重疾險“按需定制”時(shí)代已至 i云保上架首款I(lǐng)P產(chǎn)品——光武1號?守衛盾重大疾病保險

在重疾險這條賽道上,隨著(zhù)重疾新舊定義切換,行業(yè)重疾險產(chǎn)品的升級換代也接踵而至。

新消費時(shí)代下,無(wú)論從消費端還是銷(xiāo)售端,重疾險都將面臨新挑戰。一方面,消費者保險意識逐漸覺(jué)醒后,迎來(lái)自主購買(mǎi)時(shí)代的到來(lái),另一方面保險產(chǎn)品同質(zhì)化、設計缺乏創(chuàng )新性以及傭金和價(jià)格戰為主流形成的行業(yè)頑疾,都是重疾險市場(chǎng)面臨的新語(yǔ)境。

那么,重疾險如何在新語(yǔ)境中,滿(mǎn)足消費者需求,實(shí)現產(chǎn)品和服務(wù)的升級跨越?

i云保創(chuàng )始人、CEO 李哲認為,在保險產(chǎn)品及消費者呈現更多樣、細分的態(tài)勢下,保險產(chǎn)品應不斷創(chuàng )新、迭代的同時(shí),亦需持續打造公司產(chǎn)品品牌,提升產(chǎn)品認知度,在新消費時(shí)代下,回歸保障,不斷提升消費者服務(wù)質(zhì)效。

因此,i云保首開(kāi)先河,與各大險企聯(lián)合打造產(chǎn)品ip系列,并在近日,聯(lián)合信泰保險定制全網(wǎng)獨家首款光武1號•守衛盾重大疾病保險,以期探索新消費時(shí)代下國民系列保險產(chǎn)品創(chuàng )新,重塑消費者價(jià)值認同體系。

首款“熊保保”IP定制重疾險

今年3月,中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布的《2020年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場(chǎng)運行情況分析報告》顯示,2020年互聯(lián)網(wǎng)重大疾病保險實(shí)現規模保費87.5億元,同比增長(cháng)60.6%,占比23.3%。這充分顯示,中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場(chǎng)尤其是互聯(lián)網(wǎng)重大疾病保險市場(chǎng)展示出強勁的增長(cháng)潛力。

然而,目前市場(chǎng)上的重疾險產(chǎn)品和一般醫療保險相銜接的重疾保障產(chǎn)品無(wú)論是從產(chǎn)品本身,還是附加的保險條款,都沒(méi)有太大的差別。除此以外,大多產(chǎn)品條款包含的保險責任較為復雜,銷(xiāo)售重點(diǎn)也不清晰,導致保險公司之間競爭加劇,也不利于吸引客戶(hù)。在產(chǎn)品宣傳方面,更多是采取傳統的推廣模式,比如找代理人宣傳、媒體報紙刊登、公司官網(wǎng)廣告宣傳等,在當今互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)快速發(fā)展的時(shí)代下,未能合理地使用新媒體形成具有針對性的產(chǎn)品宣傳體系,既不能使銷(xiāo)售者充分展示宣傳產(chǎn)品,也不能為消費者推介更合適的產(chǎn)品和服務(wù)。

在這樣的大背景下,i云保聯(lián)合眾多險企攜手打造“熊保保”產(chǎn)品IP系列,旨在重塑消費者價(jià)值認同體系,創(chuàng )新保險產(chǎn)品。據悉,該產(chǎn)品IP已覆蓋7大系列,包括增額終身壽險產(chǎn)品康乾、養老年金產(chǎn)品成康、定期壽險產(chǎn)品開(kāi)元、教育年金產(chǎn)品永樂(lè )、單詞重疾險產(chǎn)品光武、多次重疾險產(chǎn)品文景和少兒重疾險產(chǎn)品任宣。其中,光武1號•守衛盾重大疾病保險就是聯(lián)合信泰保險全網(wǎng)獨家定制的該IP系列產(chǎn)品中首款面世的產(chǎn)品。

