BioFaaS企業(yè)級架構 助力民生銀行數字化轉型

數字經(jīng)濟時(shí)代來(lái)臨，商業(yè)銀行紛紛加快數字化轉型步伐，著(zhù)力打造“開(kāi)放、生態(tài)、智慧、敏捷”的新價(jià)值。作為中國銀行業(yè)改革試驗田，民生銀行順勢而為、趁勢而上，將數字金融作為全行重點(diǎn)戰略轉型方向，全面向“智慧銀行”和“生態(tài)銀行”加快轉型。

數字化轉型，就是利用數字化技術(shù)對業(yè)務(wù)模式和流程進(jìn)行全方位重塑，這就需要該企業(yè)具備強大的數字化技術(shù)應用和管控能力。其中，企業(yè)技術(shù)架構承接企業(yè)級業(yè)務(wù)戰略，是科技建設的頂層設計，是技術(shù)與業(yè)務(wù)融合的橋梁，更是企業(yè)數字化能力的根基和源動(dòng)力。近年來(lái)，民生銀行提出BioFaaS架構愿景（Bionic Finance as a Service 仿生金融云服務(wù)），遵從平臺化、自主化、場(chǎng)景化、開(kāi)放化演進(jìn)原則，圍繞“用戶(hù)感知、金融智能、金融核心、金融生態(tài)”四大核心能力，以“分布式+云原生”為依托、“業(yè)務(wù)中臺+數據中臺+AI中臺”為突破，逐步構建起集團級資源整合能力和組合式業(yè)務(wù)創(chuàng )新能力，技術(shù)創(chuàng )新成果加速向業(yè)務(wù)服務(wù)價(jià)值落地。

用戶(hù)感知，渠道無(wú)以為界，打造有溫度的銀行

民生銀行以生物識別、手機U寶、可信設備等安全技術(shù)為基礎，建設開(kāi)放銀行、遠程銀行、5G手機銀行、智慧銀行旗艦店等多種渠道，真正實(shí)現“突破時(shí)空限制”、“實(shí)時(shí)在線(xiàn)”、“全程無(wú)接觸”的金融服務(wù)。

在全場(chǎng)景、全渠道觸達的基礎上，民生銀行大力打造個(gè)性化的用戶(hù)感知能力。手機銀行充分應用大數據分析，打造“千人千面、千企千面”的服務(wù)能力，推出5G版、至簡(jiǎn)版、小微版、私銀版等專(zhuān)屬服務(wù)，精準滿(mǎn)足不同客群的金融服務(wù)需求；遠程銀行利用智能音視頻技術(shù)，創(chuàng )新推出了視頻見(jiàn)證、視頻雙錄、虛擬坐席等技術(shù)，將傳統網(wǎng)點(diǎn)親見(jiàn)業(yè)務(wù)升級為足不出戶(hù)的線(xiàn)上辦理模式。目前，遠程銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景已覆蓋85%柜面非現金業(yè)務(wù)，累計服務(wù)客戶(hù)1500萬(wàn)人次，單日峰值突破3萬(wàn)人次，客戶(hù)滿(mǎn)意度達99.6%，客戶(hù)活躍度、重復使用率已高于線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)次。

智慧銀行體驗店應用“5G網(wǎng)絡(luò )、客戶(hù)圖譜大數據、物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈、虛擬數字人、生物識別、人工智能、VR”八類(lèi)新型技術(shù)，聚焦“迎賓、場(chǎng)景、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、交付、管家”的六維智能設計，搭建起全新的金融服務(wù)場(chǎng)景生態(tài)。智慧銀行體驗店開(kāi)業(yè)后，日均客流量較之前增加62%，在創(chuàng )新金融體驗、增強品牌影響力方面成效明顯。

經(jīng)過(guò)多年的持續深耕迭代，民生銀行已形成覆蓋交互感知、生物感知、場(chǎng)景感知、狀態(tài)感知的全方位感知技術(shù)，并通過(guò)統一電子渠道、統一運營(yíng)渠道、FireFly PaaS三大基礎技術(shù)平臺，集中發(fā)力渠道能力建設及整合，著(zhù)力打造有溫度的銀行。

