監管喊話(huà)：融資性信保業(yè)務(wù)又激增 要嚴格執行新規

若問(wèn)這幾年財險市場(chǎng)賣(mài)得最火的產(chǎn)品有哪些，信用保險和保證保險業(yè)務(wù)(下稱(chēng)信保業(yè)務(wù))一定位列其中。然而，這一伴隨商業(yè)信用發(fā)展而問(wèn)世的創(chuàng )新型險種，在規?？焖僭鲩L(cháng)的同時(shí)，其野蠻生長(cháng)的后遺癥也隨之而來(lái)——部分網(wǎng)貸平臺違約已給多家財險公司造成重大損失。

在監管三令五申“沒(méi)有金剛鉆，別攬瓷器活”，并制定信保新規防范風(fēng)險的背景下，仍有個(gè)別險企漠視風(fēng)險、無(wú)視規則。業(yè)內人士透露，監管監測數據顯示，今年1至4月，個(gè)別獨立風(fēng)控能力不強的財險公司，融資性信保業(yè)務(wù)增幅超過(guò)200%，缺少風(fēng)險認識、忽視風(fēng)險管控、重規模輕保費等問(wèn)題突出。

今年以來(lái)整體承保虧損

信保業(yè)務(wù)分為融資性信保和非融資性信保，近年來(lái)呈現爆發(fā)式增長(cháng)的主要是融資性信保。融資性信保業(yè)務(wù)，是指保險公司為借貸、融資租賃等融資合同的履約信用風(fēng)險提供保險保障的信保業(yè)務(wù)。財險公司和網(wǎng)貸平臺合作的信保業(yè)務(wù)就屬于融資性信保。

然而，對信用風(fēng)險的評估與防控并非保險公司所長(cháng)。尤其是網(wǎng)貸平臺的借款標的以普惠群體為主，更是加大了財險公司進(jìn)行信用風(fēng)險防控的難度。在盲目追求保費規模的驅動(dòng)下，部分財險公司在實(shí)際操作時(shí)采取相對激進(jìn)的承保策略，未對履約義務(wù)人開(kāi)展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險審核，風(fēng)控短板暴露。

當前，融資性信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要集中在以下合作模式：一些經(jīng)營(yíng)融資性信保業(yè)務(wù)的財險公司獨立風(fēng)控能力不強，卻心存僥幸開(kāi)展業(yè)務(wù)，對借款人的風(fēng)險審核管控主要依賴(lài)合作助貸機構，以協(xié)議方式將核心風(fēng)控環(huán)節委托助貸機構，并要求其提供相關(guān)反制措施或兜底承諾。

這種合作模式易引發(fā)風(fēng)險：一是合作助貸機構盲目擴大規模，粉飾投保人信息，導致財險公司承保質(zhì)量下降，賠付率不斷升高;二是合作助貸機構銷(xiāo)售不規范，財險公司難撇關(guān)系，造成聲譽(yù)風(fēng)險和投訴舉報風(fēng)險;三是財險公司難以掌握借款人真實(shí)信息，承保業(yè)務(wù)存在虛假、詐騙等風(fēng)險，造成后續理賠環(huán)節出現諸多民事糾紛，嚴重侵害被保險人合法權益。

記者從相關(guān)渠道了解到，今年以來(lái)，受疫情及全球經(jīng)濟形勢復雜多變等因素的疊加影響，財險公司經(jīng)營(yíng)的融資性信保業(yè)務(wù)綜合賠付率大幅攀升，已突破100%，這意味著(zhù)這一業(yè)務(wù)已出現整體承保虧損。少數財險公司虧損嚴重，投訴舉報案件不斷上升，個(gè)別財險公司償付能力瀕臨不足。

為切實(shí)保護保險消費者合法權益，進(jìn)一步鞏固去年以來(lái)防范化解融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險成果，銀保監會(huì )財險部近日向各財險公司下發(fā)監管提示函，要求各公司“不麻痹、不懈怠，加大力度減存量、控增量，統籌兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險防范與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟關(guān)系，切實(shí)有效發(fā)揮好融資性信保業(yè)務(wù)的保險保障功能”。

監管喊話(huà)嚴格執行新規

仍有財險公司選擇鋌而走險。銀保監會(huì )非現場(chǎng)監管監測數據顯示，今年1至4月，一些獨立風(fēng)控能力不強的財險公司，融資性信保業(yè)務(wù)大幅增長(cháng)，個(gè)別公司增幅甚至超過(guò)200%。

對此，監管通過(guò)提示函喊話(huà)財險公司“嚴格執行新規，謹慎開(kāi)展新增業(yè)務(wù)”。新規指的是5月19日銀保監會(huì )印發(fā)的《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法》，進(jìn)一步強化融資性信保業(yè)務(wù)監管要求。

“監管要求各財險公司逐條梳理對照整改。整改期間，應抓緊完善各項基礎管理制度，提升抵御風(fēng)險能力，穩步壓縮存量業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口，逐步降低未了責任余額，并按照準備金監管要求，足額提取相關(guān)準備金。同時(shí)，加大合作方管理力度，夯實(shí)內控基礎，提升獨立風(fēng)控能力，切實(shí)防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。”一家財險公司相關(guān)負責人透露。

監管還在提示函中要求，各財險公司應妥善處置存量業(yè)務(wù)風(fēng)險，不得存在消極應對、敷衍了事、推諉扯皮等行為。各財險公司高管人員應當增強責任意識，承擔風(fēng)險處置不當后果的領(lǐng)導責任。同時(shí)，監管要求各財險公司積極主動(dòng)配合當地銀保監局，防范化解相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險。對出現無(wú)正當理由拖賠惜賠拒賠、損害消費者合法權益等風(fēng)險的，監管部門(mén)將根據情節程度，依法依規對有關(guān)高管人員和責任人員進(jìn)行嚴肅查處

標簽： 財險市場(chǎng) 信保業(yè)務(wù)