除了保險產(chǎn)品之外,“熊保保”還將會(huì )與潮牌聯(lián)名打造限量款盲盒,并通過(guò)一系列周邊產(chǎn)品,打造出具有潮范兒的熊保保系列產(chǎn)品。

李哲表示,產(chǎn)品IP化可以融合互聯(lián)網(wǎng)運營(yíng),與保險公司共創(chuàng )品牌,打造穩定合作的產(chǎn)品線(xiàn),持續運營(yíng)、品牌溢價(jià)為渠道轉型做好基礎。未來(lái),i云保還將與保險公司利用現有的資源,共同對產(chǎn)品進(jìn)行共建及外部推廣,多元化構建品牌影響力。

光武1號•守衛盾:性?xún)r(jià)比高 按需定制

來(lái)自國家癌癥中心的數據顯示,我國每年新發(fā)癌癥病例約380萬(wàn),平均每天超過(guò)1萬(wàn)人,每分鐘7人被確診為癌癥,死亡人數約229萬(wàn),總體癌癥發(fā)病率平均每年上升3.9%左右,發(fā)病率及死亡率呈現逐年上升趨勢。癌癥已成為我國四大慢性病之一,嚴重影響我國人民健康。此外,重疾患者的治療費用平均在30萬(wàn)-50萬(wàn),如果要涵蓋康復期的話(huà),就需要更高。

因此,重疾險的重要性不言而喻。從已上線(xiàn)的新重疾產(chǎn)品來(lái)看,提升保障、降低價(jià)格以及附加健康管理服務(wù)是主流產(chǎn)品普遍采用的升級路徑。

目前,重疾險產(chǎn)品參與主體非常多,90 余家壽險及健康險公司里至少有70家提供重疾險產(chǎn)品。頭部公司的主力產(chǎn)品則保持著(zhù)“保險期間終身型+包含身故給付責任+提前給付責任+輕癥額外多次給付+X(差異化責任)”這一產(chǎn)品形態(tài),各家公司的主要升級點(diǎn)基本都是圍繞差異化創(chuàng )新責任這個(gè)“X”進(jìn)行的。

此次,光武1號•守衛盾重大疾病保險就是一款目前重疾險新規則上線(xiàn)之后改革力度最大、性?xún)r(jià)比較高的重疾險產(chǎn)品之一。

光武1號具有高性?xún)r(jià)比,創(chuàng )新包含四種特定重大疾病終身保障,賠付達150%基本保險金額。這四種特定重大疾病包括重度惡性腫瘤、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱(chēng)冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))等發(fā)病率較高且得病后花費較貴的病種。對比市面上其他重疾險產(chǎn)品,這四種病種大部分為保至60周歲。

此外,光武1號•守衛盾重大疾病保險通過(guò)模塊化的產(chǎn)品結構設計,將可選保險責任靈活性做到了極致,真正為消費者打造了一款按需定制、“千人千面”的產(chǎn)品。而原先的重疾險產(chǎn)品的責任結構幾乎是固定捆綁的。

李哲表示,如何更有效的幫助消費者選擇到符合保險需求的好產(chǎn)品,如何幫助代理人在服務(wù)好消費者的同時(shí)提升展業(yè)效率,增加收入是i云保一直在探索的話(huà)題。光武1號•守衛盾重大疾病保險的創(chuàng )新推出就是為了滿(mǎn)足不同客戶(hù)和不同代理人的差異化需求而出現的。

比起簡(jiǎn)單的升級迭代,光武1號•守衛盾重大疾病保險不僅實(shí)現保險產(chǎn)品的高效匹配,真正滿(mǎn)足消費者的保障需求,還有效滿(mǎn)足個(gè)性化的保險服務(wù)需求,深度挖掘保險服務(wù)的長(cháng)尾價(jià)值。

免責聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據。

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