各財險公司需要不斷強化服務(wù)意識 轉型升級迫在眉睫

銀保監會(huì )下發(fā)文件，再度聚焦財險業(yè)和車(chē)險領(lǐng)域的改革問(wèn)題，強調各財險公司需要不斷強化服務(wù)意識，提升車(chē)險服務(wù)水平。當前，從費用競爭向服務(wù)競爭轉型已是大勢所趨，財產(chǎn)險業(yè)尤其是車(chē)險業(yè)，轉型升級迫在眉睫。

7月以來(lái)，財險業(yè)的改革動(dòng)作越發(fā)頻繁。差異化監管、高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案、車(chē)險綜合改革、規范車(chē)險市場(chǎng)秩序……

7月28日，《國際金融報》記者從有關(guān)渠道了解到，繼車(chē)險綜合改革和財險公司差異化監管后，銀保監會(huì )近日又下發(fā)了《關(guān)于規范車(chē)險市場(chǎng)秩序有關(guān)意見(jiàn)的通知》(下稱(chēng)《通知》)和《推動(dòng)財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案(2020-2022)》(下稱(chēng)《方案》)兩個(gè)重磅文件，再次聚焦整個(gè)財險業(yè)和車(chē)險領(lǐng)域。

“今年，監管層對財險業(yè)的監管力度非常大，有點(diǎn)有面，兼具廣度和深度，足見(jiàn)改革決心之大。當然，保險機構的壓力也非常大，尤其是中小險企。”多名受訪(fǎng)業(yè)內人士一致表示。

中國社科院金融所保險與社保研究室副主任王向楠認為，財險業(yè)，尤其是車(chē)險，急需轉型升級，且已基本具備轉型升級條件。

對于《通知》和《方案》中都提到的服務(wù)升級，途泰養車(chē)總經(jīng)理閆偉光告訴記者，從費用競爭向服務(wù)競爭轉型已是大勢所趨，建議對創(chuàng )新服務(wù)和創(chuàng )新產(chǎn)品搭配上專(zhuān)利保護，避免同質(zhì)化現象。

財險業(yè)轉型升級迫在眉睫

《方案》劃定了財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的三年行動(dòng)總目標，即到2022年，財產(chǎn)保險業(yè)保持平穩較快增長(cháng)，保障水平、服務(wù)能力和資本實(shí)力進(jìn)一步增強，基本實(shí)現財險公司償付能力充足率均達標、風(fēng)險綜合評級均在B類(lèi)以上，推動(dòng)形成結構合理、功能完備、治理科學(xué)、競爭有序的財產(chǎn)保險市場(chǎng)體系。

并從加快行業(yè)轉型升級、提升數字科技水平、完善公司治理體系、服務(wù)國家重大戰略實(shí)施、支持社會(huì )治理體系建設、保障國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)、擴大對外資開(kāi)放、支持險企走出去、加快再保險發(fā)展、深入改革激發(fā)活力、防范化解風(fēng)險、強化市場(chǎng)監管、補齊制度短板、提升監管質(zhì)效等十四個(gè)方面，對財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展做出了具體規劃。

比如在加快行業(yè)轉型升級方面，《方案》提出，推動(dòng)以車(chē)險為主向車(chē)險、非車(chē)險并重轉變，從銷(xiāo)售驅動(dòng)向產(chǎn)品服務(wù)驅動(dòng)轉型，從傳統經(jīng)濟補償向風(fēng)險管理和增值服務(wù)升級，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)保險、相互保險、自保等創(chuàng )新發(fā)展。與此同時(shí)，推動(dòng)財險公司實(shí)現專(zhuān)業(yè)化、精細化發(fā)展，改進(jìn)業(yè)態(tài)模式，深耕細分市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)多元化產(chǎn)品，推動(dòng)服務(wù)創(chuàng )新，打造圍繞保險的生態(tài)圈服務(wù)體系。

在提升數字科技水平方面，《方案》指出，支持財險公司制定數字化轉型戰略，加大科技投入和智力支持，打造具備科技賦能優(yōu)勢的現代保險企業(yè)。鼓勵財險公司利用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等科技手段，對傳統保險操作流程進(jìn)行更新再造，提高數字化、線(xiàn)上化、智能化建設水平。到2022年，主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域線(xiàn)上化率達到80%以上。鼓勵財險公司通過(guò)數字化升級風(fēng)險管控能力，提升風(fēng)險定價(jià)、細分客戶(hù)以及反欺詐等核心競爭力。

