高風(fēng)險金融資產(chǎn)大幅壓縮14.5萬(wàn)億元

中國證券報記者11日從銀保監會(huì )通氣會(huì )上獲悉，兩年半以來(lái)，銀行業(yè)資產(chǎn)增速從過(guò)去15%左右降低到目前的8%左右。影子銀行規模大幅縮減，共壓縮高風(fēng)險資產(chǎn)約14.5萬(wàn)億元。目前，普惠型小微企業(yè)貸款余額10.75萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)14.86%。

今年以來(lái)，銀行保險機構違法違規存量問(wèn)題得到有效整治，增量問(wèn)題得到有力遏制，問(wèn)題機構處置取得積極突破，重點(diǎn)風(fēng)險化解成果持續鞏固，行業(yè)生態(tài)持續修復，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力不斷提升。

銀行業(yè)資產(chǎn)增速降至8%左右

隨著(zhù)嚴監管治亂象整治工作推進(jìn)，高風(fēng)險金融資產(chǎn)壓縮明顯。兩年半以來(lái)，銀行業(yè)資產(chǎn)增速從過(guò)去15%左右降低到目前的8%左右。按原有增速測算，相當于兩年半以來(lái)總資產(chǎn)少擴張約54萬(wàn)億元，主要是通道業(yè)務(wù)和脫實(shí)向虛的業(yè)務(wù)。影子銀行規模大幅縮減，共壓縮高風(fēng)險資產(chǎn)約14.5萬(wàn)億元。同業(yè)理財余額較2017年初下降85%，理財產(chǎn)品嵌套投資其他資管產(chǎn)品規模占比較資管新規發(fā)布時(shí)降低10個(gè)百分點(diǎn)，監管套利突出的同業(yè)投資減少3.65萬(wàn)億元。信托公司事務(wù)管理類(lèi)信托業(yè)務(wù)規模同比下降13.15%。

銀保監會(huì )首席風(fēng)險官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠企在銀保監會(huì )通氣會(huì )上解釋稱(chēng)，過(guò)去銀行機構資產(chǎn)增速在15%左右，有的甚至達20%，一個(gè)正常的機構長(cháng)期保持這樣的增速非常危險。首先，這會(huì )造成風(fēng)險管理、貸款篩查等銀行內部管理跟不上這種增速。其次，這種增速很多屬于“虛增”，資金在金融體系空轉，使得金融和實(shí)體經(jīng)濟之間形成阻塞。另外，過(guò)去這種增速與GDP增速不相匹配，會(huì )推高經(jīng)濟中的一些泡沫。

“銀行總資產(chǎn)少擴張54萬(wàn)億元，一個(gè)很大的功勞是為處置風(fēng)險贏(yíng)得時(shí)間和空間。如果資產(chǎn)維持原來(lái)增速，處置風(fēng)險就不是現在這個(gè)難度。”肖遠企強調。

談及影子銀行的化解，肖遠企介紹，影子銀行的特點(diǎn)是風(fēng)險隱蔽性強，風(fēng)險相互交織，一旦控制不住將產(chǎn)生很大的負面影響。壓降14.5萬(wàn)億元高風(fēng)險資產(chǎn)發(fā)出了監管部門(mén)堅決治理影子銀行的信號，也使得化解現有風(fēng)險變得更加主動(dòng)。

肖遠企認為，調整信貸結構是進(jìn)行時(shí)，沒(méi)有完成時(shí)。房地產(chǎn)過(guò)度融資不好，社會(huì )資金都進(jìn)入一個(gè)行業(yè)，對整個(gè)經(jīng)濟均衡發(fā)展不利。銀行對房地產(chǎn)行業(yè)授信要遵循國家房地產(chǎn)調控規則，同時(shí)要遵循監管規則。過(guò)去有銀行與房企合謀，通過(guò)表外資金，違規繞道“輸血”房地產(chǎn)，監管壓降的主要是這些資產(chǎn)。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟提質(zhì)增效

在持續推進(jìn)亂象整治工作的同時(shí)，銀保監會(huì )推動(dòng)銀行保險機構更有力地為“六穩”提供金融支持，將更多資金投向民營(yíng)及小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。

目前，普惠型小微企業(yè)貸款余額10.75萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)14.86%，比各項貸款增速高7.18個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶(hù)數2009.51萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(cháng)286.28萬(wàn)戶(hù)，階段性完成“兩增”目標。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.81%，較去年全年平均水平下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，銀保監會(huì )引導銀行機構嚴密防范信用風(fēng)險，大力處置不良貸款，兩年半以來(lái)累計處置4.4萬(wàn)億元。肖遠企表示，在實(shí)際操作中，要求銀行一方面管控好增量風(fēng)險，另一方面要求銀行多提撥備，多核銷(xiāo)。“銀行在處置不良方面基礎條件較好，整體撥備比較高。處置不良之后將為新增貸款騰出空間，使銀行有足夠的資本有效支持經(jīng)濟發(fā)展。”

嚴格落實(shí)“雙罰制”要求

“有市場(chǎng)觀(guān)點(diǎn)認為今年監管在放松，但其實(shí)沒(méi)有。”肖遠企表示，監管整體不會(huì )放松，而且還向社會(huì )公開(kāi)披露處罰情況，要求機構也必須向董事會(huì )、監事會(huì )和市場(chǎng)披露處罰情況，由此起到良好的監督作用。

今年以來(lái)，銀保監會(huì )堅持嚴查重處，對各類(lèi)違法違規行為實(shí)行零容忍，嚴格落實(shí)“雙罰制”要求。

此外，在重點(diǎn)風(fēng)險處置方面，銀保監會(huì )會(huì )同人民銀行果斷啟動(dòng)包商銀行接托管，推進(jìn)錦州銀行重組引入戰略投資者，推動(dòng)恒豐銀行市場(chǎng)化改革措施有序穩步落地。指導中小金融機構合理應對流動(dòng)性沖擊，維護金融市場(chǎng)總體穩定。

肖遠企透露，目前監管部門(mén)會(huì )同地方政府、地方銀保監局和人民銀行分支行，對高風(fēng)險機構實(shí)行“名單制”管理，在摸清風(fēng)險底數的情況下，制定詳細的“分步走”化解方案和計劃，使機構走上良性發(fā)展道路。

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