金融智能，決策無(wú)所不知，打造懂你的銀行

金融智能，是場(chǎng)景金融的驅動(dòng)器。民生銀行全面轉向場(chǎng)景化客群經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)模式，圍繞客群精細化經(jīng)營(yíng)，應用“業(yè)務(wù)中臺+數據中臺+AI中臺”能力，智能匹配客戶(hù)需求，提供場(chǎng)景化的綜合金融服務(wù)。

零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域（C端），聚焦場(chǎng)景金融、智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控、智能收單、移動(dòng)金融等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，構建財富管理、小微生態(tài)、消費信貸等金融場(chǎng)景，持續打造以零售綜合金融服務(wù)平臺（PFP）為核心的零售策略應用及場(chǎng)景金融體系。

公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域（B端），以企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺（CFP）為核心，構建“六大產(chǎn)品體系+六大中臺體系+六大風(fēng)控體系”，支持企業(yè)客戶(hù)在線(xiàn)辦理賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、全球速匯、融資等業(yè)務(wù)，推動(dòng)新供應鏈金融、“通、聚、盈”結算與現金管理等金融服務(wù)快速嵌入交易場(chǎng)景，為企業(yè)提供全供應鏈、全交易銀行的綜合化金融服務(wù)。

金融市場(chǎng)領(lǐng)域（F端），面向同業(yè)客群搭建子公司資管平臺、托管平臺、同業(yè)資金平臺三大平臺，整合同業(yè)金融場(chǎng)景，提供“產(chǎn)品、交易、服務(wù)”三位一體的綜合金融服務(wù)體系。

機構業(yè)務(wù)領(lǐng)域（G端），以國家政務(wù)服務(wù)一體化為契機，圍繞海關(guān)、財政、社保、公積金、稅務(wù)、教育、文化、醫療等行業(yè)領(lǐng)域深耕生態(tài)經(jīng)營(yíng)，為機構客群和上下游客戶(hù)構建全場(chǎng)景、智能、便捷、貼心的綜合化金融服務(wù)。

通過(guò)中臺的提煉和沉淀，民生銀行已形成一批標準化、可復用的營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險、運營(yíng)、數據、人工智能等領(lǐng)域的服務(wù)，并且支持敏捷開(kāi)發(fā)、敏捷交付。同時(shí)，借助雁棲風(fēng)控場(chǎng)景平臺、鴻雁風(fēng)控場(chǎng)景平臺，在大力加強合規化、標準化和模塊化的基礎上，推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)能力、風(fēng)控能力全面向場(chǎng)景化、實(shí)時(shí)化、智能化轉型，打造懂你的銀行。

金融生態(tài)，服務(wù)無(wú)處不在，打造便捷的銀行

金融生態(tài)，旨在打造“BioFaaS 科技+金融生態(tài)圈”，需要金融企業(yè)融入產(chǎn)業(yè)鏈，開(kāi)放共建，合作共贏(yíng)。為此，民生銀行加快開(kāi)放銀行平臺推廣，通過(guò)API服務(wù)、小程序、生態(tài)金融云等各種方式，開(kāi)放產(chǎn)品與服務(wù)，不斷突破傳統金融業(yè)務(wù)的渠道邊界、客戶(hù)邊界、服務(wù)邊界，助力合作伙伴打造金融服務(wù)能力、增強用戶(hù)黏性，實(shí)現互利共贏(yíng)。

當前，民生銀行“生態(tài)云”已廣泛應用在車(chē)主、養老、親子等零售客群以及白酒、汽車(chē)、政務(wù)、政采等政企客群。如針對白酒行業(yè)，民生銀行場(chǎng)景化企業(yè)金融服務(wù)平臺提供“購銷(xiāo)通+采購e+票據通知”多產(chǎn)品組合服務(wù)，圍繞生產(chǎn)端和消費者兩個(gè)層級縱深延伸，打造了融合訂單管理、賬戶(hù)管理、訂單支付、票據管理和在線(xiàn)融資等功能的全產(chǎn)業(yè)鏈、線(xiàn)上化金融服務(wù)綜合解決方案，將金融服務(wù)嵌入企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈中，提升了企業(yè)融資效率及資金流向管控能力。

