如何防范票據詐騙？如何防止票據造假？

如何防范票據詐騙?

(一)強化法制宣傳，加強公民的法制教育。預防犯罪重在從源頭上阻斷犯罪的發(fā)生，加強公民的思想道德教育，提高公民的法律意識，這樣才有利于教育公民，從根本上減少和預防犯罪。

(二)充分發(fā)揮各級工商管理部門(mén)的職能作用。各級工商管理部門(mén)應嚴格地按照國家的各項法律規定，在各種公司、企業(yè)登記、注冊、年檢、審查的過(guò)程中，嚴格依法履行自己的職責，不給犯罪分子以可乘之機。

(三)強化金融機構的管理和運行機制。在票據詐騙罪的犯罪分子實(shí)施犯罪的時(shí)候，通常是發(fā)現和利用了金融機構在工作中所存在的漏洞。強化金融機構的責任意識，嚴格按照工作制度和正常流程進(jìn)行核對和把關(guān)，提高責任心，就能有效地防塞堵漏，可以防止犯罪的發(fā)生。

(三)提高企業(yè)、公司法律意識，加強自我保護措施。面對市場(chǎng)經(jīng)濟的浪潮，各個(gè)公司、企業(yè)更要強化自身的法律意識，時(shí)時(shí)處處利用有關(guān)的各項法律法規，保護自身的合法權益不受非法的侵害。

(四)司法機關(guān)要加強打擊力度。一方面，司法機關(guān)必須強化司法，有效、及時(shí)地懲罰票據詐騙犯罪，嚴厲打擊票據詐騙犯罪;另一方面，通過(guò)打擊犯罪，宣傳法制，威懾社會(huì )上的不穩定分子，教育公民自覺(jué)守法，減少犯罪的發(fā)生。通過(guò)司法機關(guān)的一系列司法行為，引起社會(huì )各界的重視和規范，避免此類(lèi)犯罪的再次發(fā)生，維護我國良好經(jīng)濟秩序的有效運轉，保障金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。

如何防止票據造假?

一、注意易發(fā)票據詐騙案件的業(yè)務(wù)環(huán)節

主要是指票據的背書(shū)轉讓、大額貼現、轉賬業(yè)務(wù)等。詐騙分子采用欺騙手段，騙取票據后，往往通過(guò)背書(shū)轉讓作案。因此，在辦理票據解付、貼現業(yè)務(wù)時(shí)，特別要注意審查票據背書(shū)前后手之間商品交易或勞務(wù)供應的合理性，及審查持票人與其前手的增值稅發(fā)票或免稅證明和持票人合法的身份證件。

一般情況是詐騙分子在對公網(wǎng)點(diǎn)解付票據后，往往將票據劃轉儲蓄賬戶(hù)提現。為此，銀行機構應重視控制對公網(wǎng)點(diǎn)與儲蓄所的匯路，注意控制和監督大額提取和頻繁提取現金，可以從一定程度上，防止詐騙分子在短時(shí)間內取走現金。

二、采用高新技術(shù)手段，提高科技含量，加強技術(shù)防范

要進(jìn)一步加強票據防偽技術(shù)的研究，增強票據防偽性能，加大票據偽造、變造的難度，提高票據使用的安全系數;開(kāi)發(fā)、研制、配備先進(jìn)的防假識假技術(shù)和專(zhuān)用驗票儀設備;積極推廣應用支付密碼，和客戶(hù)約定在支票、匯兌憑證、匯票申請書(shū)上加填支付密碼，做為支付款項的條件;

采用二維碼技術(shù)，將票據上記載的有關(guān)信息進(jìn)行專(zhuān)門(mén)處理;利用各商業(yè)銀行的電子匯兌系統，辦理查詢(xún)查復;開(kāi)發(fā)、建立全國統一、聯(lián)網(wǎng)的銀行賬戶(hù)管理系統;與公安部門(mén)的個(gè)人身份證管理系統、工商管理部門(mén)的企業(yè)登記注冊系統等聯(lián)網(wǎng)。

三、完善票據、結算法律、法規、制度，加強制度防范

要完善票據法、支付結算辦法等有關(guān)法律法規，完善支付結算業(yè)務(wù)處理手續;修訂賬戶(hù)管理辦法，明確銀行在開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)對客戶(hù)身份真實(shí)性的審查責任;規定存款人辦理款項支付必須憑預留照片或密碼辦理;

兼顧效率與安全，適當限制銀行匯票的流通，規定銀行匯票必須填寫(xiě)代理付款行，只能在同城范圍內轉讓;規定商業(yè)匯票的貼現行辦理貼現后必須告知承兌人;規定銀行間的跨行相互代理查詢(xún)、查復義務(wù);規定支票的注銷(xiāo)與贖回制度;允許支票賬戶(hù)存款人與銀行簽訂透支協(xié)議;建立“黑名單”制度。

四、加大金融機構之間的合作力度，建立覆蓋整個(gè)金融系統的防御體系

(1)建立跨系統票據轉由系統內查詢(xún)的制度。對大額或可疑的，屬異地結算的銀行匯票和銀行承兌匯票，由收款行或貼現行交由當地與出票行或承兌行為同一系統的行處代為辦理查詢(xún)手續?？朔F行跨系統行之間相互辦理查詢(xún)所形成的不易與被查行聯(lián)系和查復不認真的弊端。

(2)采取電傳卡片聯(lián)的方法，完善查復手續。即銀行收到有關(guān)票據業(yè)務(wù)的查詢(xún)書(shū)以后，除對所查問(wèn)題如實(shí)進(jìn)行答復以外，還要將票據的原始留底卡片聯(lián)電傳給查詢(xún)行，供其借以辨別票據的真偽。

(3)由各地人民銀行牽頭，建立定期通報假票信息和定期開(kāi)展反假經(jīng)驗交流活動(dòng)的制度。各地、各行及時(shí)搜集和掌握本地、本行發(fā)現的假票信息及其新的特點(diǎn)和趨向，及時(shí)總結反假經(jīng)驗。并通過(guò)一定的方式，在整個(gè)金融系統進(jìn)行通報和交流，相互提供信息，交流經(jīng)驗，切磋技能，提高整個(gè)金融系統票據反假防假的能力。

五、強化銀企協(xié)作，堅持打擊票據詐騙

票據的詐騙往往與銀行的客戶(hù)有著(zhù)直接或間接的聯(lián)系，銀行密切與企業(yè)聯(lián)系不僅有助于了解企業(yè)、增進(jìn)銀行與企業(yè)的合作，也有助于加強企業(yè)客戶(hù)防范票據詐騙的意識與水平。商業(yè)銀行應定期組織各企事業(yè)開(kāi)戶(hù)單位財務(wù)人員的票據知識培訓，使其熟悉各種銀行票據、商業(yè)票據業(yè)務(wù)知識和辦理手續，掌握識別真偽票據、憑證和印鑒的技能，一旦發(fā)生可疑情況要立即向銀行報告或查詢(xún)，確保資金安全。

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