對此，王向楠向《國際金融報》記者表示，財產(chǎn)險業(yè)，尤其是車(chē)險業(yè)，急需轉型升級。除了市場(chǎng)主體的不斷成熟外，還依賴(lài)于基礎設施建設、制度松綁和完善以及科技賦能。

在王向楠看來(lái)，目前車(chē)險業(yè)已基本具備了轉型升級的條件。

一方面，車(chē)險大數據平臺讓險企有條件進(jìn)行基于風(fēng)險的定價(jià)，市場(chǎng)行為監管能規范手續費等方面的惡性競爭，償付能力監管讓險企的高風(fēng)險行為直接付出物質(zhì)成本，保險保障基金和退出機制讓市場(chǎng)機制發(fā)揮資源配置和優(yōu)勝劣汰的作用。

另一方面，車(chē)險條款費率形成機制有助于險企放開(kāi)手腳，提供差異化的產(chǎn)品，并提高服務(wù)質(zhì)量，從而推動(dòng)險企形成效益優(yōu)先、創(chuàng )新優(yōu)先的理念。

此外，各類(lèi)數字技術(shù)為代表的科技創(chuàng )新蓬勃發(fā)展，讓險企更能提升產(chǎn)品服務(wù)的供給水平，也有壓力去打造生態(tài)圈。

中小險企或可“彎道超車(chē)”

另一個(gè)文件則聚焦到車(chē)險領(lǐng)域。

據銀保監會(huì )透露，由于新冠肺炎疫情、監管措施等內外部因素影響，今年以來(lái)車(chē)險綜合成本率明顯下滑，但近期違規支付手續費、墊付手續費、費用不入賬、數據不真實(shí)等亂象再度抬頭。

針對市場(chǎng)亂象反彈，監管層下發(fā)了上述《通知》?！锻ㄖ肪鸵幏懂斍败?chē)險市場(chǎng)秩序提出以下意見(jiàn)：

一是要求財險公司調整優(yōu)化考核指標，從源頭遏制基層機構的違法違規沖動(dòng)和壓力。

二是加強手續費管理。要求各財險公司增強合規經(jīng)營(yíng)意識，落實(shí)手續費管控主體責任，加強風(fēng)險防范。

三是強化準備金管理。各財險公司要嚴格按照監管規定，確?？茖W(xué)計提各項責任準備金。

四是提升車(chē)險服務(wù)水平。強調各財險公司要強化服務(wù)意識，不斷加強和改進(jìn)車(chē)險服務(wù)。具體包括：

1.簡(jiǎn)化優(yōu)化流程。結合常態(tài)化疫情防控要求和車(chē)險實(shí)際，簡(jiǎn)化和優(yōu)化承保、核保、接報案、查勘、定損、理賠等流程，積極運用科技手段，大力提升線(xiàn)上化數字化車(chē)險服務(wù)能力和水平，有效提高車(chē)險服務(wù)的全面性和便利性。

2.加大服務(wù)投入。切實(shí)扭轉以高手續費投入等進(jìn)行非理性競爭的粗放發(fā)展模式，將更多資源投向客戶(hù)真正需要的理賠等服務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化理賠資源配置，推動(dòng)車(chē)險從費用競爭轉向服務(wù)競爭，提高消費者滿(mǎn)意度。

五是持續保持監管高壓態(tài)勢。各銀保監局要認真履行屬地監管職責，加強轄區市場(chǎng)改革預期管理，遏制市場(chǎng)亂象反彈苗頭，推動(dòng)車(chē)險市場(chǎng)秩序持續好轉。

對于《通知》強調的提升車(chē)險服務(wù)水平，閆偉光表示，從費用競爭向服務(wù)競爭轉型已是大勢所趨，建議對創(chuàng )新服務(wù)和創(chuàng )新產(chǎn)品搭配上專(zhuān)利保護，避免同質(zhì)化現象。

“如果渠道費用能少些，自己的花費能少些，更多的花費在提升服務(wù)水平上，并且能像抓酒駕一樣把‘非理性競爭’這個(gè)毒瘤摘掉，對行業(yè)就是正向的。”閆偉光說(shuō)。

王向楠也樂(lè )觀(guān)地表示，監管者鼓勵推出差異化、專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)品以及提升服務(wù)，對于有技術(shù)優(yōu)勢和商業(yè)眼光的中小財險公司來(lái)說(shuō)，可能實(shí)現彎道超車(chē)。

標簽： 財險強化服務(wù)意識