分組多次賠付成重疾險新亮點(diǎn) 癌癥還有額外兩次理賠責任

目前市面上重疾險產(chǎn)品體系逐漸豐富，已經(jīng)成為現代社會(huì )保險體系中不可或缺的一部分，重疾險在健康險市場(chǎng)中占比約60%，對人身險整體業(yè)務(wù)影響較大。同時(shí)，重疾險還參與構建多層次醫療健康保障體系?！夺t療保障法(征求意見(jiàn)稿)》近日發(fā)布，文件指出鼓勵發(fā)展商業(yè)健康保險和支持保險公司擴大重疾險等保險產(chǎn)品范圍，建立以基本醫療保險為主體，醫療救助為托底，補充醫療保險、商業(yè)健康保險、慈善醫療救助等相互銜接、共同發(fā)展的醫療保障制度體系。

保額雙倍給付保障高

在市場(chǎng)需求不斷擴大、國家政策引導與鼓勵等利好因素共同推動(dòng)下，重疾險前景一片大好。但與此同時(shí)，市場(chǎng)競爭亦日趨激烈，保險公司通過(guò)升級競爭戰略來(lái)捕捉增長(cháng)機會(huì )，對目標客戶(hù)進(jìn)一步細化或成為險企新的增長(cháng)點(diǎn)。結合這一發(fā)展變化，“尊享健康重大疾病保險”作為保障終身的重疾險產(chǎn)品，推出了“保額雙倍給付”的保障責任。

如果在被保險人18歲之前投保，被保險人在18周歲前或60周歲后首次罹患重疾，基本保額100萬(wàn)元的話(huà)可以獲得200萬(wàn)元的理賠；如果投保時(shí)被保險人已經(jīng)年滿(mǎn)18周歲，其年齡到70周歲之后同樣就可以享受首次罹患重疾，賠付雙倍基本保額的保障。這一設定充分考慮到處于成長(cháng)階段和老年階段的客群，在他們最需要重疾保障的時(shí)候為其提供足夠多的保障額度。市面上的產(chǎn)品投保年齡都在60歲封頂，因為60歲至70歲老人患病風(fēng)險太高，而這款保險在關(guān)鍵時(shí)間階段選擇“加保保障”可以說(shuō)是誠意滿(mǎn)滿(mǎn)。

癌癥多次賠付保障全

據慧擇公布的2020年全年理賠數據顯示，惡性腫瘤的比例占到了80%以上，但近40%的賠付金額在30萬(wàn)元以下。惡性腫瘤容易復發(fā)、轉移和持續存在，該類(lèi)疾病治療屬于一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程。但是目前市面上的重疾產(chǎn)品多為單次賠付，對同一疾病的賠付僅有一次，出險后，客戶(hù)往往又會(huì )因為不符合健康告知要求很難再購買(mǎi)新的重疾險。

針對特定高發(fā)疾病，尊享健康重疾險自帶惡性腫瘤-重度額外兩次的理賠責任，最多可給付3次，每?jì)纱伟┌Y理賠間隔超過(guò)3年即可。此外，在類(lèi)似的合同約定情況下，嚴重腦中風(fēng)后遺癥最多能給付3次，較重急性心肌梗死最多能給付3次。

這三種疾病均屬于復發(fā)風(fēng)險較高的重疾，比如在第一次確診嚴重腦中風(fēng)后遺癥之后，患者身體一般很難再恢復到患病前，且二次腦中風(fēng)的概率較大，若間隔3年第二次確證嚴重腦中風(fēng)后遺癥，可再獲賠；再過(guò)三年后，若不幸再確診嚴重腦中風(fēng)后遺癥還能再申請一次理賠，累計最高可給付3次，給付后合同繼續有效。在重疾分組里面，較重急性心肌梗死和嚴重腦中風(fēng)后遺癥分屬兩個(gè)組別，也就是說(shuō)確診二者中任一重疾獲賠后，合同仍可對另一項重疾提供保障，對不幸先后患這兩種疾病的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，保障會(huì )更加全面。

總體來(lái)看，該產(chǎn)品疾病保障比較齊全，包括32種輕癥疾病、20種中癥疾病、120種重大疾病。輕癥、中癥疾病不分組，輕癥最多給付5次，中癥最多給付2次。同時(shí)該產(chǎn)品可和富德生命人壽其他附加險形成組合搭配投保，保障效果更佳。

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