零售客群是民生銀行的發(fā)力重點(diǎn)，以做大客群規模、做深客群經(jīng)營(yíng)為目標，著(zhù)重開(kāi)發(fā)車(chē)主、親子客群場(chǎng)景平臺。其中，權益聚合服務(wù)平臺基于客戶(hù)日常生活的高頻消費場(chǎng)景，連接優(yōu)質(zhì)服務(wù)商為行內外客戶(hù)提供生活服務(wù)；車(chē)主平臺聚合優(yōu)質(zhì)車(chē)主服務(wù)供應商，面向行內外優(yōu)質(zhì)車(chē)主客群，提供全國性的加油、洗車(chē)、保養等車(chē)主服務(wù)；親子平臺以中國少年兒童基金會(huì )公益活動(dòng)及喜馬拉雅流量入口為起點(diǎn)，為親子客群提供公益、財商課程、素質(zhì)教育等剛需親子產(chǎn)品服務(wù)。該平臺已累計營(yíng)銷(xiāo)100萬(wàn)余人，為銀行帶來(lái)金融資產(chǎn)余額400億元。

金融核心，效率無(wú)以倫比，打造安全可靠的銀行

金融核心是數字化轉型的根基，民生銀行重點(diǎn)發(fā)力“云原生體系”、“分布式體系建設”，夯實(shí)數字化基座。

2019年初，民生銀行組建了覆蓋技術(shù)管理、基礎技術(shù)、運維、基礎環(huán)境、業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)、渠道應用等多條線(xiàn)的專(zhuān)項工作組，推動(dòng)“云原生”體系化的落地建設，已在金融云體系中實(shí)現了具備應用管理、應用資源管理、應用自動(dòng)化部署運維、應用云服務(wù)、應用云開(kāi)發(fā)、云組件集成、大數據以及安全服務(wù)集成等平臺能力。同時(shí)，打通應用生命周期數據的無(wú)縫聯(lián)接，為技術(shù)人員提供一站式應用開(kāi)發(fā)、運維與安全體驗，提升業(yè)務(wù)交付效率，實(shí)現科技賦能。

2021年3月，民生銀行分布式核心完成了億級客戶(hù)的在線(xiàn)無(wú)感遷移，標志著(zhù)全行分布式體系建設成功收官。自此，民生銀行已完成全分布式架構的“存、貸、匯”及安全體系建設。得益于微服務(wù)、單元化架構，以及自主研發(fā)的分布式技術(shù)平臺的強大能力支持，分布式架構體系下的民生數字化基座，具備海量客戶(hù)、海量業(yè)務(wù)、海量數據高效支撐，業(yè)務(wù)突發(fā)峰值動(dòng)態(tài)擴容的秒級處理能力，為該行數字化轉型提供堅實(shí)基座。

此外，民生銀行持續推進(jìn)前沿技術(shù)探索創(chuàng )新，加強ABCDI（AI人工智能、Block-chain區塊鏈、Cloud -Computing云計算、Data大數據、IoT物聯(lián)網(wǎng)）+5G技術(shù)攻關(guān)研究，建設區塊鏈貿易金融平臺、電子存證平臺、數字人民幣平臺、供應鏈金融平臺等。與此同時(shí)，該行還搭建了覆蓋全網(wǎng)、立體縱深式的合規及安全保障體系，如為解決線(xiàn)上合約簽署的合法性問(wèn)題，推出可信手寫(xiě)簽章服務(wù)；為解決大額轉賬、敏感信息修改等線(xiàn)上場(chǎng)景中的安全性與便捷性問(wèn)題，推出基于終端可信環(huán)境的數字證書(shū)服務(wù)，等等。

科技引領(lǐng)、數字民生。展望未來(lái)，民生銀行將持續深耕BioFaaS企業(yè)級架構，打造民生特色的企業(yè)技術(shù)架構，努力實(shí)現“渠道無(wú)以為界”“決策無(wú)所不知”“服務(wù)無(wú)所不在”“效率無(wú)以倫比”的發(fā)展目標。

免責聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據。

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