3.75億！國內客戶(hù)個(gè)人最大規模保險金信托落地，平安私人銀行持續領(lǐng)跑市場(chǎng)

近日，平安私人銀行協(xié)助客戶(hù)成功設立國內客戶(hù)個(gè)人最大規模保險金信托3.75億元，助力客戶(hù)實(shí)現家族傳承。今年上半年，平安私人銀行協(xié)助客戶(hù)設立保險金信托規模超200億，超過(guò)過(guò)去兩年的總和，累計規模達到300億，設立總單數超7000單，均處于市場(chǎng)前列。據了解，平安已經(jīng)成為全市場(chǎng)規模最大、服務(wù)客戶(hù)最多、業(yè)務(wù)效率最高的保險金信托服務(wù)商。

中產(chǎn)貼心傳承工具，助力平安傳家

作為“保險+信托”的組合，保險金信托可以充分利用信托的風(fēng)險隔離、財富傳承等功能，也可以利用保險的杠桿、風(fēng)險管理、保障等功能，進(jìn)而實(shí)現“1+1>2”的效果。平安私人銀行保險金信托業(yè)務(wù)總監張金輝介紹，今年以來(lái)保險金信托業(yè)務(wù)的快速發(fā)展有以下幾個(gè)方面的因素：

客戶(hù)需求方面，中產(chǎn)家庭以及高凈值人群在隔離經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、養老、健康和傳承方面的需求旺盛，提高了家族傳承規劃的優(yōu)先級。保險金信托門(mén)檻100萬(wàn)元，能夠幫助中產(chǎn)及以上客戶(hù)在不降低家庭生活水準的同時(shí)，啟動(dòng)傳承規劃安排，后續隨著(zhù)家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度，財產(chǎn)獨立、配置靈活，線(xiàn)上化操作方便，成為中產(chǎn)家庭貼心的傳承工具。

高凈值客戶(hù)選擇配置保險金信托，一方面可以借由保險金信托這一相對簡(jiǎn)單的工具，作為家庭財產(chǎn)規劃的起點(diǎn)；另一方面，可以充分利用保險的杠桿功能，將現金更多用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和投資。

產(chǎn)品和服務(wù)方面，今年以來(lái)平安私人銀行提出了客戶(hù)“財富健康度”的概念，引導客戶(hù)合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，保險金信托是客戶(hù)保障資產(chǎn)很重要的一個(gè)部分，能夠有效完善家庭保險規劃，助力家業(yè)長(cháng)青。

同時(shí)，平安私人銀行圍繞客戶(hù)需求不斷更迭產(chǎn)品升級，今年協(xié)同平安信托、平安人壽推出保險金信托3.0版本，投保人可變更為信托公司，增強保單資產(chǎn)風(fēng)險隔離效果。

此外，科技賦能讓服務(wù)觸手可及，平安保險金信托早在2019年9月率先實(shí)現了全流程線(xiàn)上化，客戶(hù)只需在平安金管家以及平安口袋銀行APP操作，即可實(shí)現保單保全和設立信托的全部流程，最短2個(gè)小時(shí)完成。尤其在疫情期間，為客戶(hù)解決了出門(mén)不便的難題。

今年平安私人銀行推出 “隨身銀行”，基于客戶(hù)的全生命周期旅程，以隨時(shí)、隨心、隨享，專(zhuān)人、專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)屬的形式，將最合適、最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)提供給客戶(hù)。

“隨身銀行”通過(guò)智能識別客戶(hù)需求，AI匹配業(yè)務(wù)方案，實(shí)時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)多種金融需求，并通過(guò)線(xiàn)上自助終端、遠程客服、線(xiàn)下客戶(hù)經(jīng)理、專(zhuān)家投顧等角色高效聯(lián)動(dòng)，隨身陪伴客戶(hù)，助力客戶(hù)平安傳家。

眾多保險代理人青睞，累計設立超500單

數據顯示，越來(lái)越多受過(guò)良好教育的女性在財務(wù)地位提升之后，在資產(chǎn)的長(cháng)期規劃中更加敏銳。平安私人銀行保險金信托客群中，女性占比高達73%，年齡主要集中在35-55歲之間，重視風(fēng)險管理和傳承的女性用保單為家庭資產(chǎn)撐起一把保護傘。

更為值得關(guān)注的是，平安許多金牌保險代理人也為自己設立保險金信托，引領(lǐng)了一個(gè)用保險金信托為中產(chǎn)及高凈值客戶(hù)做傳承安排的風(fēng)潮。

截至目前，保險代理人累計自設立保險金信托超500單。去年，平安保險金牌代理人朱美音為孩子、母親設立規模超過(guò)700萬(wàn)元的保險金信托。

“我做保險代理人，看到過(guò)有些客戶(hù)的子女拿到保險金之后，不懂得管理，很快把錢(qián)揮霍掉。保險金信托則像是一個(gè)給孩子持續一生的禮物，在他每個(gè)成長(cháng)階段作出不同的獎勵，這樣我很放心。”朱美音說(shuō)，保險金信托也解決了萬(wàn)一自己有所變故，母親養老的問(wèn)題，她可以從信托中獲得持續的養老資金。

同樣為孩子成長(cháng)未雨綢繆的還有2017年平安集團高峰會(huì )會(huì )長(cháng)張奔，今年上半年，她設立1000萬(wàn)保險金信托，解決孩子教育、生活、婚嫁、育兒?jiǎn)?wèn)題。張奔表示，自己做保險代理人也更有風(fēng)險意識，信賴(lài)保險金信托的功能。

據介紹，平安私人銀行已形成包括保險金信托、家族信托、家族辦公室在內的全面服務(wù)體系，能夠為客戶(hù)量身定制全方位財富管理及一站式傳承服務(wù)體系，幫助客戶(hù)穿越經(jīng)濟周期、實(shí)現財富穩健增長(cháng)和平安傳承。依托平安綜合金融和科技優(yōu)勢，平安保險金信托憑借設立的便捷高效和投后管理的穩定性、連續性，持續領(lǐng)跑市場(chǎng)。

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