāo)資質(zhì)，那應該承擔相應責任。此外，保險公司委托未取得合法資質(zhì)的機構進(jìn)行保險銷(xiāo)售，也應擔負一定責任。”海漢盛律師事務(wù)所高級合伙人李旻說(shuō)。(彭 江)

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