銀保監會(huì )摸底商業(yè)保理等三類(lèi)機構 排查套利亂象

銀保監會(huì )摸底融資租賃等三類(lèi)機構排查套利亂象

銀保監會(huì )6月7日發(fā)布公告稱(chēng)，近日，銀保監會(huì )致函各省、自治區、直轄市、計劃單列市人民政府，請其督促相關(guān)部門(mén)認真履行監管職責，加強監督管理，及時(shí)妥善處置風(fēng)險隱患，盡快與中國銀行保險監督管理委員會(huì )建立并完善日常工作聯(lián)系和重大事件信息通報機制，組織本地區典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)三類(lèi)機構)登錄“全國融資租賃企業(yè)管理信息系統”“商業(yè)保理業(yè)務(wù)信息系統”“全國典當行業(yè)監督管理信息系統”，真實(shí)、準確、完整填報信息，逐戶(hù)審核確認企業(yè)填報信息，結合實(shí)際開(kāi)展摸底工作。

一位從事租賃行業(yè)的人士昨日對《證券日報》記者表示，此次由銀保監會(huì )會(huì )同各地方政府金融辦/金融局開(kāi)展的融資租賃、商業(yè)保理、典當業(yè)務(wù)信息填報工作，標志著(zhù)銀保監會(huì )接過(guò)商務(wù)部的監管權限，正式開(kāi)展對上述三類(lèi)金融行業(yè)的監管工作。

今年4月20日，商務(wù)部與中國銀行保險監督管理委員會(huì )完成上述三類(lèi)機構的經(jīng)營(yíng)規則和監督管理規則制定職責轉隸工作。

東方金誠國際信用評估有限公司首席分析師徐承遠昨日在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，由于缺乏嚴格的監管或者由于多頭監管導致的監管不足或監管真空，融資租賃等“類(lèi)金融”行業(yè)滋生出套利風(fēng)險。

以融資租賃為例，徐承遠介紹的主要套利行為有：

一是以通道業(yè)務(wù)規避監管。融資租賃公司作為銀行信貸資金通道，通過(guò)售后回租業(yè)務(wù)與銀行的無(wú)追索權保理業(yè)務(wù)相結合，幫助銀行規避信貸規模占用，起到“加杠桿”的作用。

二是融資違規，增加風(fēng)險敞口。融資租賃公司通過(guò)互金平臺公開(kāi)籌資，更有涉及自融或非法集資等違規融資行為。

截至2017年，全國有近9000多家的內、外資融資租賃公司實(shí)力良莠不齊。對于資本金規模較小，無(wú)法獲得股東在資金方面支持的融資租賃公司，獲得銀行借款或在資本市場(chǎng)發(fā)行債券融資的機會(huì )較少。故而部分實(shí)力較弱的融資租賃公司通過(guò)在P2P平臺轉讓租賃債權籌集資金，更有少量融資租賃公司沒(méi)有實(shí)際租賃標的，通過(guò)虛構租賃債權達到非法集資目的，實(shí)現資金套利。

三是部分機構存在違規為政府平臺提供融資或要求地方政府融資平臺為“類(lèi)信貸”行為提供擔保等行為。

“融資租賃、商業(yè)保理和典當三類(lèi)機構納入金融監管是符合‘強化金融監管的專(zhuān)業(yè)性、統一性和穿透性’要求。類(lèi)金融機構行業(yè)監管并軌的頂層設計以及整治、排查等監管的加強均有助于防止三類(lèi)機構監管套利，規范三類(lèi)機構市場(chǎng)秩序，促進(jìn)行業(yè)規范發(fā)展。同時(shí)，在排查以及實(shí)現統一監管的過(guò)程中，前期存在業(yè)務(wù)違規或展業(yè)不充分的機構會(huì )受到較大沖擊，這也有利于行業(yè)實(shí)現優(yōu)勝劣汰。”徐承遠認為。

上述從事租賃行業(yè)的人士表示，近年來(lái)，大量三類(lèi)機構從事類(lèi)貸款金融套利活動(dòng)，且不對類(lèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)質(zhì)上的撥備和風(fēng)險計提，部分會(huì )計科目存在嚴重失真，存在極大的風(fēng)險隱患。此次摸底工作的對象表面上是三類(lèi)機構的運行數據，實(shí)質(zhì)上是對三類(lèi)機構經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)亂象的摸底排查，具有重要意義。

該人士表示，未來(lái)5年，不排除地方金融辦/金融局與銀保監會(huì )、證監會(huì )合并為金融監管委員會(huì )系統，實(shí)現中央和地方金融監管機構的垂直管理。

該人士表示，銀保監會(huì )越來(lái)越重視金融科技在監管實(shí)務(wù)中的應用，通過(guò)信息系統逐步實(shí)現監管統計、實(shí)時(shí)管控的自動(dòng)化和智能化，極大提升監管效能，通過(guò)大數據和云計算以及智能算法實(shí)現事前預判和精準監控，杜絕系統性風(fēng)險發(fā)生。

該人士認為，摸底結束后，可能會(huì )集中清理一批機構，重新頒發(fā)業(yè)務(wù)牌照，有針對性地對三類(lèi)機構的套利模式制定監管細則，補齊制度短板。

徐承遠表示，目前融資租賃業(yè)務(wù)中售后回租業(yè)務(wù)占比在80%以上，其中存在以售后回租為名，行借款合同之實(shí)的情況，偏離了融資租賃融資與融物、支持實(shí)體的本源。后期監管部門(mén)可加強事中、事后監管職責，重點(diǎn)針對售后回租、通道業(yè)務(wù)領(lǐng)域加強日常監管。同時(shí)，加強對三類(lèi)機構在買(mǎi)賣(mài)合同、登記權證、付款憑證、產(chǎn)權轉移憑證等材料的重點(diǎn)審查和現場(chǎng)檢查，防止違規經(jīng)營(yíng)行為的發(fā)生。(傅蘇穎)

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