八家銀行因EAST系統問(wèn)題"吃"罰單合計被罰金額1770萬(wàn)元

近期,銀保監會(huì )連續公布多張百萬(wàn)元級罰單,從處罰信息來(lái)看,八家銀行因監管標準化數據(EAST)系統的數據質(zhì)量及數據報送存在違法違規行為合計被罰金額1770萬(wàn)元,涉及六大國有銀行和兩家股份制銀行。

2018年5月份,銀保監會(huì )發(fā)布《銀行業(yè)金融機構數據治理指引》,要求銀行業(yè)金融機構數據治理應當遵循有效性原則,強調真實(shí)、準確。這對數據治理提出了更高的要求。

新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,商業(yè)銀行目前數據治理存在一些問(wèn)題,如報送質(zhì)量不高、信息安全保護不足、數據質(zhì)量相對較差等。報送質(zhì)量,是數據治理的重要一環(huán),監管意在通過(guò)加強處罰,引導商業(yè)銀行提升數據報送的質(zhì)量,進(jìn)而更加重視數據治理工作。

八家銀行遭重罰

數據顯示,六大國有銀行被處罰金額合計達1450萬(wàn)元,兩家股份行各領(lǐng)到160萬(wàn)元罰單。

記者梳理發(fā)現,從處罰的案由來(lái)看,上述八家銀行存在關(guān)鍵且應報字段漏報或填報錯誤以及分戶(hù)賬明細記錄應報未報的問(wèn)題;有7家銀行存在分戶(hù)賬賬戶(hù)數據應報未報的問(wèn)題;6家銀行存在資金交易信息漏報嚴重的問(wèn)題;4家銀行存在理財產(chǎn)品數量漏報和信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務(wù)漏報的問(wèn)題。

例如,某股份制銀行因存在理財產(chǎn)品數量漏報;信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務(wù)漏報;貿易融資業(yè)務(wù)漏報;分戶(hù)賬明細記錄應報未報;分戶(hù)賬賬戶(hù)數據應報未報;關(guān)鍵且應報字段漏報或填報錯誤的行為,被罰160萬(wàn)元。

“從監管機構公布的罰單中反映出銀行數據報送不及時(shí)、不全面、不準確等現象比較突出,對于公共利益造成了重要影響。”中央財經(jīng)大學(xué)數字經(jīng)濟與法治研究中心執行主任劉權對《證券日報》記者表示:“漏報數據將會(huì )造成以下幾方面的影響:一是不利于監管部門(mén)及時(shí)作出有效的監管;二是不利于銀行數據安全保障水平的提高,由于沒(méi)有報送相關(guān)數據,實(shí)際上處于黑箱操作之中,會(huì )導致數據濫用;三是不利于個(gè)人信息安全,容易導致隱私泄露,造成個(gè)人財產(chǎn)甚至生命安全風(fēng)險。”

數據安全治理受監管重視

長(cháng)期以來(lái),監管機構著(zhù)力構建監管數據標準化。2008年,原銀監會(huì )開(kāi)發(fā)了具有自主知識產(chǎn)權的檢查分析系統(Examination &Analysis System Technology,EAST),即監管標準化數據系統。該系統包含銀行標準化數據提取、現場(chǎng)檢查項目管理、數據模型生成工具、數據模型發(fā)布與管理等功能模塊。

2017年3月份,原銀監會(huì )在整合《監管數據標準化規范(中小銀行及農村金融機構)2.0版》和《商業(yè)銀行監管數據標準化規范》的基礎上,修訂形成了《銀行業(yè)金融機構監管數據標準化規范》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規范》)?！兑幏丁分荚谶M(jìn)一步深入推進(jìn)監管部門(mén)檢查分析系統(EAST)應用,增強系統性、區域性風(fēng)險識別監測能力,并督促銀行業(yè)金融機構加強數據治理,運用數據持續提升風(fēng)險防控能力和公司治理水平。

2018年,銀保監會(huì )印發(fā)《銀行業(yè)金融機構數據治理指引》,明確了監管機構的監管責任、監管方式和監管要求,監管機構可依法采取其他相應監管措施及實(shí)施行政處罰。此次集中處罰,正是上述指引的體現。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)盤(pán)和林對《證券日報》記者表示,“從監管角度來(lái)看,一方面主要是進(jìn)行數據安全和數據規范化的管理;另一方面是合規性管理,更多地保護投資者利益。通過(guò)數據化技術(shù)應用到日常的監管中以提高監管能力。加大對信息披露和數據的監管,實(shí)際上是未來(lái)的重要監管方向,尤其是在大數據時(shí)代,這是比較積極的監管思路。通過(guò)金融科技的監管,有助于提升監管的質(zhì)量。”

盤(pán)和林說(shuō),此次銀行“吃”罰單反映出兩個(gè)問(wèn)題:首先,銀行可能對這套數據系統未引起足夠的重視;其次,反映出監管部門(mén)加大數據監管的力度。未來(lái),在大數據時(shí)代,監管部門(mén)可能更注重數據的監管,包括數據安全、數據質(zhì)量。

標簽： 銀行